按揭还款选错了，多给银行几十万！等额本息和等额本金哪种更划算
哈喽大家好，很多朋友们在贷款买房的时候，通常会面临2个选择，要么“等额本息”还款，要么“等额本金”还款。今天来给大家科普一条很多人不知道的行业内幕，这关系到每位朋友的“钱袋子”，建议大家及时收藏分享。
按揭还款选错了，多给银行几十万！等额本息和等额本金哪种更划算
先了解一下概念：
等额本息=每月还款相同(相同金额的本金+相同金额的利息)
等额本金=每月还款金额逐月减少（相同金额的本金+越还越少的利息）
说白了，选择“等额本息”，就意味着你可以一劳永逸地准备好每月需要还的钱，不管你贷款贷了还是30年，都是每月还这个数。选择“等额本金”，就表示你刚开始压力比较大，因为要还的钱很多，但是每个月要还的钱都在减少，也许一开始让你压力倍增的贷款，到十年二十年后，根本就不值一提了。
按揭还款选错了，多给银行几十万！等额本息和等额本金哪种更划算
那么这两种还款方式，朋友们就要考虑一下，选哪种比较合算了。其实这两种方式，跟还贷年限的长短也有关系，如果计算不清，就会造成利息有非常大的差距，下面跟着小猴一起算一下：
以按揭金额60万举例，房贷利率按照商业贷款5.45%计算：
等额本息，贷款，还息总额179606.59元，每月6496.72元；
贷款，还息总额386495.59元，每月4110.4元；
贷款30年，还息总额619656.76元，每月3387.94元。
等额本金，贷款，还息总额164862.5元，首月还贷7725元，每月递减22.71元；
贷款，还息总额328362.5元，首月还贷5225元，每月递减11.35元；
贷款30年，还息总额491862.5元，首月还贷4391.67元，每月递减7.57元。
综上，针对还款总额，可以看出：
贷款，等额本息＞等额本金，高出14744元；
贷款，等额本息＞等额本金，高出58133.09元；
贷款30年，等额本息＞等额本金，高出127794.26元。
除此之外，我们还可以看出，贷款年限越久，还息总额也就越多。拿等额本息举例来说，贷款30年要比贷款多还440050.17元！真是太可怕了，简直要赶上按揭总金额了！
按揭还款选错了，多给银行几十万！等额本息和等额本金哪种更划算
那么按揭者到底应该如何选择呢？
理论上来看，当然是选择等额本金下贷款最低的年限。但是现实因素中，有很多朋友都是因为经济条件不允许，才去按揭贷款，首付都已经掏空了腰包，未来更是要节衣缩食还贷。如果选择了贷款的等额本息，那头两年可太紧张了，第一个月还7725元，就算利息越还越少，那也是几年之后的事情了，前期你就必须保证自己的月薪在一万五以上才能负担生活，真是“人艰不拆”啊。
按揭还款选错了，多给银行几十万！等额本息和等额本金哪种更划算
根据专家透露，如果是刚需购房且资金不充足的情况下，就遵循一个原则“长贷短还”。什么意思？选最长的年限，也就是30年，然后用等额本息的方式还款。但就投资房产的角度而言，选择等额本金最长年限，5年之后，如果房价上涨，那么成本就可以收回来。
当然喽，我们提倡刚需为主，所以这里友情提示大家，最近国家对楼市一直严加调控，投资房产需谨慎哟！
贷款的价格选择
作为一名金融民工，很多朋友往往问我，等额本息还款划算还是等额本金还款划算？
其实，这是一个伪命题，只要你的贷款审批下来的利率一定，你选择等额本息和等额本金还款方式的资金占用成本是一样的！如果你目前资金较为宽裕，建议选择等额本金还款，这样你在整个贷款期限内占用银行资金较少，你的贷款期限内总利息支出较少。如果你是一个刚起步的职场人士，目前资金较为紧张，建议选择等额本息还款，这样你贷款初期偿还的本金较少，初期还款压力较小，相应的你占用银行资金较大，你在贷款期限内总利息支出较多。
因为一笔贷款划算不划算，主要看贷款利率，也就是贷款产品的价格，还款方式只会影响你占用银行资金的长短多少。 等额本金将贷款本金平均分成贷款期限总月数（期数）的等份，然后将利息也分摊进去，在整个贷款期限内，你的还款额将会逐步变少，等额本金还款设计让你从头到尾都积极偿还银行贷款，你占用银行的资金自然就较少较短，所以总利息支出相较等额本息为少，这个还款方式在通货紧缩背景下有优势，但在通货膨胀的经济环境下，消费者应该尽一切可能加大杠杆、加大负债、尽最大努力占用银行资金，实现实物资产的快速升值。
归根结底，还是那句老话：今天的一块钱并不等于明天的一块钱。如果你深刻领会了这句话的真谛，相信你会毫不犹豫的作出正确的选择。
