差不多一个多月前，招商银行行长田惠宇率先在公开场合捅破了银保业务账外账，大账小账的问题：
“我最不能容忍的一件事，就是员工收取保险公司的回扣。据我所知，这不是个别现象，对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断，对内谁收取回扣就开除谁，甚至是移交司法处理；对外取消相关保险公司准入资格，哪怕会影响我们的中收，也在所不惜，一个健康的组织文化，远比收入多少更重要。”
（在此可以给田行长点个赞，13精曾经发文说过，保险业已经变成了大染缸，我们身在其中不能自拔，谁要是但凡说些不能继续这样的话，反倒会被人冠以不接地气，不了解行业实际情况的高帽。）
皇帝的新衣被田行长捅破之后，监管也迅速行动起来。银保监会《保险代理人监管规定(征求意见稿)》（7月13日，以下简称“征求意见稿”）面向社会征求意见后，我们没有等来正式文件的公布，相反昨天《商业银行保险代理管理办法》（以下简称“管理办法”）率先印发，而且在文件上面还印有“特急”字样，可见监管对银保业务管理该是怎样的“心急如焚”，同时也能够想象其对于治理现在银保市场上现存的个人佣金回扣、销售误导、大账小账乱象的力度与决心。
此次正式文件在业务准入、经营规则、佣金结算、业务退出和监督管理等方面明确了长达24页的规范条款，可谓史上银保政策中最为详细的管理办法。“管理办法”着重强调银保渠道产品结构转型，并首次提出佣金集中统一结算、加强佣金集中管理，严禁账外核算和经营。具体政策解读详见以下内容：
1、进一步明确了应大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品
其实，早在中国保监会中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》中就要求商业银行在代理保险业务中大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，并对具体的险种占比进行了规定，最新的管理办法将原来的“保证保险、信用保险”剔除了20%的占比范围。对于业务占比达不到该条要求的商业银行法人机构及其以下及分支机构，中国银保监会或者其省一级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施。
该条旨在强调保险姓保、回归本源的理念。
规范性文件：
最新管理办法：
2、市场准入条件明确要求商业银行有相应的专业管理能力
商业银行经营保险代理业务，应具备的条件基本上与去年发布的代理人管理办法征求意见稿的要求一致，两处不同，一是由原来的“最近3年内无重大行政处罚记录”更改为“最近2年无重大违法违规记录”；二是要求“具备相应的专业管理能力”。
3、本次修改的重中之重，首次提出清晰的佣金结算要求，严禁账外核算和经营
，保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元，占全国总保费收入的87.4%。近5年保险中介渠道保费占比始终在80%以上，是保险销售的重要渠道。银行作为兼业代理的主力军，保费贡献度巨大。伴随着的是市场上佣金结算大小账的乱象等保费销售潜规则。
原先的监管制度仅是要求有独立的保费和佣金账户，业务台账中记录销售人员的报酬情况，此次管理办法首次提出佣金集中统一结算、加强佣金集中管理，严禁账外核算和经营。
请大家一定要记住三个“任何”：保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售人员支付协议规定之外的任何利益。
4、严禁销售误导等行为
在原来中介渠道中严禁的10项行为基础上，新增加了专门针对银行渠道的8项禁止行为。
违反这一行为的，中国银保监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该商业银行稳健运行、损害客户合法权益的，经中国银保监会或者其省一级排除机构负责人批准，可以采取责令暂停部分业务。停止批准开办新业务的措施。
5、提出业务退出的明细要求
此外，在原来征求意见稿仅有3条退出情形规定的基础上，增加了4条业务退出的管理规定。
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在看的你，一点很“好看”！
银保监“特急”文件《商业银行代理保险业务管理办法》出台 “大账小账”乱象即将得到遏制？
