#河南村镇银行案已逮捕234人# 银行是做信用生意的，对于储户来说，银行就是信用的化身。有人胆敢利用银行渠道，实施严重违法犯罪，非法获取资金和收益，实是冒天下之大不韪，必须严惩。
对于我们每一个人来说，在办理银行及相关业务时，也应该擦亮眼睛，切记“天下没有免费的午餐”和“天上不会掉馅饼”两句老话。对于异常高利率的存款和特别容易办理的贷款，都要小心谨慎，避免掉入诈骗陷阱和犯罪泥潭。
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[泪奔][钱][泣不成声]//@自在江左盟:这种村镇银行，大家可以去贷款，但是存钱就别去了
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村镇银行金秋招聘季：狂招客户经理，大专就可报名，每月底薪最低不到4千
这两天写了几篇关于村镇银行的事，不出意外地引来了一些在这些地方投资的人不满，有的骂我没良心应该帮他们去声讨，有的批评我不了解情况，还有的认为我不该说他们的钱不是存款。你注意到了吗，我刚刚的用词是投资人，而不是储户，为什么呢？如果有不满，认真看完，如果只是为了喷而喷，我会拉黑。
首先，存款也好，买理财也好，都是一种投资行为。既然是投资就会有盈亏，只不过银行存款作为一种特殊的投资方式，一直以来受到法律保护。其次，大家都知道存款保险制度，那什么条件下才能获得赔付？大部分是只知道50万以下，其实这个还是有前置条件的，那就是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。就是说首先要加入这个存款保险制度并且缴费，然后是在发生经营危机或者破产的时候才能赔付。目前这些条件都满足了吗？
还有一个细节，什么样的钱才会被定义为存款。银行首先要入账，然后要根据规定向央行上交存款准备金，并且纳入监管体系，这样的钱才是存款。而以目前所披露的信息和一个多月没有消息的情况分析，大概率这个钱并没有纳入监管体系，否则也不太可能被股东挪走了，因为进入监管体系的钱，他们也拿不走呀。如果真的是被挪走，那这个钱就没办法定义为存款，也就没办法被存款保险赔付了。
刚刚还有一个投资人来和我争论，他认为如果不赔付会造成全国大量小银行储户抽离资金倒闭，所以必须赔给他们。这属于对银行的历史和经营太不了解了。银行出问题主要有两种，一种是可能出现的卷款跑路，另外一种叫挤兑。所谓挤兑就是当一家银行的信用发生动摇，准备金不足，银行券兑现发生困难，就会发生挤兑。假设银行正常吸收存款正常放贷，此时出现储户挤兑要求拿走存款，而贷款又无法及时收回，就会出现现金周转不灵的危机，这种情况是比较好解决的。例如可以由其他大银行或者人民银行提供现金支持，只要满足了挤兑资金提取的需求，贷款慢慢收回，整个资产还是良性的。但是如果是卷款跑了，那就麻烦了，因为钱没了，除非有人拿钱出来填补这个窟窿才行，问题是谁来填？
如果按照他们设想的赔付了，这等于是在鼓励其他的那些蠢蠢欲动的小型金融机构老板和股东们胡来，因为反正最后有人收拾烂摊子。所以最后的解决方式，很可能参照P2P的处理方法，很难做到他们期望的定义为存款然后再赔付。
我在生活中是一个比较温和的人，也很少发脾气。但是在面对投资领域中的问题的时候，我会变得非常的残酷，有时候会让人觉得冷冰冰的，没有同情心。道理很简单，投资是一个风险很大的领域，如果你太感性，大概率是要赔钱的。没办法，只能理性，冷静，或者你用冷酷也行，否则你没办法赚钱的。
被贷款事件为何屡禁不止？与银行的包庇和姑息有很大关系！
据央广消息，山东临沂人彭善富去年11月去银行申请贷款时，被告知征信有问题，大吃一惊，于是便查询一下，发现在半年之内名下多了100万借款，贷款银行为齐商村镇银行汤头支行，其中一笔担保贷款50万，一笔是自己借款50万，而事实上他本人根本就没有这些贷款，钱是怎么贷出去的，又是被谁用了？而且中一笔已经逾期，导致自己征信不良，无法再贷款。
经彭善富多次向当地银监部门投诉举报后，这两笔贷款又“神奇”的消失了（被他人归还了），同时该行还私下与彭善富协商，试图用经济赔偿让彭某不再继续举报，岂料被彭某一口拒绝，才导致事件的曝光。
在银监部门的督促和问责下，齐商村镇银行却做了一个不痛不痒的处罚:汤头支行行长被免职，经济处罚5000；营销副行长警告处分，经济处罚5000。同时，给该笔业务主办客户经理经济处罚3000，通报批评的处分，大家说这处罚是轻了还是重了？是从严治行，还是挠痒痒走过场？
刑法第193条规定，以非法占有为目的……使用虚假经济合同骗取银行贷款……，数额较大的行为涉嫌贷款诈骗罪，数额较大的处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万以上20万以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上以下有期徒刑，并处5万以上50万以下罚金。
综合本案分析，明显已经高度疑似涉嫌贷款诈骗罪，作为银行业金融机构，当发现有员工有这类行为时，难道不是将犯罪材料和线索移交司法机关，依法侦办，追究当事人刑事责任吗？而是自话自说，内部给个不痛不痒的处分，当事人还均得以继续保留劳动合同关系，企图蒙混过关？银行的包庇和姑息，当事人违法犯罪成本极低，害群之马不彻底铲除出金融队伍，被贷款事件何时才能堵住“缺口”？而被贷款人因此而征信不良，从此无法申请贷款，无法办理信用卡，被“限高”，无法坐高铁飞机，甚至找工作和签合同，子女就学就业也会受到影响，从此矮人一等，或者因为飞来横祸，耗尽心血与银行打旷日持久的官司，以证清白，谁又去关心呢？
储户们有博金贷平台存入禹州新民生村镇银行的，登记为什么总是身份信息核实未通过
富宁县农信联社罚款129万元 | 近日，文山银保监分局亮剑，富宁县农村信用合作联社不幸中招。四项违规事实，罚款人民币129万元，相关责任人员受到警告处分。
四项违规事实分别为：
一、股东股权管理存在问题整改不力；
二、理事未经核准履职；
三、员工行为管理不当，员工用本人账户为他人过渡资金；
四、贷款管理不审慎，信贷资金被挪用。
对于这些基层农信社，公司治理结构非常复杂，股东股权关系很不明晰，极有可能被某一家集团公司所控制，河南几家村镇银行出现的风险事件就是典型的例子。
而且，内控合规存在重大漏洞，员工管理不善，高管连任职资格都没有。
对于这些银行，加强监管是必须的。#银行业违规乱象#
