来 源丨最保险、券商中国、证券时报
图 片丨视觉中国
日前，香港保险业监管局公布上半年香港保险业数据，再一次令业界震惊。从兴起的赴港买保险“热潮”似乎正迅速退去。
统计数据显示，上半年，香港保险业毛保费总额达3137亿港元，同比增长6%。其中，有效长期业务保费收入2803亿港元，同比上升5.6%；一般保险业务毛保费335亿港元，同比上升9.7%。
重要的是，上半年源自内地访客的新造保单保费为62亿港元，较同期下跌76.3%，仅占香港个人寿险业务总新单保费的9.6%，较同期26.4%的业务占比下降了16.8个百分点。其中，一季度内地访客新单保费收入54亿港元，同比下跌57.7%；二季度内地访客新单保费收入8.39亿港元，较一季度环比暴跌84.5%，同比暴跌93.8%。
作为对比，内地访客带来的新造保单保费分别为：第一季度127亿、第二季度136亿港元、第三季度97亿港元、第四季度74亿港元。
回顾以往，在最火热的，内地居民新单保费曾一度飙增至727亿港元，占香港同期保费收入三分之一以上。而如今从排队抢购到门可罗雀，香港保险的光辉正在变得暗淡。
疫情叠加局势动荡是主因
香港保险沦落到如今的状况并非一日之寒。去年以来，受到香港局势动荡和疫情影响，内地往返香港客流受阻。虽然一些保险公司可以提供线上签约，但内地客户仍必须身在香港，这阻碍了新单成交。目前，内地新单保费已连跌四个季度，从上半年来看，内地访客新造保单保费及保单数量同比下跌七至八成。
从龙头险企的业绩中，可以窥见香港保险业的萧瑟景象。保诚（2378.HK）半年报披露，从中国内地入境香港持续受到限制，导致该市场于上半年度的年度保费等值销售额下降64%，新业务利润下跌67%。友邦（1299.HK）上半年香港新业务价值下降68%，同样受到内地入境障碍的影响。
8月21日，香港特区政府公布了最新防疫措施，介绍香港最新的疫情情况。从内地、澳门及台湾地区的来港人士，须检疫14天的措施会延至10月7日。
内地保险或将降价
香港保险之所以让内地居民趋之若鹜有其独到之处。比如，香港保单投资范围面向全球，特别是美国，所以利率会显得十分诱人；香港保险侧重长期规划；香港保单的保额一般都会附带增长功能抵御通胀；香港保单可作为外币资产配置……
但是近两年内地保险产品也在快速完善，在与香港保险的差距已经没有那么明显，若再叠加外汇管制等隐形成本，香港保险的吸引力大不如前。
更值得注意的是，前些时候中国精算师协会对版重疾表开始征求意见。诸多表格中，有两张“大湾区产品专属”重疾经验发生率表被单列出来。
别看这个小变化，背后可能带来很多你意想不到的事情。
大家都知道，保险产品的定价，是根据发生率的经验数据来的。湾区版重疾发生率数据首次亮相，意味着保险公司根据这份发生率表设计专属的产品，不远了。
有意思的是，湾区版要比全国版的足足低了10%。
也就是说，湾区版的价格，理论上可以比全国的重疾险低10%（当然这只是理论上，产品定价还有很多其他因素）。
更重要的是，同时公布的全国版重疾险发生率表，比现行的重疾发生率又降低了20%。
也就是说，理论上现行的重疾险价格在经验表启动之后，可以降低20%的价格，而湾区版的重疾险，又能在全国版基础上再降低10%。
打折下来，理论可以便宜30%！
不远的未来内地特别是湾区的保险产品性价比将再上一个台阶，届时对香港保险业而言会是更深远的冲击。
（注：粤港澳大湾区产品专属经验是首次提出。大湾区包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个珠三角城市覆盖的区域。）
