【财新网】（记者 胡越）近年来，一些大型科技公司进入金融服务领域，成为大型的金融科技公司，也就是俗称的BigTech。借助对大数据的掌握和强大的客户群体及渠道能力，在包容和适度的金融监管体系下，BigTech获得了多种金融牌照或类金融牌照，即便没有获得金融牌照的实际也在开展金融业务，模糊了金融业和非金融业的边界，在创新的同时，也带来了不小的风险和挑战。
12月17日，在以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的第三届中国互联网金融论坛上，全国政协委员、中国证监会原主席肖钢就如何监管大型金融科技公司，提出了自己的看法和建议。
肖钢指出，现在已经进入了“金融资本+技术垄断”的新阶段。大型金融科技公司的产生，总体而言发挥了很好的作用，带动了一大批传统的金融机构在服务和技术上升级，推动了产业互联网的落地，但问题和挑战不容忽视：一是混业经营可能形成系统性金融风险；二是金融消费者和投资者难以分辨营销手段背后的金融风险，也可能导致自身利益的受损，维权难度较大；三是头部公司可能形成事实上的垄断，主导行业话语权，对数据隐私的保护也存在漏洞；四是可能存在技术安全的风险，缺乏应急管理机制。
“我认为，加强对大型金融科技公司的监管迫在眉睫。”肖钢从四个方面，给出了建议。
一是完善对大型金融科技公司的监管框架。大型金融科技公司，业务范围广、涉众群体大、外溢性强，应当参照“大而不能倒”的系统性重要金融机构，或金融控股集团，采取宏观审慎的管理，对其资本充足率、资产负债率、信息披露等有更高更严的要求。
肖钢举例称，目前大型金融科技公司的小微企业贷款不良率普遍在1%左右，而央行公布的全国金融机构单户授信1000万元以下小微企业贷款不良率是5.9%，存在较大差距，“这从侧面说明，对于大型金融科技公司的监管要创新监管指标体系，不能照搬传统银行监管指标”。
二是加强对金融消费者和投资者的保护，出台相关规则，从数据保护隐私的角度明确数据归属权和私有权的管理。目前，相关法律法规欠缺，数据可以使用，但归属权、应当授权哪个机构来使用缺乏规范。肖钢认为，要防止大型公司恶意收集、存储、交易、滥用用户数据，从投资者保护的角度进一步落实投资者管理，做好风险揭示，妥善处理投资者的投诉。
三是加强反垄断的监管。鉴于大型科技公司的技术优势和数据获取能力，向数据服务转型的牌照要严格管理，特别要加强对金融控股公司的监管；同时要研究制定大型科技公司开放数据的原则，也就是说让中小科技公司也分享这些数据，鼓励竞争，维护公平的市场环境。
四是建立健全应急管理机制，努力提高金融监管的适用性。加强各金融监管机构之间的协调配合，开展对大型金融科技公司技术风险的评估和监管。“特别是大型金融科技公司一大优势是数据风控模型，但现在数据风控模型可解释性比较差。监管部门一定要对模型背后的逻辑、可解释性，在保护商业秘密的前提下加强监管。这是核心问题。”肖钢强调。
肖钢最后指出，除了关注大型金融科技公司，数字金融监管的整体监管任务也非常紧迫。全世界都在研究制定对数字金融的监管框架、理论、政策和原则，如国际清算银行、世界银行、巴塞尔委员会等组织的专家常常到中国来调研，参考中国案例到国际上制定相关数字金融监管规则。
“中国数字金融发展已经走在世界前列，在规则制定方面不能落后，一定要争取主导，而不仅仅是参与。中国有条件、有能力参与和主导国际上对数字金融监管的规则制定。”肖钢指出。
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