随着金融市场的日渐成熟,可供人们选择的理财产品也更为丰富,与此同时,金融诈骗也陡然增多,在偌大的市场上,让人眼花缭乱的理财产品难免良莠不齐,要想从中甄别出“套路”和“陷阱”,不但需要冷静理智的心态,更要有一定的知识储备,方能做到游刃有余。银行一般不会告诉你的秘密:这么存钱,20万存款每年利息就近万!大额存单是央行推出的存储方式,起初存储门槛为30万,从开始改为20万,这种存储方式的优势可以归结为以下几点。
利息更高
大额存单最大的优势在于,任何一家银行的同一存款期限内,大额存单的利率都是最高的,以四大行为例,一年期的利率,大额存单比基线高出30%,如果本金超出20万,或者存储年限更长,利率的上浮会更高,最高会比基线高出50%。20万存一年可以有超过八千元的利息,这在稳妥的银行理财中还是相当可观的。在银行理财体系中,大额存单与结构性存款都是很受理财者喜欢的产品,结构性存款是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇和汇率有一定了解的投资人。
按实际存期计息
定期存款会遇到一个问题,如果存款期限未满,需要提前取出本金,那么利息只能按照活期利率计算。在银行存款中灵活性和收益率很难做到均衡,将存款取出以应不时之需,但是要付出利息减少的代价,但是大额存单解决了这个问题,因为它是靠档计息的。大额的门槛比较高, 20万起步,但在不同类型的银行中,大额存单起投金额和利率还是存在一定差异,而且往往金额越大利率越高。
可以转让
靠档计息依然还是存在一些局限性的,如你存了3年大额存单,但是在2年7个月的时候需要取出,这时最近的一档定期年限为2年,因此你只能拿到2年的定期利息和7个月的活期利息,利息还是有所减损的。为了减损,你可以将自己的存单转让给他,这是一种互惠双赢的模式。大额存单作为一般性存款,也是受存款保险条例保障的,所以安全性较高,只要存的银行没有倒闭,一般会按时兑付,即使银行真的倒闭了,也有50万赔偿金额。
投资理财本身,因人而异,个性化很强,而且产品非常丰富,安全与风险之间,有一定的,相关关系,从某些角度来看,完全的风险是不存在的,同理,绝对的安全也是不存在的,因此,根据自身的情况,在二者之间寻找一个平衡,是最重要的。