转眼间，已经过了一大半了。
各大保险公司的理赔报告也已经相继公布。看完34家保险公司的理赔半年报，觉得我们国家保险公司还是很给力的。
我们总是吐槽“保险就两个不赔，这也不赔，那也不赔！”
这着实让保险背了口大黑锅啊！
安琪整理了34家寿险公司的理赔报告，统计了一下，这34家险企上半年总赔付金额超400亿元。
上半年各家保险公司理赔数据一览
这每一组数据背后，既折射出许多家庭的不幸，也展现了保险行业的社会担当。
从各保险公司的理赔报告，安琪总结出一些对我们买保险很有帮助的信息。
今天，我们就一起来透过数据看本质，看看保险公司理赔难不难，快不快？哪种病赔最多，我们的保额到底够不够？
“大小”保险公司，谁更容易赔？
对于我们消费者来说，我们最关心保险公司理赔问题。
要看保险公司理赔难不难，快不快，我们主要关注理赔报告中的两点：获赔率和理赔时效。
这34家保险公司，既有传统老6家，也有互联网新秀。
01 获赔率都在96%以上
获赔率，就是申请保险理赔，最终能获得赔付的概率。
这个数据就直接回答了“买保险能不能赔”的问题。
从公布的数据来看，获赔率几乎都在96%以上，有些保险公司甚至达到了99%，这说明绝大多数的理赔申请，最终都能顺利理赔。
从图中我们可以看到很多我们所谓的“小公司”理赔丝毫不输我们耳熟能详的“大公司”。
事实上，每家保险公司都不会惜赔。第一，保险公司的利润主要源于投资，而非承保端。第二，保险公司故意不赔付，对公司的形象损害极大，丝毫没有必要。
至于剩下的那4%的人被拒赔的原因无非就以下4点：
投保时未如实告知身体健康状况不符合理赔条件等待期内出险
02 理赔时效不超过2天
理赔时效，就是指从申请理赔到收到赔偿金的时间。
《保险法》第23条规定：
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。
得益于在线理赔的普及，整个行业的理赔效率都明显提升。一些小额理赔当天就能拿到赔偿，最慢也不会超过2天。
从上面的数据，我们不难看出，不论是获赔率还是理赔时效，“大小”保险公司都没有明显差别，有些“小”保险公司的表现甚至更加优秀。
所以，我们在购买重疾险时，与其纠结买“大”公司还是“小”公司，不如花时间做好健康告知，了解清楚保险条款。
从理赔数据中总结的四个投保建议
看完理赔的整体数据，安琪再带大家看看报告中的一些细节。从这些细节中，我们也能挖掘出一些对我们投保有实际参考价值的信息。
例如，什么风险发生概率最高，我们就应该着重关注这些风险的保障。
不同年龄，不同性别所面临的风险有差异，保障的侧重点也有不同。
具体的，安琪总结出以下四点投保建议：
1、注重“恶性肿瘤与心脑血管疾病”二次赔付
上半年各家保险公司高发重疾理赔
历年的重疾理赔，恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风都是绝对的大头。
其中，癌症理赔普遍占70%左右，三种疾病加起来占比高达80%。
一旦罹患恶性肿瘤、心脑血管疾病，患者将面临这些疾病带来的高复发率。
所以，我们在购买重疾险时，有条件的，可以选择恶性肿瘤和心脑血管二次赔付的产品。
2、保额一次性做高
刚刚我们看到了高发重疾以恶性肿瘤、心脑血管疾病为主。如果不幸罹患这类疾病，往往花费巨大。
高发重疾治疗康复费用
有些朋友想等后面有更好的产品再慢慢加保，想法很美好，但其实保险公司产品的更新换代变化不会很大。
更重要的是一旦发生风险，之前买的保险保额太低，对于高昂的治疗、康复费用来说也是杯水车薪。而且后面身体状况变化了，想加保也是不可能的了。所以要一步到位把保额做高。
3、医疗险要人手一份
接下来，我们来看看保险公司四大险种的理赔数据。
（数据来源：中意人寿）
（数据来源：平安人寿）
因为我们平时产生医疗费用的地方很多，所以在所有保险公司的理赔中，医疗险的赔付件数是四大险种中最多的，医疗险也是相对于其他险种最容易获赔的。
重疾险出险概率较医疗险小，一旦出险，花费大，赔付金额高。
因此，我们都应该配置一份医疗险来作为社保的补充，报销社保不能报销的医疗费用。
4、女性更需要重险疾，男性要买足寿险
首先，无论男性还是女性，重疾险、医疗险、意外险、寿险都要配置齐全，不能顾此失彼。
但在预算有限的情况下，男性和女性的投保侧重点可以不同。
（数据来源：阳光人寿）
（数据来源：中意人寿）
女性罹患重疾的风险远高于男性。
男性身故风险高于女性，而疾病身故又是身故的主要原因。
所以，在给家庭配置保险时，女性一定要注重配置重疾险，保额要足够。另外，再配置一份百万医疗险作为重疾险的补充，来转移大病医疗费用风险。
男性除了配置重疾险和医疗险以外，寿险和意外险的保额要买够。
投保启示录
保险能在人遇到风险时给予赔偿，是最有温度的金融工具。
而体现这种温度的，就是理赔。
通过分析34家保险公司的真实理赔数据，安琪希望能给大家的投保带来一些启发：
1、不论“大小”保险公司，都不惜赔，只要投保时如实告知、符合条款约定的赔付条件就一定会赔。所以，我们要重点关注条款，而不是保险公司！！！
2、重疾风险要重视，特别是癌症和心脑血管疾病的二次赔付。
3、预算足够的，保额一定要一次性做足，才能起到转移风险的作用。
4、医疗费用风险常发，医疗险要人手一份，与重疾险优势互补，也弥补社保的不足。
5、女性重疾高发，男性身故风险更大，配置保险时，女性要重视重疾险，男性要把意外险和寿险保额做足。
6、买保险最好的两个时间点是出生和现在。
我们人生的每个阶段都会面对风险的发生，越早买保险，身体条件越好，保费越便宜，而且获得保障的时间也越长。
关键是风险是未知的，以后想买时身体状况可能是道跨不过去的坎。
安琪有话说
经过这么多年的发展，我们国家的保险行业确确实实的为很多人带去了保障。得益于科技的发展，现在理赔更便利，速度也越来越快。
但因为行业发展初期的各种原因，保险行业乱象依然存在，我们的保险意识依然不足，保险行业需要做的事情依然很多。
希望更多人能摒弃前嫌，真正了解到保险给我们生活带来的益处，也希望越来越多的人能了解到科学购买保险的方法，拥有适合自己家庭的保障方案。
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