平安福VS国寿福VS其他重疾产品
如果光看形态，不看细节，真是觉得前两个产品简直就是兄弟情深，不晓得设计的时候是不是都把对方做成了参考物。
PK→GO！
Round 1产品形态/组成
平安福和国寿福都是（终身寿险+附加提前给付重疾）的组合，附加重疾险赔付之后，主险保额需同比例减少，这一点设计上，两者相同。不同的是（重点）：
国寿福：附加重疾保额与主险一致，附加意外险可选；
平安福：附加重疾保额须小于主险，且必须附加意外险。
华夏福和健康源就明显要简单很多，没有那么多附加和捆绑：
华夏福：两全保险，同时兼顾保障和给付性（88岁返还保费）；
健康源：终身重疾险，单独一个险种没有任何附加，可以自由搭配。
VIVI说：意外险包含的是身故赔付/伤残赔付，产品本身没毛病，我也一直建议大家配好意外险，但是你强制我买和我想买，完全是两个概念。而且如果客户已经有了足额的意外险，还要被捆绑购买，平安福这种强制霸王条款实在让人无法认同。
为什么平安一定要强制捆绑意外险？
其实很简单，业内人士都知道——意外对比重疾出现概率低很多，所以高额意外险保费对平安保险公司的价值更大，这就如同商店里的促销活动，买个100元的锅必须买个50元的勺子，勺子获利更高就是明摆着的事。
而华夏福和健康源这种简单一些的保险更适合让我们自由组合搭配，而且会少花很多冤枉钱。用多出来的保费购买更多的保障（土豪请忽略我这句话）。平安福更适合想省心的土豪们。
Round2等待期的那些事儿
等待期长短
国寿福180天，平安福、华夏福、健康源90天
虽然现在多数保险都是90天等待期。经过四款对比，国寿福处于劣势。
等待期责任
轻症/重症：国寿福等待期内出险返还所交保费，而平安福仅返还现金价值！华夏福和健康源在轻症等待期内出险是该项轻症责任终止，保单继续有效。
身故：疾病身故国寿福，华夏福都是返还保费，健康源意外疾病都是返还保费。平安福赔付100%保额，此处完胜！
VIVI说：这个问题之前业内讨论过，平安福可能是唯一一个如此设计的产品，确实不如其他公司厚道（现金价值要比保费少很多，最低时仅为保费的5%）
华夏福和健康源在等待期内轻症中的表现是非常优秀的，只是终止该项轻症责任，保障继续有效。很多人可能不能意识到这一点有多重要，一旦得过轻症基本就无法购买其他保险了，那肯定是保障越多越好。
你非要问哪个更有利一些？得看出险时间和方式、什么时候出险、出什么险。
以上选项仁者见仁智者见智，若进行逆选择，健康体投保90和180天没有区别，若非健康体（或重亚健康体）投保，等待期越短保障越多越有利。
Round3保障范围（重疾/轻症）
重疾种类与赔偿
国寿福/平安福：80种，仅赔付一次，100%保额；
华夏福：82种，18岁前2倍保额，60岁后120%保额；
健康源：105种，4次重疾赔偿。
VIVI说：虽然四款产品的病种不尽相同，但是前25种都是保险行业统一标准，基本涵盖了高发疾病的98%以上，所以，剩余病种差异忽略不计（主要是非医学专业的人，看了也是茫然）。
但是在赔付方式上，还是很重要的，华夏福的18岁前2倍赔付更适合给小孩子购买。健康源的4次赔偿和单次赔偿比起来更适合成年人。
具体请参照→重疾险（重大疾病保险）多次重疾赔付是否重要？
轻症种类与赔偿
国寿福：30种；平安福：20种；
华夏福：42种；健康源：50种；
当然，绝不仅仅是数量的差别：
4款产品部分病种
国寿福：中规中矩，保障还是很全面的；
平安福：原位癌一拆三，不含大多数公司都包含的且高发的不典型急性心梗、冠状动脉介入术和脑中风后遗症（这一点真的很让人肝疼），可以赔偿3次。
华夏福/健康源：微创冠状动脉搭桥术是一个亮点，现在这种治疗方法更为普遍，所以获赔概率更高。
赔付方式：
国寿福：赔付1次，20%；
平安福：赔付3次，赔付比例20%；
华夏福：赔付3次，25%→30%→35%逐次递增；
健康源：赔付3次，每次30%。
VIVI说：轻症一般有两三次赔付就够了，太多意义也不是很大，但是多一点总是好的，赔付比例上当然是比例越多越好。
至于高发病种，尤其是现在越来越多人身体处于亚健康状态，心脑血管疾病是成年人，尤其中老年时期的高发病种，小孩姑且好一些，但是成年人尤其要保障全面。
Round4保费豁免（投保人/被保险人豁免）
投保人豁免
国寿福：可附加重症豁免；
其他三种：都可附加轻症豁免。
被保险人豁免
四种产品都可以轻症豁免 ，区别是国寿福和平安福是收费的，华夏福与健康源为自带豁免。
VIVI说：轻症豁免对保险公司而言风险是比较大的，大规模的保险公司因为客户群体过于庞大，在这方面一直比较谨慎，国寿福升级后被保人也提到了轻症豁免，但投保人已经停留在重症豁免上，滞后于平安福和其他产品。
另外豁免原则上，重疾豁免其实没有什么意义，尤其对于单次重疾赔付的产品，重疾发生后保单已经终止，保费当然不用交了，例如国寿福和华夏福。而平安福，因为附加重疾的保额小于主险，所以重疾后，主险还有剩余部分保额需要交费，豁免的就是这个。
轻症豁免意义却很大，在发生轻症后可以免交后期保费，保单继续有效，是非常有利的。
Round5少儿特定保障
少儿平安福和少儿国寿福分别有少儿特定疾病10种和15种
然而真实情况是少儿特定不特定：
真实情况是其他保险公司产品虽然没有明确说明保障少儿特定疾病，但是在重症病种里基本都已经包含（看病种实在太费眼了，这里偷工减料了只用了健康源做的对比）。
在第一期我说过，少儿平安福的白血病双倍确实是一大亮点。然而有白血病专项险，价格也很便宜，而且自体造血干细胞移植和造血干细胞移植术都是白血病的主要治疗手段，这样一对比，白血病双倍也是平淡无奇了。
VIVI说：当某保险打出少儿特定疾病的口号，很多人都会误以为这个少儿特定是这款产品的特色品种，其他家都不包含这些。这又何尝不是一种误导销售呢！
当然少儿特定确实是有优点的，在发生少儿特定赔偿以后，其他重疾还可以再次赔偿。然而这个优势也被类似健康源这种多次重疾赔付的产品打破了，并且健康源还不限先后顺序。
Round6其他保障
全残、疾病终末期
平安福/国寿福：没有（看条款没翻到，如果我说错了，请同业及时纠正），平安福用的全残是意外保障的保额，意思是如果你附加的是15万意外，那意外全残赔偿就是15万。
华夏福/健康源：有这两个责任，算是很全面了。
华夏福在88岁返还保费，保障依旧有效。
VIVI说：疾病终末期或许是小概率事件，全残就未必真的那么小概率了，多一份保障总是有的。什么是全残和疾病终末期？百度一下就知道。
Round7保费?保费!
千言万语大家最关心的还是保费问题，更多的人都是希望买到性价比最优的产品。我想大家早就看明白了，然而在平安福的价格上，我很厚道的去掉了附加长期意外，实际上是必须购买的，所以真实情况是这样的！
为保障公平比较，已经都附加了被保人豁免这一项，毕竟华夏和天安都是自带的。
VIVI说：通过保费比较，大家心里都已经有杆秤了，平安福当之无愧的去居榜首，国寿福次之。
总结：通过这次PK，我想大家都可以看的更清楚明白，不是为了比较哪款产品更好，而是为了让大家去挑选自己最中意又适合自己的产品。
保险买的都是保障，没有太好或太差。但在细节的差别上，还是要多多留意。挑选适合自己的产品，才是最重要的。
有的人会说，平安和人寿是大公司，你说的这些都没听过！
保险公司有大小的区别吗？保险公司品牌大小重要吗？这是咱们下期的话题。
