记住这六点，放款不吃亏：
一、一定要让借款人用身份证上的真实姓名出具借条，并留下借款人的身份证复印件；
二、一定要通过转账交付款项，千万别给现金；
三、要明确约定利率，但不要超过一年期贷款市场报价利率的四倍；
四、让借款人的配偶作为共同借款人予以签字；
五、在借条或借款合同上要写明如果对方逾期还款，需要承担律师费等维权费用；
六、借款金额较大时，要让借款人提供连带责任保证人给予保证，或者办理房产抵押登记手续。
银行找担保人的目的是一旦贷款人还不上银行的钱那么就由担保人承担连带赔偿责任，说白了他还不上担保人替他还，但事后担保人可以向法院提起诉讼要回自己垫付的钱！
【#让存款客户自证收入有悖行业逻辑#】#封面微评# 近日，浙江湖州一女士称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。作为争议的焦点，“存5万元被要求出具收入证明”，着实显得太过夸张离谱了。
一般而言，银行在开展信贷业务时，才会要求借款人提供账户流水、收入证明等材料。央行等部门出台的管理办法规定中，现金存取业务并没有涉及诸如“提供收入证明”等实质性审核。银行让存款客户来承担倒置的举证责任，本就是有悖于行业逻辑的。
去银行存5万元被要求出具收入证明，毫无依据、匪夷所思。银行的效率属性、服务属性与标准化属性，绝不应容许职员超越规则赋予的职权自行其是，擅自加戏乃至于凌驾于客户之上，只会自食恶果。网页链接
购房者意外死亡，经和开发商协商一致，可以到房管局办理退房手续吗？
昨天去市民服务中心办理房产证，在等待的过程中，一对50多岁的夫妇过了五一儿子办理退房手续。在聊天的过程中，发现该夫妇的儿子因为意外去世了，刚刚买的一套商品房，已经跟开发商签了购房合同，网签也完成了，按揭也完成了，钱已经到了开发商那边。现在儿子突然去世了，这个钱他们夫妻肯定没有办法偿还的，现在已经和开发商协商一致，开发商也同意退款，现在过来到房管局办理退房手续。手续办理完成以后，拿着手续到开发商，开发商会把这个钱原路还给银行。当然，这个期间产生的利息，还是要由购房者承担的。房管局工作人员在检查了各项手续齐全的情况下，也是很快速的为这对夫妇办理了退房手续。
从法律法规和合同上来讲：
根据《中华人民共和国民法典》的相应条款解读，房屋按揭贷款人死亡，银行有权要求其继承人在贷款人的遗产范围内承担责任。其遗产要用于偿还贷款，遗产被继承的，继承人要在继承的份额内承担还款责任。
而且购房者与开发商签订了购房合同，在合同中没有明确约定购房者因意外死亡的具体条款，那么合同还是需要继续执行的。如果购房者没有能力执行，那房屋将由银行进行拍卖处理。
但只，事件往往不能只看表面，开发商可以拒绝购房者父母的退房申请，而带来的后果也不需要开发商承担任何责任，因为现在的关系是购房者与银行的关系，与开发商并没有直接关系。
但开发商出于人性的考虑，同意购房者父母的退房申请，或许这是对逝者最大的安慰，另外，现在的房价与当时购房者购买的房价也有一定的上涨，开发商同意退退房，在其后的销售过程中也可以获得一笔不菲的收益。
【台海说法：夫妻离婚协议中对债务的分配，是否影响债权人行使权利？】
4月1日，翟某向钱某出具借条一份，该借条中记载，借款人翟某因资金周转，收到出借人钱某出借的80000元，借期为12个月，于4月1日到期本息一并还清。若借款人逾期未付款，需支付借款总额10%的违约金。上述借条出具之日，翟某与吴某系夫妻关系，后双方于10月登记离婚。还款期限届满后，翟某、吴某未偿还借款。钱某认为，翟某、吴某双方原系夫妻关系，且借款是为了家庭生活，该借款应认定为夫妻共同债务，故向槐荫法院提起诉讼，要求翟某、吴某共同偿还借款80000元、支付违约金8000元。
翟某对上述借款无异议。
吴某辩称，自己与翟某已经离婚，且离婚协议中明确约定，男方名下债务由男方个人承担，钱某不能要求自己承担责任。
争议焦点
本案的争议焦点是吴某应否承担夫妻共同还款责任？
法院审理
经审理，槐荫法院认为：翟某向钱某借款，发生于翟某与吴某婚姻关系存续期间，且庭审中，吴某认可翟某的借款用途为偿还房贷、车贷等。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定，本案借款应当认定为夫妻共同债务。虽然两人已经离婚，并且离婚协议约定翟某名下的债务由翟某个人承担，但该约定系夫妻两人内部约定，不能对抗婚姻关系当事人以外的第三人钱某，按照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条规定，本案借款应认定为夫妻共同债务，故吴某应承担共同还款责任。
综上，槐荫法院依法判决：一、翟某于判决生效之日起十日内偿还钱某借款本金80000元；二、翟某于判决生效之日起十日内偿还钱某违约金8000元；三、吴某对上述债务承担连带清偿责任。
判决作出后，吴某不服，向济南中院提起上诉。济南中院作出判决：驳回上诉，维持原判。
法官说法
离婚协议对夫妻共同财产和共同债务的约定，对双方当事人具有约束力，这是当事人意思自治的基本体现。但离婚协议的内容系由夫妻双方确定，如果夫妻双方以逃避共同债务为目的，将夫妻共同债务约定由无清偿能力的一方负担，势必损害债权人的合法权利。因此，对离婚协议的对外效力应予以限制。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》相关规定，离婚协议中对夫妻共同债务的约定，仅对夫妻双方具有约束力，债权人仍有权向夫妻双方主张权利，夫妻一方不得以离婚协议的约定对抗债权人。
法条链接
《中华人民共和国民法典》
第一千零六十四条
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》
第三十五条
当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民法院的法律文书承担相应债务的，人民法院应予支持。
编辑 | 李立宇 来源 | 济南市槐荫区人民法院
法律提醒：，这5样东西概不外借
1私家车借给他人：四种情况车主需承担法律责任！
相信有车一族一定经历过“借车”窘境。朋友向你开口借车，你是借还是不借呢？借吧，怕刮着蹭着，不借吧，又觉得面子上挂不住。实际上，随意出借机动车给他人确实要承担很多法律风险，一旦发生事故你可能就要承担赔偿责任。
根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，下面四种情况，借车人也得承担法律责任：1、 知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；2、 知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；3、 知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的；4、 其它应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。
侵权责任法明确规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。朋友借车，应该怎样防范风险呢？一是查“车”。检查自己的车辆是否存在刹车制动不灵、车灯不亮、胎压不均衡等等影响安全行驶的故障，不要让爱车带病出工。如果你的车辆长时间未维护保养，存在隐患可能，也是不能出借的！二是查“照”。查验朋友有没有合法驾照，驾照的准驾车型与车辆是否符合，即使借车也要“分人”，借给靠谱的人，心里会很踏实，即使发生了事故，对方于情于理的也会负责到底。切记不可为了一时的面子，发生事后扯皮的事情。
2身份证借用：小动作，大风险
身份证是每一位公民身份的象征，在生活中发挥着不可替代的重要作用，但是有些人对这张“卡片”认识不够，随意出借或将身份证乱丢乱扔，一旦麻烦找上门，才恍然大悟。借用身份证会有很多潜在的危险，如他人使用你的身份证办理信用卡、过户车辆、注册成立公司等，如果信用卡恶意透支、车辆出车祸陷入法律纠纷、公司欠债破产等，都会给身份证的原主人惹上不少的麻烦，破财甚或承担法律责任也是有可能的。根据居民身份证法第十六条规定，出租、出借、转让居民身份证的，由公安机关给予警告，并处二百元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得。至于民事责任，如果明知道借用人是办理信用卡而出借身份证，那就存在过错，而且属于“明知道他人以自己名义”从事民事行为而不予否认的情形，要承担赔偿责任；如果对于借用人的办卡行为并不知情，办卡人就属于无权代理，属于冒用他人名义从事民事行为，应当由其自行承担还款责任。所以，出借身份证属于违法行为，可能会为他人从事不当或违法行为提供条件，导致利害关系人权益受损，从而可能会导致本人承担赔偿责任，并会遭受治安处罚。无论是为了自己免受处罚，还是为了避免他人权益受损，都不要出借身份证。
3手机：庞大的隐私库，慎借！
以前的手机只能用来打电话、发短信，而现在的智能手机俨然是我们庞大的隐私库，里面有我们无数的聊天记录、照片、浏览记录等等，一不小心可能就会曝光一些不想让别人知道的秘密，十分尴尬和懊恼。此外，大多数人的手机软件常常捆绑银行卡、开通支付宝等跟钱有关的业务，如果他人借用手机，请一定要小心，谨防“丢钱”。特别提醒，即便是二手手机，也应该在完全处理好之后，再借出。警方提醒，如今随着移动支付的普及，手机已经成了很多人的电子钱包，切记保护好隐私，不要轻易借给他人使用。
4医保卡外借：属于违法行为，家人也不行
也许有些人不知道，医保卡借给别人使用，实际上相当于骗保。根据社会保险法第八十八条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。因为医保统筹基金里的钱是广大参保人的钱，你把卡借给没有医保的人使用，说白了是在骗取医疗保障金。情节严重的，可能会负刑事责任。我们知道，投保前需要健康告知，如果你的医保卡曾经借给他人使用，留下了医疗记录，保险公司会默认这是你的过往病史，可能出现避免理赔纠纷。
5房产证：最好不要外借
借不动产权证的情况有多种，可能是朋友想要拿去注册一个公司，或者是租户说借来申请住房补贴等。但以下风险请一定注意防范。风险一：被借去抵押贷款还是那句话，防人之心不可无。如果你的不动产权证被借去抵押贷款，而相关人员到期又没有还上贷款，那你就要负连带赔偿的责任。也就是说，如果他到期没有还上贷款，银行将有权对抵押物作出处理，或进行拍卖、转让等，以此获得的款项作为偿还借款人所借款目。风险二：不知情的状况下被调包现在的造假技术很高，千万别高估自己的鉴别能力，况且大部分人对借出去再还回来的东西并不设防。借房产证，尤其是借原件，千万要注意。
来源：学学法律常识
美国次债危机的时候，贷款链条断了引发了经济危机。当时有个著名的地球之问，一个人向银行贷款一万元，逾期没还，这个责任是属于贷款人的；这个大家没有异议。如果向银行贷款一个亿没还，这个是谁的责任呢？
今天我们再追问一下，很多人向银行贷款一万元逾期没还上，这个责任属于谁呢？再就是如果很多人向银行贷款一个亿逾期没还上，这又属于谁的责任呢？
谈论这个问题，是因为昨天晚上有网友针对强击医生一事留言。他说，如果是一个人对医生不满意，可能是这个人的问题。如果大多数人对这个医生不满意，应该是这个医生的问题。但是如果大多数人对整个医务人员不满意，就不是医院的责任了。
我不由得接着思考，如果大多数人对整个医院不满意，那又是谁的责任呢？
在我们的生活中，教育、医疗，以及疫情，包括其他民生问题，会不会有这样的追问呢？
是啊，到底是谁的责任呢？欢迎朋友们谈自己看法。
借贷方包括银行也是责任人，有利息就是生意，哪有稳赚不赔的生意？你不是想拿人家利润吗？凭什么责任全是一方的？真的恶心！另外我赞成没有任何利息的借款借款人必须还，就算是父债子还也是必须的！人家借给你的是良心！
普及一下个人征信知识：
1.“连三累六”是什么意思？
答：连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额，甚至直接拒贷！！
2.频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗？
答：有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
3.两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗？
答：有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。
4.助学贷款逾期，能申请房贷吗？
答：助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。
5.客户本人征信良好无逾期，但是客户老婆2年内有6次逾期，客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗？
答：有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。
6.客户有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗？
答：在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。
7.没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗？
答：影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请
8.信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗？
答：信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，才能决定是否能办理贷款。
