每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
一
少儿重疾险是什么
在公子的朋友圈里，不时会刷到轻松筹、水滴筹。
筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。
倾尽家产为孩子看病，因病返贫。
发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。
每到这时公子会感到难过，也深觉普及保险任重道远：
很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜啊，是普通家庭100%都能承担的。
而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，几百块就能撬动近百万的保额。
可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。
少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。
相比于成人买的重疾险，它有三大特色：
1、保费便宜
由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一两千，
都能买到对应责任的高性价比的好产品。
顺嘴插一句，某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。
2、针对少儿高发疾病
少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。
我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：
点击看大图
从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。
不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，
我也列了个表大家可以参考一下：
点击看大图
从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。
3、保障期可短可长
市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。
适合不同预算、不同需求的家庭选择：
家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。
所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。
每年也花不了多少钱，建议一定要买上。
为人父母，是人生中最艰难的一场战役。
我们不想输，就得做好万全的准备。
二
少儿重疾险的怎么挑
父母给孩子的爱，总想爱他（她）3000遍。
如果加一个期限，那就是一万年。
所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。
希望能全方位保护好孩子。
那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？
且听公子道来。
还记得公子在写成人重疾险时的这张图吗？
少儿重疾险毕竟还是重疾险，挑选的基本逻辑是一样的：
重疾险该怎么选？
但是！
少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。
无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都存在较大的不同。
所以，公子针对少儿重疾险进行了修正：
相比于之前的表格，三项责任中重要性发生了变化：
1）保额
因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。
而且少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。
而且如果保障期较长，如保到70岁/终身，建议要配到80万以上以对抗通胀。
2）保障期限
保障期限要配合保额。
如果预算有限，保/30年即可。
预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。
3）身故责任
不要给孩子买身故赔保额的重疾险！
一来，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。
二来，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。
三来，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。
身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。
此外，还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的，
这里要做一个简单介绍：
1）少儿特定重疾双倍赔付：
推荐指数：★★★★★
如前面所说，从患病概率上讲，
成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。
少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发，非常实用。
比如说买50万保额，得了白血病就会赔100万。
没贵多少钱，一下子增加了一倍杠杆。
在少儿重疾险上，尤其建议要保上。
2）保额增长：
推荐指数：★★★★☆
咱们买保险，常常会有这种担心：
后，钱不值钱了怎么办？医疗费用上涨怎么办？
这个问题不是本文讨论的重点，我只说解决方案：
第一种方案是多配保额，把未来的风险也覆盖住。
第二种方案是购买这种保额会增长的保险。
通常来说，成人重疾险要求保额上涨，价格会比较贵。
可是少儿重疾险，加上保额增长，也就贵个100多块。
这就显得非常实用：
不仅解决了通货膨胀的问题，还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。
一次性解决问题，
舒坦。
3）重疾多次赔付责任
推荐指数：★★★☆☆
小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低了。
可是，如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。
在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。
所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。
4）忠诚客户权益：
推荐指数：★★★☆☆
如果只给孩子保20/30年，存在一个问题：
如果孩子在保障期健康状况出现问题，也没达到理赔标准，怎么办？
比如小王在0岁时父母给买了保险，可到了25岁时查出了乙肝，那么再想买别的保险就难了。
通常的解决方法，
是给孩子买个终身重疾险，一步到位，同样的，价格也贵了。
此时有保险公司给了新的解决方案：
你在我这里买了重疾险，没得病但是保障期结束了？
不要紧，咱们有忠诚客户权益。
只要你看得上我，不管你身体状况怎么样，我都给你续终身。
这相当于保险公司给我们隐形福利，近期出现的好产品基本都有它，有是最好。
5）先天疾病保障：
推荐指数：★☆☆☆☆
目前只有瑞华小佩奇有这项责任。
孩子投保之前未发现的先天性疾病，将来如果发展为轻症或者重疾，照样可以理赔。
可是，
先天性疾病，大多会在孕期和出生后的体检中被发现，保险公司就不会承保。
这项责任，实际意义不大。
我们在清楚了这些七七八八的责任后，再来挑少儿重疾险就比较容易了。
公子会按照表格里的标准，一一对比市面上的少儿重疾险。
最后挑出的这几款，是目前最适合家庭的。
三
热门少儿重疾险对比
按照上面的介绍，公子针对市面上65款少儿重疾险做了筛选，
(部分表格截图）
最后筛选出这几款：
（点击看大图）
在这里，我只介绍三款，从表格也可以看出来，两款是目前最优的晴天保保和妈咪保贝，
还有一款是非常有特色的大黄蜂二号（长期医疗版）
妈咪保贝
如果用一个成语形容妈咪保贝，我会选博采众长四个字。
之前的少儿重疾险各有所长，妈咪保贝做得事情非常简单，它把这些优势整合起来了。
成为市面上最好的产品之一。
从责任上看，
重疾不分组，可赔两次，
18种特定重疾，多赔100%，5种罕见重疾，多赔200%，
中症50%保额，赔1次，
轻症30%保额，赔2次，
身故赔付已交保费，还可选被保人/投保人最全的豁免。
尤其是，重疾可赔两次，特定重疾18种也是目前最多的，罕见重疾甚至最高可达300%保额。18种特定重疾+5种罕见疾病可不是随便定义的，它几乎涵盖了大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体。
什么是保障全面的好产品？
妈咪保贝为我们立下了标杆。
而且妈咪保贝还带有忠诚客户权益。
如果你选择买定期的妈咪保贝，孩子到了30岁，40岁没关系，只要没发生过理赔，
免体检、免健康告知、免等待期，还能接茬买复星联合家别的产品（如“康乐一生”、“达尔文”系列）。
家庭选择配置妈咪保贝，会更加灵活。
保障期限可长可短，长到70岁/终身，短到20/30年，都能保。
保障责任可增可减，无论是重疾二次赔的责任，还是特定重疾多倍赔的责任都可以拆出来购买。
一款保险满足了99%人群的需求，不怕你不买。
晴天保保
相比于妈咪保贝，晴天保保只是上线晚了段时间。
晴天保保的策略与妈咪保贝类似，把其他少儿重疾险优点做了个大汇总。
可以说，两款产品的确不相上下，各有特色。
对晴天保保来讲，它是重疾+中症+轻症+特定疾病+身故+被保人豁免+投保人豁免（可选）的的少儿重疾险。
而且样样都强的可怕
1.保障全面
晴天保保和妈咪保贝的基础责任不相上下：
重疾赔一次，
少儿特定重疾15种，多赔一倍保额，
轻症30%保额，赔3次
中症50%保额，赔1次
尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。
而晴天保保可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。
这一点上，晴天保保完胜。
2.保额持续增长，最高可赔275%保额
晴天保保有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%。
如果当初买了50万保额，后能达到87.5万。
若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，最高可达到275%的赔付，
比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，后小朋友不幸得了白血病，
那么这时会一次性地赔137.5万。
关于保额增长的作用，我们已经在前面聊过了，
落实到具体数字，我们才见识到了它的牛X
增加这项责任可以有效地抵御通胀。
这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。
3.价格便宜
晴天保保把价格拉到了一个新底线。
我们有一个重要的参照——大黄蜂二号。
大黄蜂二号作为一款被吹爆的产品，晴天保保对标的正是它。同样作为保额增长的产品，后大黄蜂二号涨到目前保额的163%，晴天保保涨到目前的175%，不相上下。
以50万保额，保障30年，缴费为例：
0岁，晴天保保575元，大黄蜂二号615元
5岁，晴天保保675元，大黄蜂二号680元
晴天保保保费上全面超越大黄蜂二号。
也是完胜。
除了上述三点，
晴天保保还能享受绿通服务和忠诚客户权益，
并且他家核保，也比较宽松。
低体重和早产的小孩，智能核保一下，都有机会标准体买。
实在是挑不出一点毛病，
所以妥妥的五星产品。
大黄蜂二号（长期医疗版）
这是一款最近新上的产品，是在我们优秀的读者朋友们的提醒下，公子才注意到的新品。我之前以为就是老版的大黄蜂二号，仔细看过以后才不尽然。这是款非常优秀的少儿重疾险。事实上，市场至今还没认知到这款产品有多厉害，直到公子团队把病种扒完以后，才发现这款产品就是纯纯的业界良心，给大家看张图：
它就是目前全市场病种保障最全的少儿重疾险，没有之一。像白血病这种，买了50万保额，这款产品能做到，赔了100万同时，还能再报销100万！太厉害了。如果深究它这么厉害的原因，是因为它除了含有大家都普遍都有的少儿高发重疾多倍赔，还能附加癌症长期医疗责任。而癌症长期医疗责任，着实逆天。癌症长期医疗责任是报销制，孩子得了癌症需要的医疗费用，这款产品能够报销，最高能报销100万。保障范围包括如下几项：恶性肿瘤住院医疗费用恶性肿瘤特殊门诊医疗费用恶性肿瘤门诊手术医疗费用恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用质子重离子医疗费用报销比例如下：经过社保报销，其余100%报销，不包括质子重离子医疗费用；未经过社保报销，其余60%报销，不包括质子重离子医疗费用；质子重离子医疗费用报销比例为50%，且不超过癌症医疗保额的50%。
这项责任还有两大亮点：1）0免赔，花多少报多少，最高报销100万。2）得了一次癌症，责任并不结束。癌症的新发、复发、转移皆可赔。具体条款是这样的：
这可太厉害了。比如老王给孩子买了这款，50万保额。5岁的时候小朋友不幸得了白血病，这款保险能直接拿到100万。而且得了白血病期间的医疗费用，保险公司还能报销。只要还没花到100万，万一癌症复发、转移了，在保障期间内，这款保险还能接着报销！稍懂点保险的人就知道，这款保险是有多厉害了。可以说是史上最良心的癌症长期医疗责任了。而且，即便加上癌症长期医疗，这款少儿重疾险也不贵。0岁宝宝，50万保额，保30年，缴，带少儿特定重疾和100万的癌症医疗，每年只要752元。天逆天了。这也是隐形的五星级产品，而且能把杠杆做到更高。非常建议这款。投保链接：
肆目前，少儿重疾险怎么配置更好妈咪保贝、晴天保保和大黄蜂二号，是真的很不错。公子是建议可以多买几份，多配保额大家想想，小朋友得了重疾，影响的是这辈子，80万保额真的不算多，保费也不贵。今天的分享就到这里。忍不住再叨叨两句：父母是孩子最大的保障，在给孩子配置保险之前，务必先把自己的保障做足了。你在，是对孩子最大的保障。
