深圳房价的涨势还未停,北京、上海的房价还在蠢蠢欲动。
结果两会一开,“房住不炒”又一次被重申,房价的走向立马又存在了很大的变数。
经济形势不好,工作压力又大。
于是有位同学,看到我发的《银行存款产品评测》后,问了我一个问题:“道长,你说银行存款利率那么高,我现在把房子卖了,可以套现500万的现金。把这钱放在你说的银行存款里,每年至少可以拿20万的利息,拿它去养老,可行吗?”
所以,今天我们要讨论的问题来了!
500万存银行,靠利息能过日子吗?
1.猪肉价格的上涨,500万存款的增值
了解我的同学,都知道我比较喜欢吃肉,所以我就拿猪肉来举例。
先看下,近来猪肉价格的变化:
,北京的猪肉价格在8.6元/斤左右;(数据来源:《农产品·市场周刊》第21期),北京的猪肉价格在20元/斤左右;(数据来源:北京新发地市场5月26日的批发公示均价)所以来,猪肉价格是大幅上涨的,基本涨幅在132.5%!
接着,我们再看500万的存款?
参考现在的银行存款产品,我们以4%年利率按年复利计算,的本息合计为740万左右。
当然这来,我们是假设你的本息没有任何支取的情况,这种极端情况下,你的资金增幅在48%左右。
2.从买猪肉,来看购买力的变化
此消彼长,我们以1000元来看,前我们可以买116斤猪肉。我们忍住不吃,结果后,1000元变成为1480元,结果发现只有74斤猪肉。
整体的购买力整整缩水了36%。
也就是说假设你500万放银行不吃不喝,稳定增值的情况下。
后,虽然500万复利增值成了740万,后的740万相当于现在473万的购买力。
3.消费支出的影响
话说,卖房500万是为了享受生活,吃穿出行的开销总还是要的。
不考虑这些,肯定是不行的。
所以我们就按每月5000元,相当于60000元/年的消费支出来计算。
看看加入了相应的消费支出后,期间资产的变化会如何?
我们看到第末,加入了消费支出的影响后,资产总值从原先的740万缩减为了668万。
那购买力的变化又是怎样了呢?
我们还是以36%的缩水率计算,后,500万的购买力从变成了427万,资产购买力缩水了14.5%。
接着,我们把享受再升级一下,如果你每年的20万利息都拿来消费支出会怎么样?
结果就是你的本金不变,但是购买力一直在大幅缩水!
后,你的购买力从500万变成了320万!
后,你的购买力从500万变成了204万!
30年后,你的购买力从500万变成了131万!
对了,你的20万利息的购买力也在缩水哦~
后,你的购买力从20万变成了12.8万!
后,你的购买力从20万变成了8.2万!
30年后,你的购买力从20万变成了5.2万!
也就是本质上从年收入20万,变成了年收入5.2万!
你这是忽悠人的吧?你凭什么说购买力一定会缩水呢?
那我们接着往下看~
4.100美元的100年购买力变化
我们先回到19的美国去看,看下那个时候美国的100美元,到了今天会怎么样?
看上图,我们会发现,当时的100元美元,到了今天他的购买力其实只值3.87美元。
按美国方面的相关研究表明,这是由于通货膨胀和多年来居民消费价格指数的不断上升。
从数据上显示,美元的购买力与美国CPI呈负相关。随着美国CPI的上升,美元的购买力会随着时间的推移而下降。
那我们再回到中国,我们国内的CPI近几年是如何的?
以上是近来的CPI走势图,全部都是正增长的!
所以我们要明白CPI的上涨,按目前来看是一个必然的趋势。因此现金购买力的下降,也是不可避免的!
那唯一不确定就是,CPI的涨幅是多少了?
CPI它涨的越快,相应货币购买力的减少程度会更多。
你猜,疫情影响下,国际形势扑朔迷离,现在CPI会涨的多快呢?
5.回到开始的那个问题
500万存银行,靠利息能过日子吗?
我的答案是“可以”,但光靠这个存款,恐怕是没几年好日子可以过的哦~
与其考虑坐吃山空,那不妨考虑下有没有更好的财富收入来源和增长方式,这个才是未来能不能继续过好日子的基础。