“我们的存款只有5万元，每月要还房贷，小孩马上要上幼儿园了，一年近万元的学费，还要各种日常生活开销，再加上我本人是全职妈妈。这样的经济基础和经济压力让我们根本没有多余的生活享受，更是害怕双方父母生病。”这是全职妈妈张婷（化名）两年前的生活状态，再加上有一些股票投资经验，让她决定做家庭理财。
这是一个全职妈妈的家庭现状，也是众多普普通通老百姓的缩影。随着物价房价的上涨，普通百姓的经济压力越来越大，家庭投资理财就显得尤为重要。
经过两年的理财，张婷（化名）全家的资产已经翻了4倍。那么，她是如何做到让5万元变成20万元的呢？以下这些内容，相信大部分家庭还是比较受用的。
1、合理分配资产
在家庭资产越少的情况下，越要合理配置资产，切忌将所有钱放入一个理财产品，俗话说“鸡蛋不能放入一个篮子里”。
对此，可以选择一部分存活期，保证日常的开销，剩下的可以多渠道投资。根据标准普尔家庭资产象限图，一个家庭资产合理配置比例为4321，即保本升值的钱占40%、重在收益的钱占30%、保命的钱占20%、短期消费的钱占10%。
2、选择合适的理财产品
目前市场上的理财产品种类繁多，一定要根据家庭的经济实力和风险承受能力以及个人的优势来挑选理财产品。对于上面介绍的资产配置比例，四部分资金该如何选择呢？
保本升值，顾名思义是本金安全、收益稳定且持续成长的，有养老金、债券、信托、子女教育金等。生钱的钱，则是重在收益，有股票、基金、房产等。保命的钱，是意外重疾的保障，专款专用，主要解决家庭突发的大开支。短期消费，就是你日常要花的钱，一般是3-6个的生活费。
3、学会规避风险
在2年内实现资产的大幅增值，张婷凭借个人经验及优势，股票成了她主要的投资方式，相比于银行理财、余额宝等，股票收益空间更大。但是高收益往往伴随高风险，因此，张婷建议在没有掌握股票投资策略且股市不稳定的情况下，尽量将较少的钱直接投入股市。待具备一定的投资技巧后，投资股票是家庭理财不错的选择。
那么，要获取比固定收益更高的回报，实现财富增长，股票暂时不能碰的话，可以选择基金定投以时间换空间，长期坚持定投，积少成多，摊低基金持有成本，设置好止盈目标后，达到目标止盈退出，从而获取较高的投资收益。
4、保持良好的信用记录
信用记录对个人而言是一种无形资产，对家庭而言更是。理财的人不仅是将自己的钱投资出去，在短期资金紧张的时候，还可以通过良好的信用资产缓解资金压力，比如银行贷款、优质平台贷款、信用卡等，这些可以说是普通老百姓可以融资的捷径。当出现资金紧张时，不必动用理财账户的资金，比如有的人钱套在股票账户，缺钱的时候不得不亏本出局。
在信用变得越来越重要的时代，一定要养好自己的个人信用，信用等级越高，享受到的各种便利也会越多，这也是省钱的一个重要方式。
5、保持学习热情
投资理财是一件长期的事情，且市场变化较快，保持学习的热情非常重要。对于个人时间较充足的人来说，可以选择参加一些线下的理财培训课程；如果是上班族，可以利用碎片化的时间进行网上学习。
无论你是全职妈妈，还是日常上班族，或者是即将退休的人，家庭理财都是必不可少的。而且，家庭理财是因家庭而异的，应该根据每个家庭各自的财务情况及当下的市场变化，及时作出调整，进行安全有效的理财，切实地帮助家庭实现财务自由、财富增值。
作者：倪迟晓/审核：赵溪
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