自担任全国政协经济委员会委员以来，原中国保监会副主席周延礼“感觉身上担子非但没轻，反而更重了”。这几年，他总是人在“履”途：无论大小会议，都积极抓住机会建言资政；深入全国各地开展调研，为金融服务经济高质量发展贡献智慧。
三年来，周延礼持续关注保险话题。今年，他继续聚焦保险领域，并围绕大病保险、健康保险、养老保险、延税型寿险、农业保险等经济金融和民生热点进行提案。在全国两会召开之际，就一系列保险市场的相关问题，本刊记者对他进行了专访。
疫情冲击也应看到有利因素
，保险业盈利亮眼，利润首次突破3000亿“关口”；而疫情这只“黑天鹅”，让保险业一贯的“开门红”承受了不小的压力。
“这次疫情对保险业务直接造成的扰动甚至冲击，应该是短暂的，不会改变保险行业整体持续增长的趋势。疫情结束之后，保险公司业务推进力度将有望提升，将会带来基本面的超预期。”作为一名一直专注于保险领域的资深行业专家，周延礼对保险行业发展趋势作出重要预判。
在周延礼看来，尽管疫情给保险业带来了一定挑战，但同时也催生出一些积极因素。“疫情防控倒逼保险行业服务加快转型升级。”他进一步说，首先，我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。其次，社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高，对保险功能作用的认识将进一步加深，保险保障需求将持续增长。再次，疫情推动了保险行业加快管理创新和科技创新，转变经营模式，提升管理效率，提升科技化和线上化水平，行业竞争能力将继续提升，更好地满足经济社会发展的保险保障需求。
那么，保险业应如何抓住此次疫情带来的变化，推动自身的转型升级？对此，周延礼告诉记者，保险业要进一步发挥作用，聚焦“六稳”助力“六保”，推动行业转型升级。
一是加大保险供给，支持企业复工复产。积极对接社会保险需求，加大健康险特别是医疗险产品的供给力度。推广“海南复工复产企业疫情防控综合保险”等创新产品，促进产业链协同复工复产；二是发挥保证保险融资增信功能，增强对小微企业的信贷支持力度，纾解小微企业的资金压力，进一步降低小微企业融资成本；三是加大农业生产的保障支持。推进农业保险提标扩面增品，完善三大主粮大灾保险机制和生猪政策性保险制度，支持农业生产和重要副食品稳价保供；四是支持投资出口，积极保障经济稳定运行，围绕国家重大工程等加大风险保障，支持传统基础设施和新型基础设施建设。大力发展出口信用保险，为出口企业保驾护航。积极推动“一带一路”保险，为“一带一路”沿线国家和中资企业海外机构提供风险保障；五是发挥保险资金运用形式多样的优势，加大重点行业和领域的投资力度，为经济发展提供资金支持；六是稳定保险代理人队伍的发展，吸纳劳动力，提供更多就业岗位；七是运用现代科技手段，创新保险发展。积极应用保险科技，继续深度赋能保险业，促进行业数字化转型，助力行业变革，为保险业实现高质量发展提供强大动力和支撑。
保险+科技构建创新新生态
“当前，我国保险科技的发展已步入科技深度赋能保险业的第三阶段，这是一个保险和科技深度融合的阶段，科技的运用体现在各个险种以及业务的各个环节。”周延礼表示。
谈及科技对保险业的赋能，周延礼认为，一方面，科技的发展和运用，将过去的不可保风险转化为可保风险，整体风险可拆分为局部风险，消费者个性化的需求被满足，由科技运用创造的新增市场，可以部分化解在传统存量市场竞争的危机；另一方面，保险为科技的运用提供了丰富的场景，保险业务流程中的定价、销售、核保、核赔四个环节均与科技密切结合，让保险的整个业务链条更为立体化。
“疫情的发展极大刺激了一直以线上经营为主的互联网保险的发展。”周延礼告诉记者，疫情期间，很多保险公司都出台了一系列应急预案，包括为用户提供免费的在线问诊、免费心理咨询等方式推广产品。“在传统线下渠道受阻的情况下，互联网渠道赢来弯道超车的机会。”他表示，目前一些短期险和互联网的融合已形成较好的运营模式，相信随着金融业务的逐步线上化，提供信息技术支持的金融科技、保险科技也将迎来新的发展。
那么，“保险+科技”未来将碰撞出怎样的火花？“技术发展正在为保险业发展带来全新契机，多种呈现出指数级发展的技术创造和拓展了新的风险管理需求，为保险业发展带来新机遇。”周延礼表示，“一个以大数据、云计算、人工智能、区块链为信息技术基础，由传统保险公司、大型互联网机构、保险科技初创企业及监管机构等多元主体共同组成，以服务供给侧结构性改革，助力保险业高质量发展为目标，推动行业数字化转型，更好地服务人民保险保障需求的保险科技创新新生态正在逐步形成。”
“未来，保险科技的发展要从多方面着手，进一步发挥信息技术对保险业供给侧结构性改革的推动作用，不断助力保险业高质量发展。”周延礼认为，一是积极应用保险科技提升保障水平和效率，促进保险业进一步回归保障本源；二是加强底层技术研发力度，增强自主知识产权建设；三是推动医疗大数据互联互通；四是建立健全数据安全保障制度，引导网络安全险市场发展；五是合理布局云计算，推动行业级基础设施建设；六是推动金融科技监管与时俱进，不断健全金融科技监管体系。
健康险崛起潜能可期
健康保险保费收入7066亿元，同比增长29.7%。纵观近年来的保险市场，健康险已成为增长最快险种，此次疫情又使人们对健康险的关注不断增加。
“近年来，我国商业健康保险保持高速发展，产品种类日渐丰富，服务范围不断拓展。”周延礼表示，虽然行业疾病、医疗保险产品不少，但与我国14亿人口基数相比，真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低，商业健康保障的覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病，以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上，保险业尚有进一步提升的空间。
“这些保障缺口既是当前存在的问题，也是保险业发展的潜力和方向。”周延礼表示，下一步，保险业将通过规范竞争、加强管理、政策引领和完善制度等措施，深化金融供给侧结构性改革，推动健康保险创新保障内容、扩大覆盖范围、提高保障水平、提升服务能力，并保持稳健发展。一是用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，适时扩大相关保险产品范围，让国家对健康保险的税收优惠政策惠及更多人民群众。二是商业保险机构要提供包括医疗、疾病、康复、照护、生育等多领域的综合性健康保险产品和服务。三是商业保险机构要把医疗新技术、新药品、新器械应用纳入健康保险保障范围，支持医学创新和健康产业发展；开发与癌症筛查、诊断和治疗相关的产品，服务国家“癌症防治实施方案”。四是商业保险机构要加快发展医疗责任保险、医疗意外保险，研究开发疫苗接种不良反应补偿保险，化解医疗风险、减少医患纠纷。
“力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元，成为中国特色医疗保障体系中的重要组成部分，在保障民生、促进消费和拉动内需等方面发挥重要作用。”在采访的最后，周延礼期许地表示道。
