昨夜（9月27日），宇宙第二大行中国建设银行发布公告，拟设立的建信消费金融有限责任公司获批筹建，注册资本72亿元，建设银行占83.33%。其实早在6月，建设银行董事会就审议通过了关于设立消费金融子公司的议案，当时市场上就有传闻，但这个消息一直未公开——可能与当时有关各方对消费金融未来发展的意见尚未统一有关。三年多之后终于获批筹建，可喜可贺！
消费金融公司是专业从事消费金融业务的正规金融机构，是消费金融市场的重要参与者。消费金融公司创新发展，提高消费金融产品和服务的灵活性和便利性，有效降低社会交易成本，也增强消费金融市场的竞争活力。对中小银行而言，消费金融公司是一张全国性金融牌照，可以帮助拓宽经营区域限制；对大型银行而言，消费金融公司业务更普惠，可与现有的信用卡、消费贷款等形成互补。但大型银行设立的消费金融公司如中银消金、中邮消金，发展都比较一般。如果不引入市场化机制并选择合适的业务发展模式，消费金融公司将可能成为银行的“鸡肋”。
总体而言，消费金融公司服务客群相对下沉，金额小、笔数多，运营成本较高。受经济下行和疫情蔓延双重冲击，我国30家消费金融公司发展仍然面临一定挑战，“马太效应”进一步显现。在当下发展消费金融业务，更需要充分发挥金融科技赋能作用，更好地提升运营效率和风控效率，逐步降低服务端的成本，推动客户端利率下行。当然，消费金融公司的业务、客户并非越下沉越好。用招联金融总经理章杨清的说法就是：“普”应适可而止，“惠”则永无止境。
（以上仅为个人看法，不代表任何机构）
一家为补位而生的银行，有4500万人都希望它继续“补”下去
4月29日，支付宝的兄弟公司，蚂蚁集团发起成立的网商银行发布了年报，这家从不碰大客户，只给小企业、小店主提供贷款的银行，服务的小微数已经超过4500万。这次年报，我们注意到了一个数字：80%。还有一个名词：补充者。
80%是网商银行在最近一年的新增客户中经营性首贷户的比例。什么是经营性首贷户？就是从来没有在银行获得过专门用于支持生意周转贷款的人，有信用卡的不算。80%的占比意味着，大量其他银行服务不了的人，在网商银行借到了钱，并从此开始建立信用记录，将来也更有机会获得大银行的支持。
许多大行无法触达的客户，网商是如何将他们收入囊中的？根据网商银行年报数据，约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内， 超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元，普惠小微贷款整体利率连续4年下降。该类型用户“短、小、频、急”的属性极为突出，与绝大部分商业银行，尤其是国有大行、股份制银行所服务的用户重叠度小，对网商银行来说，可以形成错位竞争，是一片大有可为的蓝海。
对网商银行来说，补充者定位是较为适合其自身发展需要和行业发展需要的定位。作为支付宝的兄弟公司，网商银行没有线下网点，手机app就是银行柜台。它的科技属性，本身也更适合21世纪小微企业不断互联网化的大潮流。
大银行做不了的，网商能做。且小微企业金融行业有国家的鼓励支持，盘子也大。，我国个体工商户数量也突破1亿，小微企业对中国就业市场有巨大贡献，小微金融更是国家长期鼓励的金融发展方向。
我们认为，网商的年报说明：它坚持服务小微的决心是坚定的，选择是聪明的。对于数亿计的小企业主、小店主来说，也是最后的安全感所在，疫情影响之下，生意不稳定，如果在网商银行都借不到钱，更不要说其他大银行了。希望这个“补充者”能一直补好位，不缺位。
永州恒瑞、盛大、锦源金禧
永恒瑞丶盛大、锦源金禧三大投资公司在今年十月初一齐爆雷，锦源金禧与前两个公司一比，是小不点了，然则，有人统计，投资人有八千多，集资在十二亿之上。这样算算，三家投资公司加在一起，永州市就有三万多个投资人，非法集资超过四十多亿。
其实，有些投资人是揽资业务员的至亲，挂在业务员自己名下，这样一牵扯，人数更多。三家公司一爆雷，多少个家庭翘首以盼！
有些老年投资者，是偷偷把子女的存款暗地去投的，现在，他们怎么向子女交待？
特别是那些为了拿高额利润刷信用卡并还拿房产扺押贷款的，现在他们的日子怎么过？
一般的投资者都是省吃俭用，为了发财，倾尽所有去投资，现在，一旦爆雷，他们，这样一个个家庭，本金讨不回，悔恨交加，家庭矛盾重重，日子怎么过？
非法集资，听说盛大老板已经移民加拿大了，如果是真的，在盛大的投资人就惨了。
就是老板走不了，也是希望渺茫的，因为，房子卖不动，拖过三五年，事过境迁，不了了之，谁又能奈何呢？
只是，一个永州市，就有三个投资公司在同一时期一起爆雷，是巧合，还是早有预谋，让投资人往陷阱里跳？
我不敢妄言，只是，事实必须面对，几万投资人，几万个家庭，他们有的面临倾家荡产，甚至家破人亡，怎么办呢？
乌鲁木齐疫情当前，大家在家里要做好防电信诈骗。今天接到4008206669自称京东金融客服，让我添加她的企业微信。我没理事她。完事上网一查，乖乖！我差点上当受骗，具体怎么回事，大家百度一下就会明白了。还有从8月11号开始，我每天早上九点半左右都能收到一个杭州互联网法院的催收短信。我也没信用卡没贷款啊？更别提网贷了。短信说今天取证了，明天报案了，后天又起诉了，然后又上门走访了。反正就是各种吓唬。按日子算，我今天应该押赴刑场，执行枪决了[捂脸]可是在22号以后就再没有收到类似的短信。都是骗子的套路，大家可别被唬住了啊。骗子就是利用大家封控在家，不能出门的弱点给大家造成慌乱。然后上当。不知道乌鲁木齐的小伙伴有多少遇见我这种情况的。做好放电诈吧，不听不信不转账，陌生人微信支付宝在没有确定对方身份前最好别加。大家都捂好自己的口袋，看好自己的钱袋子吧。
