【作业汇】
随着无现金时代的开启,很多人喜欢将手中的大额现金存进银行,保障资金安全的同时还能获得不错的利息收入。
只是不知道大家有没有发现,很多情况下,银行存款不一样,待遇也是不一样的。比如存几千的话,银行一般会推荐去自助存款机办理;在柜台受理的,一般是金额较大的存单。
一般来说,央行的基准利率是有明确规定的:活期存款利息为0.35%;定期存款利息分阶段来算:三个月1.1%,半年1.3%,一年1.5%,两年2.1%,三年2.75%。所以这个标准银行不会轻易改变。
不过,随着央行利率市场化的改革,各地银行为了吸引储户资金流入,是可以在央行基准利率的基础上根据情况上浮20%-30%的。也就是说,如果用户存最高利率的三年期,最后利率可达到3.5%。
看起来,银行对于储蓄所得的利息都是已经定好的,根本没有讨价还价的可能,但事实上真的是这样吗?
在银行上班的工作人员告诉你,其实并非如此,只要你储蓄的金额超过“这个数”的话,就可以找来银行经理,跟他谈利息了。
在这里就需要分大额存单和小额存单了。
通常情况下,个人存款额度比较小的,是没有资格跟银行议价利率的。所谓的小额存单,就是指存款金额在20万以下的存款,这种情况银行会按照挂牌利率来执行。
真正有机会实现一人一议、一事一议,找银行经理谈利息的是大额存单,也就是20万以上的存单。
大额存单首先享受的就是基准利率上浮40%-50%的福利,如果正巧遇上银行月末或者年度考核,银行存在缺业绩的情况,为了吸引大额存单,银行经理会主动与你商量利息的问题。
或者更大额度,比方说100万以上,那么银行会与客户双方商量达成一致之后,制定一个双方都满意的利率。也就是说,如果要与银行开通存款协定,那最少的起征点为100万元,这时候,用户可以根据存款期限长短来确定存款利率的大小,不用像20万大额存单一样需要等待银行绩效考核的时机。
当然,如果你比100万更高,有好几千万或者好几亿的存款,那甚至都不需要自己上门去找银行谈利率,银行会主动过来与你协商,并且会按照私人银行的标准为这类客户私人订制存款理财方案,保证客户的利益最大化。
换而言之,只有大储户才有资格和银行经理谈利息价格,而谈价格的最低标准必须是大存单用户,也就是最低存款20万起步,存款金额越大,与银行经理商量价格的机会和权利也就越大。
不过,现实中大部分人并不会有这么多钱的,一般存入银行的也大多为几万块的小额存单,所以与其在这时候想着怎么与银行经理讨价还价,赚点利息,不如想着怎样好好利用现有资金实现“钱生钱”来得更加容易。
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