养老金能领取到什么时候不亏本?哈哈,这个问题还真的有趣,不过有趣归有趣,但是什么时候不亏本,除了比较专业的社保机构工作人员以外,作为一般的老百姓可能是计算不清楚的。
我们缴纳的养老保险,分为两个账户,即单位缴费部分计入统筹资金账户,个人缴费部分计入个人账户,与这两个账户相对应的是基础养老金和个人账户养老金,这两个账户之和就是我们每月所领取的基本养老金。作为在岗职工来说,应该不会有亏本之说,但是对于灵活就业人员,由于是自己承担全额养老保险的缴费,所以灵活就业人员相对来讲,成本的回收期可能相对年限就比较长。
为了更好地回答这个问题,我们只能举一个例子来做模拟计算。假如平均缴费指数工资为每月6000元,退休时的职工社会平均工资为8000元,都是在60岁办理退休,我们可以模拟一下,究竟需要多少年限才不亏本。但需要声明的是,这种方式是不准确的,只能是一种方法。平均缴费指数工资为每月6000元,所谓的平均缴费指数工资,实际上根据缴费指数来平均以后,虽然每年有差异,但是我们没有考虑差异性,而是每年的差异平均后得出的平均缴费指数工资,缴费年限我们都按照来计算。
假如属于在岗职工,实际每月个人平均缴费为480元,平均每年个人缴费为5760元,缴费个人账户资金余额为86400元。退休时上年度职工社会平均工资为8000元,那么每月的基础养老金为1050元,个人账户养老金为622元,合计每月基本养老金为1672元。当然这个养老金水平是比较高的,基本上是按照100%来缴费才能达到这个水平。作为在岗职工或是灵活就业人员,其实只要是按照这个标准缴费、退休,其实所领取的基本养老金都是一样的。不同的是缴费成本不同,作为在岗职工只缴纳了86400元,但是作为灵活就业人员就不一样,需要在这个缴费金额的基础上再平均增加12%的缴费金额,才属于自己的缴费成本。
灵活就业人员缴纳养老保险的比例是20%,每月平均缴费金额为1200元,每年缴费14400元,缴费总的缴费金额为216000元,实际缴费成本比在岗职工增加129600元,但是每月获得养老金是一样多的。如果在岗职工每年可领取基本养老金4元,在不考虑每年调整增加养老金部分来计算,实际是4年半就可以不亏本,自己的缴费成本就可以完全收回,所以对于在岗职工来讲这是非常划算的;但是作为灵活就业人员,每年领取的养老金还是4元,但是缴费成本是216000元,需要左右才能收回自己缴纳的成本,60岁退休,也就是需要71岁以后才不亏本。我们这个模拟计算中实际上没有考虑养老金调整的因素,因为养老金调整的比例是不好预计的,虽然现在几年都是按照5%来调整,但是以后是否每年都能调整增加5%,这是一个不确定的因素,但是大概的不亏本年限是计算出来了的,在岗职工在最多也就是4年半左右,灵活就业人员左右,最好状态是左右。
综上所述,养老金领取到什么时候不亏本,按照我们举例进行的模拟计算,在岗职工4年半左右,灵活就业人员左右就可以收回自己缴纳的成本,以后领取的都是国家计发的,也就是在岗职工在65岁以后不亏本,灵活就业人员在70岁或是71岁以后不会亏本。