对保险行业来说,科技变革对其产生的影响从未停止。
从大机器取代手工业,财产险出现,再到内燃机诞生,车险成为产险中占比最大的险种,之后的计算机和通讯技术的快速发展,改变了保险的组织管理形式。
但人工智能的科技革命到来,从产品、营销、理赔服务等多角度,对保险产生了根本性的影响。
在产品端,保险精算可以更准确地度量风险,保险定制化成为可能。在营销端,AI精准推荐为用户提供多元化服务。在理赔服务端,机器视觉等技术快速定损。
AI正在从以上多个角度,逐层改变保险的基本形态和服务方式,降低欺诈骗保等道德风险,实现保险企业的降本增效。
01
平安产险的科技之道
在平安集团提出“金融 科技”双增长引擎战略之后,平安产险充分拥抱AI,不断提升科技实力,赋能业务快速发展。
传统车险理赔流程繁琐,现场作业依赖于手写记录,保险公司平均每单至少有5.18名处理人员,与客户至少沟通8次才能完成理赔。
对用户来说,尤其是互联网时代催生的80、90后新用户,这样的理赔流程繁冗复杂。保险能否实现一键理赔或者秒赔?
这既是保险公司需要面对的难题,也是保险行业需要抓住的契机。
在大数据和人工智能支持下,平安近两年推出了“510查勘”和“信任赔”业务,基本已实现一键理赔或者秒赔的小目标。
“510查勘”即95.5%的现场案件可以5-10分钟内完成查勘,“信任赔”即通过为优质客户提供理赔授信,客户可自主理赔,快速操作,无需人工审核。
根据平安产险提供的数据显示,通过手持终端设备,全案周期理赔时效可以改善20%;信任赔平均时效缩短至188秒,且NPS(客户净推荐值)达89%,高于传统车险理赔NPS的75.85%,结案率达100%,平均结案时效为2.16分钟。
AI对业务的降本增效往往就体现在这些业务数据上。
02
助力产险升级
平安科技构建智能认知中台发挥效力
快、方便,是平安产险客户的直观感受,而极致体验背后,则集合了人工智能多项算法能力作为支撑。
但在实际业务中,如何将多种AI技术合理应用而不至于产生技术资源浪费?
为此,平安科技以构建智能认知能力中台的形式,既实现了对多项算法能力的融合,又实现了对业务快速赋能,还能持续整合资源、沉淀能力,对不同的业务进行总协调和支持。
在平安科技打造的能力中台,通过综合身份核验平台和感知物联融合平台可以输出80%标准化的技术能力,剩下20%再根据业务逻辑实现定制化开发,一方面极大节约了技术开发成本,另一方面可以快速提供综合的业务解决方案。那么,平安车险是如何实现快速查勘和快速理赔的呢?
首先,前端勘查员智能化刷脸登录,让查勘员到达事故现场后,不需要输入复杂的员工账号信息,只需要刷脸即可进入系统,在争分夺秒的事故处理现场,查勘员可以节约出更多时间,为客户提供更优质顺畅的服务。
在轻微的剐蹭事故中,用户只需拍摄照片或视频上传,系统借助智能认识图像识别技术自动对车辆损坏情况进行定损,再通过半人工筛查,保证识别准确率。利用OCR单证识别自动核验保单信息,综合身份核验平台对保单受益人进行身份核验,确认是本人后,理赔金额很快到达客户的银行账户。
平安车险AI图像定损
在客户投保确认、保单和电子发票查勘、批改保单信息、查看理赔款等对用户的账户安全和数据安全有严格要求的场景中,平安智能认知通过“平安π 综合身份核验平台”提供综合身份核验、安全认证等能力支持。
除了车险,平安产险还创新性地开发了AI农险,牲畜识别、人脸识别、声纹识别、OCR票证通、卫星遥感和无人机等等多项黑科技齐上阵。投保人只需要“刷脸”即可快速调取保单信息,大大提升理赔效率。
03
技术与业务的千百次磨合
才能换来真正的降本增效
经过近几年的发展,AI技术已经衍生出非常丰富的类别,同时也让业务形态和模式更加丰富多样。但这其中也有部分滥竽充数,完全没有产生任何价值,究其根源,主要存在两方面的问题。一方面,AI技术能力不过关,不少AI公司以掌握人工智能技术为噱头,博大众眼球;另一方面,是拥有单一的AI技术,但找不到适合的业务场景。
技术和场景缺一不可。目前,平安科技的人脸、声纹等多项AI算法水平均处于世界前列,集团每年将营收的1%投入到科技中,平安科技的技术实力并不输于任何科技公司。
而31年业务沉淀下来的丰富场景资源,更是平安构建竞争壁垒的宝藏。平安的AI技术通过在业务赋能中,与业务无数次磨合沟通,充分理解业务落地,最终为业务实现真正的降本增效,而另外一方面业务也会反哺技术的迭代升级,快速在集团内外复制落地,形成生态闭环。
,平安将战略定位于金融科技。作为集团的科技支撑,平安科技坚信,只有技术赋能业务,实现真正降本增效,AI才有价值。而这个过程,平安科技也会通过中台服务,招募更多的生态合作伙伴建设AI生态圈,提供更综合全面的能力赋能综合金融、医疗、汽车、房产五大生态圈的建设。