伤痕？人民银行调查：反常的居民、随波逐流的企业家与银行家，其实改变并不难l
12月27日，人民银行公布第四季度企业家、银行家、城镇储户经济问卷调查报告，结果不尽如人意。
一、新冠伤痕
调查结果显示，在2万户城镇受访储户中四季度倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；未来三个月准备买房的居民占16%，上季度为17.1%。
企业家认为宏观经济四季度热度指数竟然下降了3.24个百分点，比上年下降了1313.7个百分点。四季度企业出口订单指数连续下降，比上季下降了3.3个百分点，比上年同期下降了9.8个百分点。有近半的人数认为出口将持平。35%的人认为将减少。而国内订单支出比上季微降0.6个百分点，但比去年同期下降7.1个百分点。
银行业者宏观经济指数比上季度也下降了2.5个百分点，有66%的银行家们认为偏冷，这比上季度增加了4.6个百分点，略显悲观。银行业景气指数比上年同期下降4.4个百分点，盈利指数比去年同期下降3.5个百分点。季度仍然环比下降一个百分点左右。
值得高兴的是四季度银行贷款，房地产企业贷款需求指数回升，贷款总体需求指数增强。
从经济的未来看，疫情三年的冲击对民众心理。留下了伤痕。居民对风险的容忍和承受能力相比疫情之前下降严重。居民的资产配置上更加保守，不愿承担风险，对未来预期非常悲观。
二、存款异变
以来，国内居民储蓄率大幅上升。在目前银行存款利率不断降低的趋势下，住户存款总量暴增、总量惊人。
以来居民储蓄率大幅上升，截至11月，居民储蓄率超过36%，较年初提升5个百分点。在银行存款利率降低的趋势下，住户存款总量高增，8月住户存款较年初增加10万亿，是去年同期的2.3倍。据统计，居民存款定期化明显，定期存款占存款比重高达68.9%，为历史最高水平；储蓄倾向处于高位，据人民银行调查，近六成居民倾向更多存款。
但从10月份金融数据看，人民币贷款增加6152亿元，同比少增2110亿元，分部门看，住户贷款减少180亿元，其中，短期贷款减少512亿元，中长期贷款增加332亿元。人民币存款减少1844亿元，同比多减9493亿元，其中，住户存款减少5103亿元。
三、不公平
瑞信发布年度全球财富报告，指去年世界个人财富竟然大幅增长9.8%。而中国的个人总财富较前一年同比增长15.1%。新冠疫情爆发后的两年内。全球超高净值富豪累计增长居然增了一半。疫情严重，全球个人财富估计又增长了9.8%，远高于前几年的水平。中国的私人总财富85.1万亿美元，仅仅相当于美国的一半，较前一年增长15.1%。成人人均财富为7.6万美元，较前一年增长14.5%。
不公平现象越来越扩大了：站在全球财富金字塔尖的百万富翁财富占比连续第二年上升，他们人数只占全球的1%，他拥有的财富却占了全球财富的47.8%，两年前这个数据仅为43.9%。大约一半以上的低收入人群及全球53.2%的低收入人群，即根据瑞信的定义是，个人财富不超过1万美元。他们的全部财产或者财富仅占全球财富总量的1.1%，财富不平等越来越加剧了。
原财某政研究所所长、著名经济学家日前撰文称：中国贫富差距日渐扩大。官方数据可以佐证：统计局发布上半年居民收入统计数据：上半年，全国居民人均可支配收入18463元，比上年同期名义增长4.7%，扣除价格因素，实际增长3.0%。分城乡看，城镇居民人均可支配收入25003元，增长（以下如无特别说明，均为同比名义增长）3.6%，扣除价格因素，实际增长1.9%；农村居民人均可支配收入9787元，增长5.8%，扣除价格因素，实际增长4.2%。
仅从上半年看，城乡居民收入差距就接近3倍了。从存款和住房数据来看就更大了。城镇居民中最收入最高或最低10%的家庭人均可收入支配之比，1985年为0.9倍。最近几年一度达到20倍。
今年基数低，明年国内经济大幅度增长已成定局，贫富差距可能成为大问题。
你怎么看？未来三个月17.1%的居民打算购房！媒体报道，10月9日，央行发布《第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房。
见此，有网友算了一笔账：城市居民8亿左右，按照17.1%的比例，就是1.36亿，想来，在未来3个月里，最低也能成交房子1亿套了。同样按照这个比例，6个人中就有1个人有购房打算，也就是平均2个家庭中有1个家庭要在未来3个月买房了！
不得不说，这个比例真的很高了！
对此，广大网友们有喜有忧。
有网友说：照这么说来，买房的人肯定多起来，房子应该又要涨价了，想办法赶紧去买，迟了又不知要多出多少钱！
也有网友说：我一直就有购房的打算啊，就是不知道购房的钱从哪儿来，愁死人了！
作者有2套房，好长时间不再关心房价了，是涨是跌短期内都不会再买了。
身边的同事、同学、朋友很多的也有2套房，有的甚至更多，他们的想法基本和我差不多。
但在农村的一些亲戚们，确实有很多想到城里买房，不为别的，只为了孩子能到城里上学。
舅舅家的表弟在农村有房，在镇上也有房，为了孩子能上城里的学校，上个月，夫妻俩刚在城里买了1套，100多万，除了首付全是做的贷款。
现在，夫妻俩全在城里打工，表弟在工地上，弟媳在服装厂，下班后，俩人还摆了个小吃摊，每天都是忙到半夜。
在城市拥有1套自己的房子，是每个人的梦想。
对于这个梦想，很多人已经实现，还有很人正在逐梦的路上。
未来三个月17.1%的居民打算购房。朋友们怎么看呢？
期待您的观点！
有专家称中国贷款买房的人群占比接近70%，也就是说，10个人里面，有7个人是贷款买房的，大川感觉这个数据不对，就拿我身边的人来说吧，全款买房的人几乎没有，你身边有吗？所以，我今天做个问卷调查，看看有多少网友是全款买房的，请大家如实回答，谢谢。
网络诈骗犯案件这几年越来越多，8月1日，中国司法大数据研究院公布的报告显示:网络犯罪案件中有超过三成是网络诈骗案。
个人信息的泄露给诈骗犯实施犯罪钻了空子。
01.尽可能不要在公开网站及一些调查问卷填写个人信息
02.注意App权限获取申请，特别是通讯录授权和本机号授权。
03.有个人信息相关的票据及时销毁
04.社交平台上不要随意公开自己的个人信息，特别是身份证上的信息。
05.尽量不要连接公用WiFi及故意不设密码的WIFI
8月1日，中国司法大数据研究院正式对外发布《涉信息网络犯罪特点和趋势（.1-.12）司法大数据专题报告》
司法大数据对近五年全国各级人民法院一审新收、已结涉信息网络犯罪案件及网络诈骗、网络赌博等，还有帮助信息网络犯罪活动罪这类重点犯罪案件深入作了分析。
近年来信息网络犯罪案件逐年上升，罪犯也越来越年轻化。
至，全国各级法院一审审结的信息网络犯罪案件共计28.20万余件，涉及到282个罪名，其中诈骗罪最多，占了36.53%；其次为帮助信息网络犯罪活动罪，案件量占比为23.76%。
这四年来全国涉信息网络犯罪案件共涉及66万余名被告人，平均每件案被告人数约为2.4人。其中，3人及以上的团伙犯罪占了9.50%。
从年龄来看，犯罪份子以18到40周岁的为主。18岁至28岁的被告人从逐渐上升，近年来年轻化的趋势， 29岁及以上被告人占比逐年降低。
帮助信息网络犯罪活动罪同比激增34倍，帮助信息网络犯罪活动罪在涉信息网络犯罪案件中的占比开始激增，近四年这类罪犯，各年度的占比分别为：0.06% 、0.07%、0.22%、5.78%和54.27%。
帮助信息网络犯罪活动罪从作案方式看，支付结算环节帮助犯罪占比最大为53.45%；其次是提供通讯传输支持占比18.25%；提供广告推广支持占比4.95 %。
6.32%的网络诈骗是获取个人信息后采取犯罪。
司法大数据显示:近四年网络诈骗类案件共计10.30万件。其中71.69%；25.15%；40.36%；有所下降17.55%。
近四年网络诈骗案件共涉及被告人22.34万名。被告人以办理贷款、冒充他人身份、发布虚假招聘、 征婚交友信息、诱导参与赌博、捏造网购问题、投放虚假广告等方式或专业话语来欺骗受害人。涉及到贷款的案件占比最高，占了16.71%。
犯罪分子冒充他人身份类型来看，冒充女性占比最高为22.20%；冒充熟人占比15.53%；冒充企业职工占比10.96%；冒充政府机关或事业单位工作人员占比9.19%，冒充公检法工作人员占比7.18%；冒充银行工作人员占比5.05%。还有冒充通信运营人士、专业人士、 学生、 黑社会和航空公司等等。
接到陌生电话不要随便答应告知对方个人信息，即便对方知道你的名字，一旦涉及到金钱及时拨打110或者去当地派出所告知警方。
#未来三个月17.1%受访居民打算购房# 10月9日，央行发布的《第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，未来三个月，17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。但认为房价将继续上涨的居民比例继续降低。
经济下行、通胀预期加大、贷款利率下浮、现房交易等多种因素刺激，只会带来房地产持续分化，一线城市核心区域、对年轻人具有产业发展吸引力的二线城市，房价稳中有升。
百姓尤其是中产会同时面对两个困境：一是收入预期不佳，二是货币资产面对巨大贬值压力。而后者会倒逼一部分人将资产转向相对稳健的房地产以求保全。
除非有国家重点建设项目落地、地处区域交通枢纽且有具有吸纳年轻人就业的产业布局，三到五线城市将迎来漫长的地产寒冬。
房地产是刚需，同时具备资产保值增值的金融属性——-未来这一属性会进一步加强。
#媒体：买房还需看清大势##众说财经：寻找热爱财经的你# 看清房地产市场大势非常关键。什么大势？“房住不炒”的原则不会有丝毫动摇！
我赞成这个观点：比较理性的购房思路是，既要顺势而为，更应考虑实际需要。如果确属刚需或者有改善的客观意愿，且手头资金足够支付首付，月收入能够满足银行贷款的要求，方可考虑购房。应尽量避免超出自己实际支付能力过多的购房行为，以及投机购房。
需要强调的是抄底地产股必须慎重！央行居民储蓄问卷调查显示，接近55%的储户认为房价不会上涨，这个预期非常重要。说明个别地方放松限购政策等对房价影响非常有限！地产企业特别是高负债率地产企业，业务销售财务改善非常缓慢！
特别提醒：期房绝对不能购买了！开发商资金链条断裂后自己也无能为力，最终是期房购买者买单的。现在很多开发商包括进入十大房企的企业，不诚实守信居多，而且赖着不交房或者无能力开发下去，最终让期房购买者哭笑不得，甚至导致家庭矛盾紧张者都很多。大家都是血汗钱付首付款，开发商赖着不开发甚至把资金挪作它用后一般购房人是一点办法都没有的，就是拖五年十年都拖不起的！
再次提醒：千万不要购买期房了！ 头条热榜
为什么很多产品依然在消费中有韧性？
在商业充分繁荣的社会里，消费突然变得不畅，人们的消费决策会如何改变？
在习惯了购物狂欢后，直播带货、撒券大促等激发购物欲的刺激因素突然消失，人们是否还会有消费惯性？
最后，当人、货、场这三个因素被充分控制变量组合一番，继而又恢复原本的运转方式后，消费者的心态和习惯是否还能回到从前？
虽然处在历史进程中的我们尚不知道这一章会如何书写，但一些结论已经呼之欲出：消费者确实正在改变。
“居民消费意愿下降，存钱意愿上升”，这是央行在年中给出的阶段性总结。
根据央行第一季度城镇储户问卷调查报告，关于消费、储蓄和投资意愿，倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%，比上季增加2.9个百分点；倾向于“更多消费”的居民占23.7%，比上季减少1.0个百分点。
而前三季度城镇储户问卷调查报告显示，人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。
从近期中国人民银行发布的《前三季度金融统计数据报告》（下称《Q3金融报告》）内容来看，目前居民储蓄意愿仍然强烈！
人们的消费习惯确实在悄然发生着改变，包括你和我。
当我们不再盲目追求高端奢侈时，会转而求其次地去选择，同时一些符合大众口味的商品也会出现。
那一个产品能否在市场上生存的长久，就要看这个产品的产品力。
那什么叫产品力呢？
产品力就是，具有正向价值的产品，通过渠道得以表现并能满足消费者欲望和需求使之产生购买欲的能力。
产品力构成因素有：产品的正向价值，产品的表现形式，产品的渠道力。
产品的正向价值的大小是由核心利益和衍生利益所决定的，产品的表现形式由消费者的个性化需求所决定，产品销售的过程就是把产品或服务从厂家或服务者那里到消费者或享受服务者那里的过程，称之为渠道。
不管是产品或服务，首先要解决能让消费者“买得到”的问题，这就要求需要解决渠道问题。
如果心上任何一个因素产生了差错，那这个产品就不能很好地生存下去。
如果消费者都没有了购买力，再好的产品也变得软弱无力。
不妨回想一下，自己之前在什么时候购买过的东西，现在依然在购买，那就是这个产品的产品力依然强劲。
对于消费，你怎么看，评论区不妨聊聊！
#消费##证监会：促进居民储蓄向投资转化#
反诈护安全，青年在行动中国青年网青岛7月13日电（通讯员 刘其睿）从2000年新千年以来，随着科技的发展，一系列技术工具的开发出现和被使用，许多技术人员和一些平民借助于手机、固定电话、网络等通信工具和现代的技术等实施的非接触式的诈骗可以说是迅速地发展蔓延，给人民群众造成了很大的损失。4月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》，对加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作作出安排部署。为在反电信诈骗活动中贡献青春力量，曲阜师范大学管理学院反诈青年行实践队深入了解反电信诈骗的相关知识，分析当下反诈宣传的现实情况，针对性地提出可行的措施和路径，展开反诈宣传实践。线上讨论，做足前期准备针对疫情常态化防控要求，为切实提高实践效率，实践前期筹备工作以线上交流会议的形式展开，交流会上对实践队的活动方向以及具体活动内容进行了统筹规划，实践队成员对于此次实践活动安排达成共识。为了进一步了解反电信诈骗的发展现状，实践队结合活动目标和实际情况，决定采取线上调查问卷的形式进行数据的收集。在随后的几天内，实践队成员通过正规的网络信息平台等渠道对传统年俗的内容和现状有初步了解后，具有较高针对性、有效性和综合性地收集了包括如今人们对于电信诈骗的了解程度和对于惩治电信诈骗和反电信诈骗宣传的看法以及对结合社会实际进一步防范电信诈骗的措施建议等在内的一系列数据信息，并进行了分析和整理。分组行动，有序开展实践7月5日至7月10日，反诈青年行实践队开始分组展开实践，实践队员们深入各自居住地的社区和街道或前往地铁站等人流量较大的地点进行防范电信诈骗知识的宣传实践。其中，主要宣传的内容包括近几年我国打击电信诈骗犯罪所取得的成果、反诈知识和“国家反诈中心”APP的宣传工作的开展、简单介绍5月11日公安部的公布五类高发电信网络诈骗案件——刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型及其相应的识别和应对措施。图为实践队员在地铁站向路人宣传反诈知识。中国青年网通讯员 刘其睿 供图图为实践队员在社区内向居民宣传反诈知识。中国青年网通讯员 李笑宇 供图汇总结果，总结实践成果调研完成后，团队召开线上会议进行成果汇报，并在遵循实事求是的基本原则下进行总结，得出结论。团队探讨研究发现，我国近几年防范电信诈骗工作成果较为显著，一方面，我国公安部对于以来全国共发生的利用固定电话号码实施的电信网络诈骗案件 5200 余起，涉案金额高达 5 亿元，危害十分严重的现状高度重视，立即部署上海公安机关开展深入研判、精准打击。经深挖扩线，公安机关共拓展发现涉案线索 4300 余条，涉及全国 31 个省区市。为坚决打击此类违法犯罪、斩断电信网络诈骗犯罪链条，公安部会同工信部于近日进行专项部署，组织各地公安机关和工信部门迅速行动、重拳出击，集中开展收网行动，北京、天津、河北等 15 个省区市公安机关成功抓获了一批违规代理商工作人员及与境外诈骗团伙勾连人员，打掉了一批违法犯罪窝点，狠狠打击了电信网络诈骗分子及黑灰产关联犯罪团伙的嚣张气焰；另一方面，人们对于已知的电信诈骗的手段或话术存在较高的甄别能力和防范意识，能够预防一大批电信诈骗犯罪案件的发生。但是，随着犯罪分子们的话术和手段的不断更新，人们对于新兴的电信诈骗更是防不胜防。同时，犯罪分子更是将魔爪越来越多的伸向防范意识较差的老年人身上。因此实践队员们一致认为，在国家公安部门重拳打击电信诈骗犯罪的东风下，青年和致力于此的社会各界人士应乘势而为，结合老年人的特征有针对性地宣传防范知识，设计相关预警机制，不断更新宣传内容 ，切实保护人民群众的财产安全！
同事的妹妹，25岁，未婚，1.68米，体重48公斤，名牌大学毕业。工作稳定，经济独立。肤白，貌美，大长腿，想找个孝敬父母，真诚，善良，宠她的男生。父母均是公务员。家人现在非常着急，真的，不爱相亲，相信缘分，她的电话号码是：
既然你已经打开了，不妨认真接受一次反诈宣传：
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——请勿将个人姓名、身份证号、手机号、银行卡号、二维码、验证码、密码透露给任何人，包括自己的小孩。
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——不听不信不转账，总之，做人莫贪心，如遇被骗请拨110，有上述疑问请拨96110！
