刘某不地道，挪用了别人的钱还找来各种借口搪塞，杜某不会识人也不厚道，作为贷款人，客户经理肯定会吧各种流程规避违规事项交代清楚，至于假装修合同，银行、借款人、客户经理甚至银保监都心知肚明，贷款出问题了，就把客户经理和银行卷进来，很不明智，结果大概率就是银行违规放贷，银保监对其罚款，银行提前收回贷款，目前杜某的情况肯定无法结清贷款，只有等待法拍！
个人经营贷款挪用至房地产市场
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个人经营贷款挪用至房地产市场 招商银行被罚460万元
罚的太轻了，应该多罚点，个人借贷还不了，他们就知道催，别人挪用他们管了，有人能管他们。
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四家银行领罚逾1300万！涉个人经营贷款流入房市等问题
昨天约聊一客户，客户在某地农商行办了笔贷款，这笔贷款到期以后，他把钱还给信贷员。信贷员的领导挪用了，导致客户征信一直处于连7状态。有没有了解情况的网友，聊聊现在县一级金融市场还那么不规范吗？
违规挪用经营性贷款会怎么样？严厉程度可能超出你想象
近日，银保监会表示，由于部分银行贷前审查不到位，贷后资金管理不足。致使部分贷款利率较低的，本该用于企业经营的经营性贷款，违规流入楼市。后期，将会同住建部、人民银行等部门，不仅密切关注经营贷款的流行，并且会对违规挪用经营性贷款的，将采取史无前例的严厉处罚措施。
那么对于经营贷款违规使用，将会受到哪些惩罚呢？
1、首先对于银行和中介机构，对贷款审查不严甚至故意隐瞒不报的，依法依规将采取严厉处罚措施；
2、对于违规挪用使用经营贷款的，将收回挪用资金；
3、这也是最狠的了，就是对于违规使用经营贷款的，将报送人行征信系统。
这几个大招下去，不可谓不够严厉，尤其三个大招，报送录入人行系统。这就是很大一个事情了，因为一旦录入征信系统，未来，想买房买车贷款的时候，都将会受到很大影响。
#银保监会回应房地产热点问题#
关于经营贷被违规挪用问题，如果要界定责任，银行贷款部门人员（审批人员，信贷专员，信贷经理）市场上的中介机构占主要责任，银行（机构）负次要责任，申请信贷的客户承担次要责任。现实生活中的真实例子，有一位拥有房产的客户去银行申请信贷，目地就是买房，信贷经理接待以后明里暗里的告诉客户：第一，申请经营贷需要有符合银行要求的工商企业，第二，也需要提供资金去向（比如采购原材料），如果你达不到这个要求我没办法帮你申请。
客户也是经历过社会洗礼的，马上会说“那你有什么办法吗？这事肯定也不是白帮忙的”
这时候银行客户经理往往会给客户一个手机联系方式或者微信，低声地告诉他，这个人是专门做“疑难杂症”贷款的（其实就是包装一下贷款）。
客户离开银行后会马上会和银行人员推荐的中介联系，“这人”就是我们经常在微信朋友圈看到，他们会发“新开银行经营贷口子，额度1000万以内，先息后本或者利率3.85%起，最长贷款，公司刚成立也可以”。这些人就是和银行信贷经理“勾搭”在一起的贷款中介，然后各种包装造假以后，客户就能顺利的拿到贷款。其实，这种产业链已经不是刚刚新起，我记得，的时候，这时候银行做的很多是“个人消费贷款”，最后房产抵押以后提交的贷款用途是“买车”或者“装修”。到银行申请贷款的客户人人买的都是“宾利”或者“保时捷”，要么家里装修的费用计算下来每平方十万元以上，这样才能匹配百万以上的贷款用途。
现在贷款的“变种”是因为政策导向变化，以前大量发放“个人消费贷”是因为当时鼓励老百姓增加“内需”，前年和去年大量发放“经营贷”是因为政策倡导“扶持中小企业”。
银行的信贷额度是有限的，这时有的银行信贷人员和这些中介联合起来！？
1，“让中介去干坏事”，中介负责资料造假，粉饰，去美化整个贷款资料和申请逻辑，保证银行审批能过得去，让中介去干脏活和累活。
2，“利益驱使”，中介不是白干的，要收客户中介费的，中介收了钱和这种信贷经理一起分。假如信贷经理手里有2000万额度，到底是放给上门符合条件的客户还是放给那些需要包装的客户呢？
反正都有房产抵押，在他们看来风险并不大。那当然选择和中介联合在一起赚钱罗？
想想是不是这个道理，如果银行都是一板一眼的执行信贷审批政策，你们朋友圈里怎么会有那么多非金融机构人士在做贷款呢？
所以再违规发放贷款这件事情上，这些产业链上的工作人员占主要责任，既完成了业绩指标又赚了钱。
银行审批人员占次要责任，要说完全不知道那是不可能的，那么多年的审批贷款的经验 什么客户资质好什么客户弄虚作假怎么可能不知道呢？
银行层面为了整体业绩，监督不利，睁一只眼闭一只眼也是次要责任，因为在他们看来“有抵押”贷款比“无抵押”或者“信用贷”款香多了。
最后作为需求方的肯定客户也有责任，明知不符合条件，明知有人违规操作，却依然配合的进行贷款申请。。。。
其实这种违规现象对于牵涉集中的各方就四个字来概括“有利可图”！
#监管与处罚# 根据银保监会网站7月14日信息，中国银行保险监督管理委员会连云港监管分局作出行政处罚决定：对江苏赣榆农村商业银行龙河支行罚款人民币35万元。
主要违法违规事实（案由）：个人贷款贷后管理不到位，贷款资金被挪用。
行政处罚依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项。
信息来源：银保监会网站
千阳农商行贷后管理不到位被罚35万元】3月23日，银保监会宝鸡监管分局公布一则行政处罚。千阳农商行因贷后管理不到位，贷款资金被挪用被罚35万。此外，罗琦、李耀龙作为责任人，均被予以警告。#宝鸡头条#
女会计沉迷网络赌博 3个月挪用公款180万被判刑
作者：潘倩 王莹 来源：正义网
正义网南通8月20日电(通讯员潘倩
王莹)女会计沉迷网络赌博,3个月挪用公款180万余元,均被用于网络博彩以及归还网络贷款等。截至案发时,尚有120余万元待归还。近日,江苏省如东县检察院以挪用资金罪对杨某某提起公诉,法院对其判处有期徒刑一年缓刑一年六个月。
彩票群“内部消息”让她快速赚钱
杨某某原是某公司一名会计,为补贴家用,杨某某从开始在网上兼职“刷单”。一开始,只是帮别人打印买彩票的流水赚取佣金,没做多久,她发现群里每天都会发布类似于“内部消息”的彩票计划,再看到别人在“内部消息”的指引下买“彩票”赚钱的截图,心里也痒痒。
杨某某根据QQ群里的指引,下载了“大众彩票”app,玩起了
“彩票”。这个游戏名义上是“彩票”,其实就是猜数字,每组十个数字,分为“猜单双”“猜大小”“猜总和”等几种不同玩法,猜中了就赚钱,猜输了就赔钱。在QQ群“内部消息”的指引下,几轮输赢下来,第一次投入的五百块变成了八千多,并且提现成功。尝到甜头的杨某某很快就陷了进去,每天深夜,趁丈夫孩子睡着,她总是偷偷拿起手机钻进卫生间或者阳台,从一开始的五百元,到后来的五千、一万元、两万,账户上的可提现数字一度飙升至90万。
想用公司账户上的钱“最后一搏”
“幸运女神”并没有一直被眷顾杨某某,“内部消息”也多有失灵,她账户上的钱以肉眼可见的速度越变越少。
此时,杨某某的赌徒心理开始作祟。眼看家里的积蓄都输光了,她将目光投向了网贷。杨某某向3家网络贷款公司贷款56万,把这些网贷资金作为本钱,边赌边还,总共还了30万,亏空了26万。
网贷的催债电话一个接着一个,还总是在半夜时打来,甚至威胁说如果不还钱,就把电话打到她家人、领导那里去,还要在网上曝光她。渐渐地,杨某某被这些“夜半惊魂”折磨得身心俱疲。
感觉自己走投无路了,杨某某总是给自己心理建设,“孩子还小,家庭还要继续维系,工作也不能丢。”“你再想办法搞点钱,这次一定能翻本,以你的水平再投20万一天就能赚个50万……”赌博平台客服的不断引诱、赌博时巨大的心理快感,让杨某某一步步坠入黑暗的深渊,“先弄点钱把网贷的窟窿补上,然后再慢慢回本吧。”
输红了眼的杨某某,不禁打起公司账目资金的念头,“只要赚了钱,钱就还给公司。”10月至1月间,杨某某先后9次从公司账户向其个人银行账户转出资金共计人民币180万元。期间,杨某某通过个人银行账户归还公司人民币52万元。
最后一搏却输得更惨
1月22日,按照惯例,她所在职的动物医院当天应当发放年终奖金。杨某某以“转账系统有问题”为由将这笔本该过年前发的钱拖到了年后,并向公司负责人承诺“年后一来就发”。
年后,杨某某自知无力偿还,选择失踪,无奈之下,公司负责人前往派出所报案。同日,杨某某在父亲的陪同下投案自首。
案发后,杨爱萍主动投案。家人代其退还人民币60万元。对于尚未能退还的68万元,杨爱萍已与公司达成还款协议,并取得被害公司谅解。双方约定,以7年为期,杨爱萍每年还款不少于10万。
鉴于杨爱萍有自首情节,认罪悔罪态度良好,且与被害公司达成还款协议,取得被害公司谅解。如东县检察院以杨某某涉嫌挪用资金罪向法院提起公诉,遂作出上述判决。
