#嘉陵江的乡亲、乡情#
拍《老房人家》的那些事
唐时亮：走出“抗税不交”的阴影
2001年9月，我作为市委农民负担问题调查小组的成员，被派往县上的乡村开展暗访工作。在七天时间里，令我最难忘的是两路乡曾把欠款农民弄来挂牌游乡的事。当时我很想见到当事人，但想尽办法都未如愿。
当我开始《老房人家》的拍摄之后，先后两次在当地干部的陪同下又去两路乡回访，但都因多种原因未达目的。正月初十，我在县上全然不知的情况下又去两路乡独自寻访，终于，一位开“摩的”的老乡经过我的再三开导，帮我找来了当年“抗税不交”的唐时亮。
我旧话重提问起了唐时亮当年欠款游乡的事，他余恨未消地向我抱怨起来：“那是2001年冬月的一个上午，4个‘五保户’到家把我弄上了停在公路边上的吉普车去参加学习班。押到乡上后我被关进了大礼堂，一起被关的10多个人都是欠款户。当晚的日子的好惨啰，没吃饭，衣服又穿得少，头顶上的大吊扇一直对着我们吹，把人都冻麻木了。熬过那一夜后，被关的人中有家里交清了欠款陆续被放了出去，最后只剩下我们3个人又熬了一夜。第三天上午，乡上说我们3个是顽固份子，于是用麻绳拴住每一个人的一只手串连起来，胸前挂上一个写着抗税不交的纸板，然后押上公路，把绳子的一头拴在开着的吉普车上沿公路游行，两边押阵的还是那几‘五保户’，他们每人手里还拿着1米多长的楠竹块。行进中，我们3人前面的打锣，中间的敲盆，最后的我就喊口号：‘我们抗税不交，大家不要向我们学习。’在整个过程中，我们还不时挨打和遭脚踢。搞了一上午后，我承认把自己在修村小该得的两个月工钱800多元作抵，并保证回去立即筹钱还款后他们才放了我。回到家，我卖了家里的肥猪，另外向亲戚借了一些钱才还清了那笔贷款。那一年，穷得过年全家肉都没吃成，大女儿因交不起学费还停学一年。”
“我哪是有钱不交嘛！都是因为家里穷。我虽然有泥水匠手艺平常能挣点外水钱，但父亲早早地就患上了肺气肿病拖了几年去世。紧接着母亲又瘫痪在床，两个老人去世后我4兄弟每人只分到了一间土坯房。我1986年结婚，老婆连生3胎都因无钱请医生而夭折了。到了生第五、六胎时家境好一些进了医院，才把后生的两个养活。那些年我们这里的农税一年比一年高，年人均的提留款在二至三百元，年底我没钱交，只好到信用社贷。2001年村上修学校，人均提留款增加到330元，加上往年欠的，累计下来就欠2000多元了，所以我就当上了全乡的欠款典型。”
“中央来了新政策免了农业税，我天天提心吊胆的日子才结束。我花钱买了辆摩托车，既方便外出务工行路，有时还可以载客，现在的政府看得起农民，我想今后的日子会越来越好过！”
6月12日，我顺道又去了唐时亮家，正巧遇到他在帮助妻子料理农活，他说：我平常在城里务工，周末回家帮忙，全家人对现在的生活都比较满意。
信用卡逾期后无力偿还该怎么办？
如果你有债务逾期问题，请耐心看完
逾期以后停息挂账，现在叫个性化分期，是指当个人无力偿还银行或者金融机构的借款，需要和银行或者金融机构协商分期还款，
很多银行是可以只用还本金，减免所有利息和违约金的，最长分期5年60期，所以也就是5年还本，那协商还款5年的依据是什么？
商业银行信用卡业务监督管理办法【第七十条】规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议的最长期限不能超过5年！
这里重点说明一下什么是特殊情况
比如说：因重病住院、坐牢了、破产了，负债过高等都算特殊情况
确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，这个指的就是我们现在还不上钱，比如银行要求我一次性还款13万，而我身上只有10000块的收入。那就已经超过了我的还款能力了
当持卡人有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商。达成个性化分期还款协议？
这里指的是你在和银行协商的过程中，如果遇到银行不受理（有一定几率）。你可以直接和他说，依据商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条，我们的地位是平等的
可以平等协商：（我是欠了钱没错，但我也是你们的客户。我要求平等协商，如果你处理不了，请转接你们的领导或者主管和我平等协商）
划重点：条例说的很清楚，最长就5年60期。这就是最长的了，别想着还有更长！如果你提出这种无理的请求。银行会认为你没有协商的诚意，直接就不受理了。这就是协商还款的依据，你可以抓住这个依据和银行进行沟通
详细的操作步骤：
1.打电话给银行客服或者放款机构客服：
问清楚一共欠多少，本金多少，利息多少，有没有罚息。
搞清楚你到底欠这家银行多少钱？这个情况就是如果之前有分期，在协商时会把分期的钱全部都算回来，这里会算上违约金和手续费。这个都是正常的，有些银行的客服不会把已经分期的钱算到总欠款里。所以也要问清楚，心里有底
2.告知客服协商还款之后，客服会记录你的资料，并告知会有相关部门和你通话
这个时候就耐心等待回访，有些银行是不用等的，直接给你转接。有些银行是需要7个工作日
这里要注意的是：有些银行在你连续逾期3个月或者3个账单未还款，客服就不再接受还款协商了（如银行要求你提供资料一定要提前把资料准备好，第一时间提交上去。千万别拖延症，否则这一波真的会凉凉）
3.提交资料之后就是等资料审核
会有两次电话回访，第一次电话回访（恭喜你，在协商成功的路上了）第二次电话回访，基本就能成功了。如果对方说不成功，也别怕。天塌不下来，继续再申请就是了。银行是要收回钱，而不是要你的命！
划重点：一定要确定的四个事情，你要还多少钱、还多少期、每期还多少钱、银行给你减免了多少，这些一定要做电话录音，免得出现纠纷
4.签订方案
大部分银行会以录音为准，这份录音将保留直到你还清欠款为止。平安银行icon会和你签电子协议，部分地区四大行会要求你到网点当面签纸质协议。不管如何，只要有录音就没问题，接下来就安心的按协议还款就可以了
再次提醒：签订协议后，如果你出现二次违约，就是没能按照协商的协议还款，要不就是疯狂催收，要不就是直接起诉，如果是这样就真的没救了，最坏的结果会以金融诈骗罪icon起诉！
第一步 了解管理办法
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条,在特殊情况下,如果信用卡欠款额超过持卡人的还款能力,而持卡人仍然愿意还款,发卡银行可以和持卡人在平等的基础上进行谈判,并达成个性化的分期还款协议 。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。个性化分期还款协议的内容应至少包括:
(一)次款的余额、结构和币种。
(二)每期还款期限、方式、币种、日期和还款额。
(三)还款期间是否收取年费,利息及其他费用。
(四) 持卡人不得在未清偿个性化分期还款协议的有关款项之前, 向任何银行申请信用卡。 (五)双方的权利义务,违约责任。
(五) 其他与还款有关的事项。
第二步 定好目标 目标制定算法:
在稳定工作和收入情况下，我们根据自己收入进行分配规划。总收入减去生活费和其他费用等于可用于还款费用。
总收入8000元，生活费（房租）3000元，其他开支1000元，可用于还款费用4000元
假如我们现在还有4000元可支配去协商还款信用卡。逾期账单80000元，根据现在还款能力去开始做一个协商计划找银行协商，假设我们目标协商48期，通在协商过程中可以要求60个月给自己足够的空间讨价还价量力而行协商过程就是讨价还价的过程见好就收。
待分配（交行）4000元，总账单80000元，分期数：48期，每期还款金额1666.66元，待分配2333.34元
这样话我可以留着一笔钱不用每次那么紧张，万一 出现生病等情况每月钱治疗，或者收入不稳定情况下，下一期时候还不上。
第三步 开始主动沟通 协商流程:
1.打信用卡背面的信用卡客户电话要求人工服务。
2.与客户沟通说明情况,并且要求协商。
3.注意接听银行工作人员的回访电话。
4.确认回访工作人员工号姓名以及确认对方是银行工作人员还是银行委托的第三方。
5.详细说明情况,将分期计划详细表述。
要有耐心,做好记 录,每通电话都要有 录音并告知对方正在 录音,自己的情况要 讲好讲清楚,每通电 话都要有结果,未达 到自己底线的方案不 要同意
第四步 关于投诉 银保监管局的处理方式:第一次投诉时,先会让你与该银行自行协商,协商不成功时,列举该银行的无理要 求,并说自己想分的多少期,当然分期数要合理的,进行第二次投诉。银保监管局就会介入协调你与银行的分 期之事。快的几天就协商成功分期。二次投诉要1个月左右才协商成功的。要有耐性、学会等待! 多次协商不成,包括 多次拒绝协商的情 况,可以走投诉渠道 去打破这个僵局,除 了银保监局还有许多 投诉平台可以投诉, 要有耐心地去处理
总结 协商过程就是磨耐性的过程,做好充足的准备很重要,过程要记录并录音,当银行要求你提供各种证明的时候,能出具的就出具,不能出具要说明情 况,平等的基础上协商很重要,毕竟你还是对付的客户。
辽宁沈阳，一男子把结婚的140000彩礼存到了银行，本以为高枕无忧。不料，近日小伙家里有急事想用钱，来到银行想取钱的他，却被告知现在无法取钱。男子懵了：自己当时明明拿着钱来银行存款来了，怎么现在工作人员告诉他这钱不在银行账户里，而是到了保险账户里了呢？
在很多人，尤其是老年人一辈的思想观念中，把钱放在哪里都没有放在银行里稳妥。但随着金融行业的不断发展和投资品种的不断丰富，不少人却遇到了“存款变保险”这样的糟心事。
当工作人员询问他在办理业务时是否有对保险业务的签字，他表示已经记不清，坚持自己当时只是要存款，并非保险。男子回忆道：“自己存钱那天，业务员拿了他的手机，自行操作了很长时间，还手机的时候直接告知自己做好了。”
@花白说 ：我们无法得知事情发生的经过，但存在两种可能性：
1、银行客户经理存在误导性销售。
比如把保险和银行存款的概念相混淆，或者单纯用产品的高收益来吸引客户，弱化投资时间的宣传，而作为对银行产品业务不了解的投资者，很容易出于对银行的信任而购买。
2、男子自身的失误。
首先，定活期存款的收益都是有公示的，如果工作人员推荐的产品收益更高，那肯定不仅仅只是普通的存款产品；
其次，14万也是一笔不小的钱，就算是工作人员自行在手机上操作，难道事后不该自己确认一下钱的去向吗；
并且，就算是电子渠道办理保险，银行也是会给予投保单的，保险公司也会对客户进行回访。并且男子大喊要看看银行是否有资质，让人疑惑男子一开始是知道自己买的是保险的。
急用钱却无法取出，可想而知男子心里的着急和气愤，评论区的网友也纷纷表达了自己的疑惑。@花白说 让我们一起来看看：
1、银行是否有保险代销资质？
有，银行按照《商业银行法》、《保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》等相关法律、法规的规定，经中国保险监督管理委员会批准，并受保险公司的委托开展代理保险业务。
2、该银行让男子自己找保险公司协商的做法是否合理？
银行在保险公司的授权范围内开展保险产品的代理销售、保险金收付等服务，但是不承担由此产生的保险人、投保人、被保险人、受益人等保险合同当事人之间的法律责任。
但个人不认同银行人员直接撒手不管的态度，客户毕竟是在银行网点购买的保险，工作人员如果确实没有权限处理，也应该协助客户一同处理，态度要拿出来。
3、如何避免类似的情况发生在自己身上？
首先要特别注意银行工作人员“特别”的表述，尤其是高息产品；其次，签名时认真阅读产品合同，从而判断是否误买保险；并且认真核实工作人员的资质牌，避免非银行工作人员的营销。
4、保险买了就不能退吗？
购买保险之后是有十五个工作日的犹豫期，犹豫期内退保是不收取任何手续费的；如果超出了这个时间，也是可以退保，但本金会有所损失。
近年来类似事件的频发，也提醒了作为消费者的我们务必提高警惕，不要轻信他人，对自己购买的产品务必认真核实确认。
你怎么看呢？#沈阳头条# #男子存14万取钱时竟变保险#
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