人行上海总部通报上海金融违法行为处罚情况
#中纪委：破除金融精英论等错误思想# 总结的真到位，让那些违法违规行为没有任何借口。尤其在金融系统反腐方面，一定要破除所谓的“金融精英论”、“唯金钱论”、“西方看齐论”。这些借口有的真的是令人可笑，金融是为实体经济服务的，在一定程度上哪有什么精英？收入想向西方看齐，关键工作能力差的让人不忍直视。就连R1 R2理财产品都能做亏损，有何资格还要谈收入呢？
尤其是在金融反腐方面，那么高的薪酬收入，总是变成金融行业就是行规。如果能够赚取比实体经济更高的利润和收入，那就说明他们在剥削。在业务办理过程中，将请客送礼吃吃喝喝，用所谓“业务需要论”进行掩饰，其实做事如果都守法规，讲制度，哪需要拉拉扯扯私底下搞营营苟苟呢？当然很多金融行业的人是总觉得自己有优越感，看不上他人，这些错误论调都要进行破除。
现在专门将这些提了出来，未来要坚决摒弃“例外论”“特殊性”“优越性”“无关论”“业务需要论”等错误论调。金融行业该降薪的降薪，该学会为实体经济服务的就要去学，针对金融领域那些所谓的过分追求生活“精致化”要进行坚决的整治，而且要坚决杜绝金融行业“高端化”的享乐主义和奢靡之风，纠治行业“潜规则”和不正之风，铲除“破窗”效应。同样也警告金融行业的从业人员，“法不责众”心理和“比烂”心态，这些要不得！
这些警示真的是非常及时，在经济大发展的当下，金融行业一定要理论自己的思想，否则有可能就变成我国经济发展的障碍。头条热榜
什么是金融精英？
金融精英论，说白了，就是利用金融优势，形成相对垄断，攫取暴利，而这些人通过暴利致富后，宣扬金融制胜论。
人为无限夸大金融的作用，同时通过合法金融的外衣来包藏不法金融的祸心。
前几年的p2p金融，打着互联网金融的旗号，行的是庞氏骗局的实质，大量老百姓的投资血本无归，纯粹是智商税！
同样，校园贷，暴利贷，裸贷这些非法高利贷，也是打着金融的外衣实施诈骗。
金融精英论，其本质就是通过所谓的合法金融来攫取暴利，通过宣扬精英论，迷惑和吸引公众盲目的跟风崇拜，从而达到自己非法的目的。
而这些所谓的金融精英，他最后都是通过庞氏骗局来收割这些跟风者，违法所得通过各种非法的渠道进行变现，没有例外！
说得太好 转
火山熔焰
如果法律和金融无法保护人民钱袋子，等同“违法违规”的天花板。
“套路贷”的终结者一一一
催收非法债务罪。
湖南宁乡，社会人员何某自6月以来，为牟取非法利益，在其微信朋友圈发布“只要你是美女，你开店我投资，共同盈利”等广告，面向夜场上班的年轻女性等人员发放高利贷，向借款人抽取“砍头息”，与22个被害人签订合同标的额（借条）共计45.9万元，实际交付本金共计34.6211万元（收取的“砍头息”除外），签订合同当时收取的“砍头息”为11.2789万元，被害人实际归还金额为57.5052万元，按约定本息尚欠18万元。
以来，何某等人对借款人采取微信语音恐吓、骚扰等方式进行催收。3月以后，何某等人仍采取威胁、恐吓、骚扰等手段催收刘某等7名受害人。
法院以何某采用恐吓、骚扰的方法，催收高利放贷产生的非法债务多起多次，情节严重，其行为已构成催收非法债务罪。判处何某有期徒刑二年，并处罚金人民币六万元。
12月26日，十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过刑法修正案（十一），将于3月1日起施行。其中新设立了 “催收非法债务罪”，列入《刑法》第二百九十三条“寻衅滋事罪”后，作为第二百九十三条之一。归类为严重妨害社会管理秩序的犯罪。
催收行为是为了将违法犯罪行为的非法利益落实、固定下来，特别是高利放贷、赌博等违法犯罪行为，常伴随着后续的催收行为。催收行为具有严重的社会危害性，其使违法犯罪行为产生的非法获利得以实现或者放大，并进一步对实施高利放贷、赌博等违法犯罪的行为人形成经济性刺激和鼓励。催收非法债务的行为本身不仅严重损害了被害人的财产权，而且还对被害人及他人的人身权益构成严重威胁，如制造心理强制，产生心理恐惧等。
在《刑法修正案十一》出台以前，惩治此类行为的司法依据是最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部颁布《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》、《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》、《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》等，由于刑事立法的空缺，针对非法债务催收的行为，行政司法机关认识不能统一，罪与非罪、此罪彼罪常存在认识不一致，特别是对于能否适用寻衅滋事罪争议更大。实务操作上，有的是处以治安处罚，或者采用寻衅滋事、非法侵入住宅、故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等罪名适用，由于这些罪名对暴力催收适用度不高，现实中不少犯罪分子采用较为隐蔽的软暴力手段催讨债务，使得催收非法债务的行为难以得到刑法的有效惩处。
所以要在刑法上对以暴力、软暴力等方式催收非法债务的行为作统一性规定。为进一步惩治金融乱象行为，切断违法金融活动等非法行为的获利途径，切实维护人民群众的人身权益和财产权益，明确催收非法债务行为的法律性质和社会危害性，统一司法认识和适用。
对于“催收非法债务罪”涉及到的非法债务涉及高利贷、利息等的确定，1月1日施行的《民法典》第六百八十条规定很明确。
法律条文：
《刑法修正案十一》在刑法第二百九十三条后增加一条，作为第二百九十三条之一：“有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：
（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的
《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
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#信托者# #财经##信托#
近日，度信托监会会议召开，会议上总结了上一年度的信托监管成效，通报信托行业存在的主要问题和风险，据悉会议上至少有20多家信托公司被点名批评，数量上占行业的三分之一，其中不乏央企信托、国资背景信托以及“行业头部”……
“本次会议通报内容，凡点到名的信托机构，属地局要认领并核查整改，并于4月末将整改情况报告银保监会信托部。”由此可见，本次会议之“犀利”，同时会议上也指出了当前行业存在的几大主要弊病，也值得信托投资人关注…
一、地产及信政业务的风险防控压力仍大
地产信托和政信业务本就是传统信托业务的三驾马车之二，另一通道业务“名存实亡”，并无过多发展空间，而近年来，因地产行业洗牌整改，地产信托成为行业风险最为集中领域，且违规现象仍就突出，仍有违规现象存在，如“明股实债”。
而政信业务作为“常青树”，时至今日仍受广发投资人欢迎，但同时不乏存在风险隐患：其一，为地方隐债的平台，违规提供流动资金贷款，违规协助新增地方隐债——这是大忌，严禁新增隐债，这是红线之一，更是高压线！
其二，城投债投资潜藏违规行为，有比例信托公司助力城投平台在交易所发行的利率较低的城投债，但通过与城投公司签署抽屉协议，约定加点或其他利益交换形式，变相提升融资成本，更无相应担保抵押的有效风控——不仅提升了融资成本，相应风险也变相提升
二、行业政策执行不到位
个别信托公司等整改进度未能达到每年25%的要求，压降进度缓慢；
个别信托公司资金池仍在且规模不小；
个别信托公司非金融子公司清理不到位；
个别信托公司 业务清理压降偏虚——通过直调表，虚假结束项目等方式虚假压降
个别信托公司违规关联交易仍在——通过复杂隐蔽的交易设计，违规进行利益输送。二是通过违规关联交易掩盖风险，如利用非标资金池到交易，隐瞒底层资产风险，与第三方串通，通过互信继续交易，虚假处置风险资产。
三、创新力度不足
多家信托公司存在着创新业务存在同质化与不计成本过度竞争的问题——同一新业务领域一哄而上，业务发展同质化，缺乏探索新的特点，缺乏探索新的特色创新业务的动力。
信托者课堂：
本次监管会议在指出行业问题不足的同时，也指明了信托公司的工作重点：
A 持续推进行业改革
B 督导行业转型落地落实
C 提高防风险工作质效
此板块，会议上着重通报了在高风险信托公司处置进展情况：
安信信托已更名为建元信托，领导班子大换血，定增申请于2月15日获证监会核准批复，即将迎来上海市国资背景的控股股东。
华融信托于2月6日宣告股权重组工作圆满完成，信保基金持股76.79%成为大股东。
四川信托于1月3日公告，目前正加强与有关意向重组方的沟通协商，细化属地配套优惠政策，全力为其重组四川信托创造有利条件，并通过各方渠道进一步汇聚风险化解资源，力争最大限度保障委托人的合法权益。
新华信托于7月获批进入破产清算程序，并于同年10月27日公开招募新华信托破产服务专项信托受托人，这是自1998年来首家宣告破产清算的信托公司。
新时代信托正在启动市场化股权重组，于9月将自身100%股权在北交所挂牌，转让底价为23.14亿。
华信信托的风险处置进展披露还停留在。彼时其公告称，目前正在监管部门和地方政府指导下开展风险处置工作。
未来，监管部门希望信托公司有序打破刚兑，平稳处置风险，同时探索标品信托、家族信托等本源业务，从而使信托公司的资金结构更为多元、稳定，信托业的发展能够健康、可持续。
金融领域、创新就是违法
