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一
传闻已久的第二代征信系统，终于来了。
据媒体报道，第二代个人征信系统或将于1月20日上线，但个人征信报送功能则延迟到5月份正式上线。
在越来越重视信用的当下，征信是判断一个人经济实力的标签。
有良好的征信记录，在信用消费等经济活动中，会享受更为优质的服务。
不说央行，就连各大互联网平台，也都有自己的信用评价体系，比如支付宝的蚂蚁信用分，微信的支付分等。
就说蚂蚁信用分，如果你有更好的信用评级，马爸爸会把你归类到优质客户群，能给你更多的消费权限，更优惠的贷款条件。
因为信用评级高的用户，给与贷款出现坏账的概率小，金融机构付出的成本很低，是双赢的事情。
有数据统计，到11月底，央行的个人征信系统已经接入放贷机构共3693家，基本实现了对个人金融信用信息的广覆盖。
比如通过网贷借钱，以前是不上央行征信的，但从去年10月起，央妈也要求现存的网贷平台开始接入征信系统了。
以后当老赖，逃废债的成本就高了，会被记录下来，影响到生活的方方面面。
二
即将上线的第二代征信系统，被称为史上最严征信，主要有三大变化。
一是共同借款项，将体现夫妻双方的负债情况。
也就是说，即便夫妻两个离婚，只要此前有共同的房贷，再次买房就属于有房有贷。
首付要按照80%付款，离婚了也不能按照首付条件买房。
以前比较流行的假结婚买房，就行不通了。
二是二代征信的信息更新更及时，要T+1向征信中心报送数据。
以前的征信信息采集，相对较慢，一般都需要一个月甚至更久才能更新。
以后二代征信系统上线，就很及时了。
主要是为了防范通过信用卡，或其他消费贷套现买房的事情发生。
前些年楼市行情好，房价一天一个样，很多人为了赶上这班车，就用信用卡套现买房。
原本首付三成，再叠加信用卡套现，最终买房的杠杆更高了。
楼市行情好的时候，买卖房子也没有什么限制，变现也比较容易，出现风险的概率不高。
但是现在不一样了，楼市被国家严格管控，大涨的可能性不大，如果还是高杠杆买房，一旦房价出现一定回调，首付就能跌没了，爆仓的概率很大。
而且国家设置重重的卖房门槛，想跑都跑不掉，这就是风险。
以后二代征信系统上线，个人贷款信息及时更新后，信用卡不还完就不能借房贷了。
三
三是征信的不良记录将保持更久，由2年延长到5年。
以前包括逾期、呆账等不良信息，自中止之日起只保留2年。
也就是说，即便出现信用不良记录，只要熬过2年就归零，然后能信心革面从新做人了。
以后就要被延长。
还增加已销户贷记卡近五年还款记录，这个更狠。
以前如果有严重的逾期，很多人通过拆东墙补西墙的方法，把欠钱的账户还清再注销，征信就洗白了。
现在这个路子就被堵死了。
抛开以上三点，二代征信还有更为完善的个人信息记录。
比如完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，以及配偶信息。
可以说是全方位，无死角的勾勒个人的信用画像。
所以对于准备买房的朋友，就要特别注意了。
一旦征信出现瑕疵，将会给以后的信贷带来很大的麻烦。
贷款利率和贷款额度都会受影响，严重的话，一分钱都可能贷不到。
随着征信体系的完善，未来征信的作用不仅仅如此，更多的生活、工作场景都可能要求征信良好，这事不能大意的。
央行又办了一件大好事！贷款机构必须明示利率！否则将严惩
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