“提前还贷”背后的症结在哪里？
你知道吗？听说过借钱难，求着银行，要排队，可如今稀奇事是还钱也要求银行，也要排队。万万没想到啊！来去都让银行摆了一道啊！
年底出现了“提前还贷”，进入没想到这股风刮得有点“愈演愈烈”，为了不让贷款业务流失，银行也是拼了，有些银行拿出预约政策，要求“提前还款”客户排队，甚至有银行排队已经排到今年4月份。
银行当然是不愿意客户“提前还贷”的，因为有能力提前还贷的客户一定是优质客户，这些客户把贷款还了，银行的业务收益就减少了。甚至于如果“提前还贷”情况蔓延，变为潮流，银行会遭遇大规模的客户流失。
客户为什么会选择“提前还贷”？
其一、人口结构导致的。1960年代是我国高生育率的一代，也是享受改革开放红利，完成财富积累的一代，而这代人逐渐进入退休年龄，未来逐渐失去了赚钱能力，他们害怕退休后还要“负债前行”，又或者对未来赚钱能力没有信心，于是选择提前还贷。
其二、生意难做。这个好理解，口罩导致的内需不足，当然，今年会有较大改观。
其三、利率下降。按道理，利率下降居民应该更愿意贷款买房，但实际情况是住房需求因为老龄化、少子化、城市化尾声而出现长期需求不足局面，所以房贷利率下降对房贷需求的激发有限，且导致另外两个意想不到的问题：一方面，贷款人看到更低的利率，提前还贷之后再借低利率，在一还一借的过程中，减少了房贷额度。另一方面，低利率导致理财产品不赚钱甚至亏钱，因为理财产品大多与债券挂钩，低利率使得债券收益率降低，甚至出现亏损，这给贷款人一个感觉：“提前还贷”是最划算的理财。
综上，看到“提前还贷”，很多经济学家条件反射的喊出了“降低房贷”。实际上这种观点和我国现状“南辕北辙”。房贷增量要靠卖房子，长期看是要从宏观上优化人口结构，提高生育率，而单纯的依靠低利率刺激只能是短期作用。而房贷存量中很多人还款的理由恰恰是利率低，因为利率低所以提前还款再贷款，因为利率低居民缺乏有效的财富增值手段，才让还房贷成为最佳的投资方式。
那么怎样才能减少“提前还贷”的情况？大方向是稳定预期，让大家知道未来几年钱会越来越好赚。如果做不到这一点，那么就要让大家知道，当前的利率水平是最低的，以后再也借不到比这个利率更低的贷款，所以要释放利率见底的预期。当然也可以考虑提高通胀率，让存钱的人、还贷的人感觉吃亏，拼命借拼命花，但个人是反对提高通胀率的，因为那会有很强的副作用。
