首先，贷妹儿用最简单的话为大家科普一下LPR到底怎么回事：
LPR全称Loan Prime Rate，即贷款市场报价利率，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种，与房贷相关的主要是5年期LPR。
进入正题
2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：
1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。
事隔2个月，LPR再次迎来下调:
4月20日公布的贷款市场报价利率(LPR)的最新报价结果显示，1年期LPR报3.85%，较上一次下降20个bp，创去年8月改革以来最大单次降幅；5年期以上品种报4.65%，较上一次下降10个bp——相比底，实际上下降15bp。
图片来源：央行网站
LPR的持续降低，对于购房者来说，意味着月供的持续降低。根据要求，此次LPR转换暂定到8月31号截止。
自从通知发出来之后，就“牵动”着各位买房人的心，看新闻、和朋友聊、听大V分析。都怕选错了，毕竟关乎着“钱包”的事。贷妹儿也收到很多朋友的信息询问。
那到底选哪一个呢？固定利率还是LPR ？
选择一：固定利率
即无论未来LPR基准升高还是降低，你的房贷利率都不会有丝毫变化。
优点：
1.利率锁定，以后LPR上升，不受其影响。尤其是对最早之前打7折等力度比较大的贷款，可以长期锁定优惠利率，在相当长时间内不受波动影响。
2.签定合同后，整个合同期每个月还款额固定，有利于合理安排财务开支，比较省心，不用再为还款额多少而操心。
缺点：
1.如果签了固定利率，LPR下调，享受不到降息带来的同步优惠。尤其是在未来相当长一段时期内LPR大概率是持续下行，可能会错失享受优惠利率的机会。
2.由于大部分人签浮动利率贷款，如果一旦签了固定利率贷款，根据央行政策不能更改，而LPR持续降息时，与别人相比容易会产生心理不平衡。尤其是如果长周期、利率差异水平又比较大的情况下，贷款人的选择代价比较高昂。
适合人群：
1.房贷利率低于4.9%的，因本身已经享受利率优惠了，没必去冒利率上浮的风险。所以，保险起见，你的利率折扣越低越不要转LPR。
2.个人贷款剩余年限不足5年，建议不做调整，因为贷款利息基本还完了，每个月的还款额也不会有太大的变化，而且办理手续花费的时间、精力、费用等甚至大于省下来的利息。
3.月供不多的人，不论利率下调或上浮，对生活影响都不大，不需要转，免得瞎担心。
选择二：LPR
如即选择“LPR基础利率+基点”为定价基准的利率，贷款利率将会一年进行一次调整。
优点：
1.利率根据市场行情而上下浮动，LPR下行，一般能享受到降息带来的红利，减少月供还款额。尤其是LPR在相当长一段时期都处于下行周期的情况下，利好是显而易见的。
2.浮动利率贷款能够灵敏地反映市场利率的真实水平，比较公允客观。从而能减小固定利率锁定后，因LPR下行带来的高成本风险，尤其是在房贷周期普遍20-30年长周期下，相对比较安全一些。
缺点：
1.如果未来加息，LPR上行，房贷利率会走高，从而会增加月供还款额。
2.浮动利率的最大风险在于通胀，一旦通胀，央行大幅加息，LPR必然上升，而通胀的风险已然存在，去年以来的猪肉价格飞涨，我们深有体会。
适合人群：
1.贷款利率高于4.9%的，至少在可预见的几年内享受降息带来的红利，反正利率本身就高，不如重新选一次。
2.未来5-考虑提前还贷的或者换房的，短期内LPR大体还是呈现下行趋势，可以转。
3.如果你是遇到利率上浮时才办理的房贷，也就是从下半年开始贷款的朋友，可以考虑转成LPR。由于你才开始贷款，且贷款时间也比较长，可以先享受几年优惠，等后面有能力了，可以提前还款，或者直接卖掉。
总结：
固定利率对于追求稳定，对数字不太敏感，对于利息多少无所谓的人还是比较好的选择。
LPR相对而言更灵活，充满变化，但当下可以减少利息的支出。
当然了，这几种情况可以不考虑转
