作为一名从业超过的银行客户经理，经办过上亿的贷款，我来谈谈我的观点。
首先点题，信用贷款放不放？结论是要放。这是政治任务，你不放还是有人放，不要跟趋势作对。
但是放给谁，怎么放，这个还是有讲究的。
再讲一句，不管政策最后怎么认定，自己放的贷款，不良起码大头肯定是在自己头上，总要有个经办人，不要指望单位给你担了，没那回事。最多领导发钱的时候适当考虑一下你而已。但假如大家的情况都差不多，那等于大家都没考虑。所以风险的把控仍然是很重要的。
作为一名信贷员，首先要做的是提高自己的业务水平，加强对政策的理解和把控。假设给支行下了一个亿的信用贷款任务让你去放，但肯定没说让你瞎放，市面上企业那么多，不可能个个都符合贷款的要求。即使再是普惠金融，再是政治任务，也不可能叫你瞎放，随便放。
我个人的理解是，即使是普惠金融，也是有审批条件的。这个审批条件，大概率是在之前的政策上进行了松动和调整，使得更多的企业得以符合贷款的准入条件。
随便举个例，假设以前要求企业成立年限不低于3年，企业净资产不低于1000万，整体资产负债比不超过70%，实际控制人家庭净资产不低于200万。现在为了相应政策号召而调整了，降低到成立年限不低于1年，企业净资产不低于300万且增加了可以认定为企业资产的种类范围，整体资产负债比的要求降低到不超过90%，对实际控制人家庭资产不做硬性要求。
这么一调整，政策放宽了，肯定有更多的企业符合贷款的条件，这部分新增加的企业就是你的目标客群。但是仍然是有准入要求的，你拿个空壳公司来贷款，仍然不见得能贷出来，绝对不是说市面上所有企业都能放贷款，对吧。但怎么对新增加的这部分企业进行贷前调查，这中间考验的就是你的业务能力和对政策的把控了。换成是我，一般的小微企业，只要不是经营情况特别复杂的那种，去一趟企业，法人股东都在，经营材料都有，厂房逛一圈，仓库逛一圈，大家抽烟喝茶聊个个把小时，基本情况我心里就有数了，能不能做，能批多少当场我就能给他猜个八九不离十。
至于怎么放，这个就是操作和流程上的事了。一笔贷款，最起码总得有经办，复核，审批三个步骤吧？金额大的还要上贷审会。那么在这个过程中，首先你要保证你的贷前调查过程合规，人和资料亲见亲访，没有道德和合规风险。要是哪笔贷款爆雷了，检查发现你收的银行流水是假流水，贷前调查不尽职这个锅你肯定是逃不掉的。确保操作合规的前提下，流程上每一个环节尽可能的以书面形式进行，包括报审、与审批的沟通等等，尽量留下书面材料，即使以后真有问责扯皮的环节，也有一定的材料可以为自己佐证。做贷款嘛，尽职免责是天天讲的，这个真不是空话。
如果你在业务能力上不达标且不愿意去学习研究，在操作和流程上也无法保证能做到合规留痕，那我建议还是可以考虑去做柜员，这个风险比放贷款小多了。
申请企业信贷时，法人名下其他企业诉讼，是否有影响？
现在很多企业经营者，名下都有多家公司，法人同时在其他公司也担任法人或者股东。如果其中一家企业涉诉，在贷款时，就叫关联涉诉。贷款从业者，一般都了解，当关联公司涉诉时，无论涉及的是哪种类型的诉讼，标的金额有多大，在办理抵押贷款时，绝大数银行是要查关联，不予准入的。
那么，房产的抵押经营贷，关联公司涉诉，都做不了。没有抵押的，纯信用的，企业信贷，是不是更操作不了呢？
相信超出很多人的想象，发票贷、税贷等企业信贷，很多关联涉诉是不影响的。
首先：现在的房产抵押经营贷，大部分的借款主体是人，也就是公司的法人或者股东，以自己名下的房产作为抵押，向银行申请贷款，用于企业经营，借款的主体是人。即使，对公类的抵押贷，借款主体是公司。但是，因为抵押物房产是属于个人的。所以，如果名下的其他关联公司涉诉，是有可能影响到人，进而有可能影响到抵押物。所以，在房产抵押贷款中，如果有关联公司涉诉，绝大部分利率低的贷款，都申请不了。
但是，企业信贷，是根据申请企业的开票、纳税等来综合评估企业的经营、盈利能力，进而推导得出该企业的还款能力。再通过审核法人的个人征信，法人的负债情况、逾期情况、查询次数等做为综合审核依据。并且，现在公司一般都是有限责任公司，对于法人或者股东名下的其他关联公司，反而看得比较轻。只要不是被执行，当前借贷类纠纷等，影响反而不大。
那房子抵押，关联涉诉不行，无需抵押的企业信贷，反而关联涉诉影响不大，这个算是冷知识吧[呲牙]
讨论话题：为什么做企业贷款要提前做准备呢？
大多数人觉得我有房子有车子有公司，个人信用也很好，我需要资金周转的时候直接去银行申请就可以了，如果申请不下来我就多跑几家银行，总会有批款。确实如此，但是这样你所支付的融资成本肯定比有准备的人高很多。
刚才我们所讲的可能是一个比较理想的状态，事实上很多需要资金周转的老板们，需要资金的时候要么是申请不下来，要么就是花费很高的融资成本。
企业主一定要在经营状况很好的时候去申请企业贷款，银行资金方都不是慈善机构，救急不救穷。当你资金周转很困难的时候，往往申请企业贷款被拒的概率也会增加。
中小性企业申请贷款提前去做准备，法人个人资质方面一定要维护好，有空的时候多去银行咨询了解哪家银行的利率低额度高以及还款周期问题。#武汉融资# #贷款# #武汉爆料#
开户的银行打来电话，说政府把科技型小企业的名单给他们让他们。问问看有没有贷款需求。做贷款的话有几个点
1.是要法人股东房子抵押。
2.是要企业有销售额
3是要看法人的信用
4知识产权银行不认可，必须要不动产。
科技型小微企业创业的核心就是技术，在这个技术上投入的钱获得的专利银行是不认可的。这样就是一个完美的错配。
银行的角度来看还是当铺思维，要控制风险，保证收回钱来。
企业在创业阶段没销售的这段时间是从银行得不到贷款的。
等有了销售赚钱了，银行可以给贷款了。这时候还要银行贷款干什么呢。
