【房贷利息开始降了，却有人不高兴！】
房奴的好消息来了！房贷下降了，但有些人却享受不到。
十一放假第一天我就收到银行通知（图1），说我的房贷利率下降了，从原来的4.26%下调到3.91%。
坦白地说，这么多年，除了用不上的住房公积金，我头一次看到3字头的按揭利息。
我国的存量房贷款利率调整为LPR定价方式（图2），当时有2种选择，一种是浮动，一种是固定，转换最后日期是当年8月31号。
我当时选的是浮动，且调整期是次年对应日，所以这个时间点收到相似信息的人应该都是第一批享受到利率下调的人。
调整期选在年底的朋友也不用急，按照目前情况，LPR到年底大概率还会下调一些，明年1月再调整的朋友很可能降幅比现在还大。
虽然我的贷款余额不多，调整后每月也能省88块的利息（图3），而我们小伙伴调整后每月能省将近400块。
这对背负房贷的人来说，确实是一个好事，但这个好事不是每个人都有。
转化时如果选取的是固定利率，那么之前是多少，现在依然是多少。
这种情况对于19、购房在顶峰的人，就比较煎熬了，因为那时候房价和贷款利率都在高位。
2年前我建议大家选择浮动（图4），现在再往后看，利率下降在3-5年内依然是个大概率事件，这不单影响我们的房贷，还有我们的养老、我们的理财。
你准备好了吗？
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房贷利率下调了！
女儿买的房子，房贷利率是5.39%，每月还贷6169.97元。
9月25日开始，每月还款调整为6069.77元，减少100元。从下个月开始，利率调整为4.89%，每个月再少还219.38元。
希望利率能继续下调。
早一年买到房到底有多舒服
房贷利率涨到5.7%，6.3%你觉得高了？
还有更高的，佛山买房商贷破7%，公积金组合贷6.35%，现如今买房人苦逼的一塌糊涂的。组合贷款比商贷还要高，刚需一族选择太难了。
对比首套按照lpr4.85%，二套房最高也就5.35%，按照lpr+50bp来计算，早一年买了房子的人幸福太多了。
各个城市为了抑制房价过度上涨手段重出，房贷利率上调就是一个手段之一，但是这个手段无疑是最误伤刚需和刚改一族。
房贷利率最高10大城市：成都、惠州、无锡、绵阳、合肥、南充、洛阳、开封、安庆、武汉；
房贷利率最低10大城市：上海、银川、哈尔滨、大连、石家庄、广州、昆明、厦门、深圳、天津；
首套房最高利率6.13%最低4.65%；二套房最高利率6.28%最低5.25%；你是最高还是最低？#我要上头条# #成都头条#
可以考虑一停一发一降了。停房贷一年；每人发2400元/月，降房贷利率与存款利率同步(国家房贷专项专款基金)
【#广东海南上调小型银行房贷占比上限#，严控比例下房贷利率水涨船高】底，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，春节过后，已有多个省份、地区按照上述《通知》落实本辖区的房地产贷款集中度管理制度。根据各地落实的实际情况来看，近日，广东、海南均不同程度上调了小型银行房贷占比上限。在严格的比例控制之下，房贷利率水涨船高，上升趋势已成定局，新一轮房地产调控正在蔓延。（第一财经）
随着新冠得到控制，上海的复工复厂也在有条不紊的进行着，和疫情一样，首先复工的是银行金融机构。因为要向小微企业“输血”。
五月上海地区银行的房贷利率开始调整，5年期LPR下调15个基点，首套、二套利率分别为4.8%、5.5%，此前为4.95%、5.65%。
说点今天的大事。
正式降息如期而至。1月17日，1年期MLF下调10个基点之后，今天1月20日，1年期LPR下调10个基点，5年期LPR下调5个基点。这是房贷利率自从4月后的首次正式降息。 想必房产和中介圈都嗨爆了吧，那我给大家泼点水啊。
我以前说过，决定房地产牛市有且只有四个因素：“政策放松+5年期LPR降息+二手房成交量大涨+M1同比增速大涨”。
目前来看，年后的小阳春，只具备“5年期LPR降息+二手房成交量大涨”两个因素，在政策不松动和M1没有启动的情况下，根本造就不了牛市。
所有各位，牢记房住不炒，房住不炒，房住不炒。
#央行降息了#降息#
首套房，房贷利率最低降至4.4%，才是给老百姓最实在的福利。
每个月交够银行的，口袋里剩的钱多了，才敢消费，经济才能健康稳定的循环。#郑州头条#
[玫瑰][玫瑰]国内贷款市场报价利率（LPR）自4月以来，已连续11个月保持不变。其中，5年期贷款市场报价利率为4.65%。
[微笑][微笑]据相关机构统计，3月份重点监测的60城主流首套房贷利率为5.34%，二套利率为5.62%。但是，购房者需要明白的是，武汉首套房贷款利率为5.68％，比很多城市二套房利率还要高出0.06个百分点。
【20多年头一次，出现下降---全国房地产开发投资】
1—4月份，全国房地产开发投资同比下降2.7%。这个数字，在全球金融危机的没有出现过，在疫情大爆发的没有出现过，现在出了！因此隔夜的房贷利率调降是必然的，可惜，这点利息的降低能刺激购房？房地产现在还是国民经济的支柱，而不是飞天茅台和那些电动汽车！房地产过热过乱当然不好，但绝不能任其躺平！
刚刚5年LPR下调了，房贷利率进入下降周期？
1年期LPR由3.8%降至3.7%，5年期LPR由4.65%降至4.6%。上次5年期LPR下调还是4月，以200万元30年等额本息还款为例，下调后月供大概可以少还60元。
房贷合同一般约定LPR调整之后的次年1月开始执行，就是说要等到明年1月你才能有所感知。
但这不影响你中午吃法时多点个小菜。
#全国商品房均价9860元/平米#
看起来好像不咋贵？实际上有严重误导性。
1 中国的商品房公摊基本都在20%+，像武汉这种，主城区更是高达25%+
2 中国（大陆）的房贷利率太贵，主流都在5%以上，高的像武汉、成都达到5.6%+（不要说公积金贷，很多地方根本不互认；就算互认，像北京上海最基础的上车刚需房，公积金贷满也就总房贷不到1/4），对比中国香港/日本不到1%，欧美也就是3%…
以我在武汉的房为例，末买的，公摊25.4%，首套房贷利率6.37%，站在了山岗上。
按照贝壳的数据，12月武汉新房均价16679元，如果按三口之家人均30平的实用面积，房屋（带25%公摊）面积=90除以3/4=120平，总价120*16679=200万，首付三成60万，贷款140万，房贷利率5.68%，等额本息月供8100
同等实用面积，比如日本，就算房价是武汉2倍，按33400人民币/平算，总房价=33400*90=300万，首付2成是60万，房贷利率按1%算，等额本息月供7720
大家猜猜前的房贷利率是多少？有媒体归纳了1989年以来的贷款基准利率，30多年前的贷款基准利率高达19.26%，之后有所下降但基本上维持在10%以上，直到1998年才稳定在个位数。
时间拉回到现在，8月五年期以上LPR降低到4.3%，再创历史新低。当然，房贷利率与基准利率还是有一定区别的，房贷利率实际上是参考基准利率，可能比基准利率高，也可能低。
比如，的基准利率为4.9%，我的朋友在上海购买了第一套房，那时首套房利率打9折，所以他办理房贷时的贷款利率=4.9%*90%=4.41%；那一年我买了第二套房，商贷利率按照当时的政策需要上浮10%，所以我的房贷利率=4.9%*110%=5.39%。
房贷利率虽然可能和基准利率不同但也不会差得太多。
从历年房贷基准利率的趋势来看总体上是在往下走的，当中会有一些起伏但不改变下行趋势，这也是我在建议大家不要选择固定利率的原因，听了建议的朋友这两年省了一些钱，虽然不多可累计起来能下好几顿馆子了，更重要的是未来还会持续获益，除非你的房贷已经快结清了。
中国的贷款基准利率为何会越来越低呢？主要有三个原因。
1.存款利率越来越低
20多年前存款利率是很高的，一年期定期存款利率比现在的R3型理财产品的预期收益率还要高，当下的定期存款利率低了不少，一年期定存不太会超过2%，五年期定存的年化利率也都在3.5%以内。
银行是靠赚息差活的，存款利率越高贷款利率就越高；相反，存款利率下降意味着成本降低，那么贷款利率自然也就下降了。
2.金融效率越来越高
存贷款息差相当于是毛利润，在扣除员工工资、固定资产折旧、办公费用等各类支出后才是真正装进银行口袋里的钱，也就是净利润。
二三十年前的效率很低，举个简单的例子。
那时信贷员要带着贷款人的资料跑到分行或者总行去进行审批，传递资料过程中会发生额外的管理费用，而且一来一回至少两个小时。
现在情况不同了，信息化让贷款业务变得非常简单，扫描上传后总行立马就能看到材料，不仅省下了来回跑的成本，同等时间里信贷员能够完成的贷款笔数增加了很多。
效率的提高体现在很诸多方面，集中在一起便使资金成本以外的其它各类成本下降，银行的利息差减少了、毛利率降低了，但净利率却不一定降低，银行有减少存、贷款之间息差的基础。
以前一笔贷款可能要赚5个点才能保本，现在赚2个点就可以了。
3.贷款量大幅增加
中国经济在这30年里有了巨大的进步，经济总量从30年前的不到2万亿元变成了去年的114万亿元，经济发展意味着需要更多资金，贷款量因此出现巨幅增加，为“薄利多销”提供了可能。
而贷款利率下降后吸引到了更多的贷款数额，就像降低单价不一定导致总利润变少，卖得多了以后总利润其实是会变大的，这也是为什么银行敢不断下调利率的原因，逐年增加的贷款总量完全覆盖了单笔贷款收益减少的不利影响。
遥望未来，以上三个因素还会继续存在，贷款利率还会下降，十年、二十年后再回头看现在的贷款利率就如当下看上个世纪10%以上的贷款利率一样让人惊奇。
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