贷款基准利率
银行是将钱贷款给个人或者企业,个人或者企业再将本金和利息再还给银行,这样就完成了一个贷款的过程。贷款利息是如何计算出来了? 贷款利率=基准利率*(1+浮动) 2.1基准利率是有央行政策来决定的 2.2 浮动由央行、国家政策、商业银行、个人因素来决定的举个例子 有个人买房做房贷,就假设是5年以上,现在5年以上的基准利率是4.9%首套房:4.9%*(1+10%)=5.39%二套房:4.9%*(1+30%)=6.37%(ps:首套房的上浮是不一样的)假设有一天央行说要上调或者下调基准利率,浮动是不会变得,变得只会是基准利率跟最后的实际利率了
那为什么会改这个利率呢?现行的这种方式它存在着利率的双轨制。为什么是双轨制呢?就是市场利率跟政策利率它是不一样的。市场利率:市场对于资金的需求程度决定了利率,如果市场非常需要资金,那么它的利率自然而然他就会升高,相反市场资金非常充裕,那么利率就会下降。 政策利率:这个是由央行来根据市场或者政策决定的。lpr利率(贷款基础利率)为何要出现呢?5.1lpr利率的出现就是为了解决利率的双轨制度,lpr利率就是由央行决定的利率和加点来解决的。加点是由商业银行来决定的,为什么加点是商业银行来决定呢?首先商业银行本身是要盈利的,另一个部分银行是得有风险补偿的,毕竟有一些贷款商业银行是收不回来的。 5.2lpr下房贷的利率是怎么算出来的呢? 房贷利率=lpr利率+加点 举个例子:首套房=4.8%+0%(政策加点)+0.5%(商业银行加点)=5.3% 二套房=4.8%+0.6%(政策加点)+0.5%(商业银行加点)=5.9%看例子可以发现房屋贷款利率由三个部分组成:lpr利率、国家政策调控的加点、银行跟个人协商的加点