银行卡突然多出1.9万，竟然是贷款的钱
近日，上海青浦区的李女士来到银行网点，要求给一个 个人账户转账19000元，原因是对方转错钱了，自己的卡上多了19000元，要还给对方。银行工作人员仔细查看了这笔钱的由来，发现是一笔贷款，并且贷款人的信息就是李女士本人，于是决定立即报警。警方判断，诈骗分子利用李女士的个人信息在网上办理了贷款，等钱到账后，谎称打错了，要求李女士退还，将钱骗走。
现在这骗子是越来越猖獗了，尤其是在个人信息一不小心泄露的情况下，被居心不良的人盯上就容易被坑。
大家不要觉得别人就知道了你的一点点资料，奈何不了你。那就大错特错了，现在这大数据技术，已经精准的人物画像，足以判定一个人的消费习惯、性格缺陷、资产家庭状况等信息。那些怀有心机的骗子就会有针对性的为你定制诈骗产品。新闻中这个案例虽然涉及金额不大，但是一旦受害的人多了，对骗子来说就是一本万利的生意，对每个具体的人来说顶多咬咬牙，过几天苦日子忘了这事。
尤其是最近#河南村镇银行存款无法取出##媒体：河南村镇银行储户被赋强行红码# 这样的刺眼的新闻爆出来，大多数普通人只能默默承受金钱损失带来的痛苦。
永远记住一句话:免费的才是最贵的。不要贪图小便宜，扫下别人的二维码。在不熟悉的地方注册填写自己的信息。将自己的个人信息公布在不安全的网络中。因为一旦出现被骗子盯上，你能做的就是祈祷自己是个幸运儿。这种伤害带来的持久的挥之不去的记忆！
个人卡收款的风险太大了，看看今天给大家的分享，不要在无知者无畏啦！
千万不要再拿个人卡收货款了，现在金税四期，8月1日上线了严查的就是这个个人卡。其实啊，不是今年的8月1日而是在去年疫情的时候国家银行其实已经发了一个文件，这个文件就是关于大额现金试点管理。
河北、深圳、浙江率先进入试点区，试点期为两年；多少叫大额啊，根据当地的GDP来测量的。河北是10万就叫大额，浙江是30万，深圳是20万。什么意思呢？如果是在河北，我的个人拉上如果来了一笔10万，不管你是单笔还是当天的累计来了个10万，那么银行就会把这样一笔转账就会推送给税务局，税务局就要来查：这个10万你哪来的，你能不能交代的出来，是你的工资吗。如果是你的工资你要交工资薪金的个税；是不是你的分红，是分红那就要交20%的分红个人所得税。
除了工资、除了分红，你还能够什么理由啊！有的老板跟我讲啊，说：我借不行吗？这是我的借款，第一你不能天天借，第二你借你还要还，第三如果要是你还不上，你到了今年年底12月31号，你还不上的话视同分红，一样还是要补交这个20%的个税。
所以啊个人卡收款，风险巨大，千万千万不要范
#支付宝和网商银行有什么区别#
支付宝
1、支付宝可以说是现在中国老百姓生活不可缺少的APP，小到水，电，煤、电影票、可以叫外卖，可以转账，可以还信用卡，可以、贷款，可以购物、可以买门票，可以投资理财、可以买保险，
2、最主要的贡献，我个人感觉，再也不用去电力公司交电费、不用跑水利公司交水费、不需要去燃气去公司交燃气费，真的是便民服务呀、让老百姓少走多少路、最主要的贡献，应该是在支付宝的快速发展下创造了各种奇迹，就连银行都低头了，为什么现在银行不收转账手续费，办卡不收工本费，短信通知也在慢慢免费，这都是支付宝的功劳、感谢支付宝、像马云这样的真正意义上的企业家致敬。
网商银行
1，最大的好处应该就是从余额宝或余利宝里提现到网上银行，再从网上银行转出，无论你还信用卡，还是房贷、还是转到自己其他银行卡，统统免费，这里又要表扬马云了，这也是政策下的一个产物。
2、网商贷利民利己，无论你是企业主也好、上班族也好，无业游民，学生、网商贷都会给你一笔授信额度，我个人感觉最大的好处，你在网上银行把网商贷贷出来，征信上体现的是银行贷款，如果你用的是借呗征信上显示小额贷款，如果你以后要贷款对你本来讲也是没一点好处，因为银行要借钱给你的时候是不想看到你跟一些除银行外的，民间金融机构，对于企业来讲也有一个30到200万的备用金，很实用。
说到马云、就要批评下马化腾了、微信到现在提现一直有手续费，还信用卡都要收手续费，除了搞游戏收割小朋友，请问腾老板什么时候也可以免费办理业务。这才是帮助老百姓解决问题的同时自己还有钱赚。
马云终将要被记入史册了，感谢马云，感谢支付宝造福人类。
“降准”一经提出，房价又要涨了？
那什么是“降准”
比如一个村里只有一家银行，张三有1000元存款，存放在银行，银行把这1000元贷款给李四，大多数情况下，李四贷款后不会把钱取出来，仍然是放在银行的账上，顶多是付款的时候再转账给另一个人，另一个人还是会把钱存放在银行。
这种无限循环之后，理论上银行只要有1000块钱就能无限循环放贷，放出一汪大海，为了控制银行放贷量，于是就有规定，以后银行只要存款100元，就得上缴20元给央行，剩下的80元才能放贷，如果这80元再被存款，就只能放贷64元，这个20%的资金锁定比例，就是存款准备金率。
这个力度很厉害的就降了0.5就有1.2wy，就是相当于原来是锁定资金是百分之20现在放0.5就有这么多钱！
通俗讲相当于这个月你有一笔借呗到期要还了，某宝为怕你还不起，又重新给你额度借给你一笔钱。减轻了你还款的压力。
相当于某宝能多借出去一部分钱！
专业一点就是相当于央行把强制各金融机构“存在”央行的钱，返还了1.2wy。
但是本来这个月就有9500亿的MLF到期，通俗理解就是，本来央行按规定要从市场上收9500亿，现在先放了12000亿出来，其实就是为了减轻银行“还钱”的负担。
至于房价？
买房观望的人总有些缺乏定力勇士要冲进去，然后房价上涨吸引更多的人冲进去。感觉现在完全不怕房价跌，因为房子分配不均导致的真实需求太大了，而存量持有者安全边际足够高，也拿的住。反而是要怕房价涨，调控成果功亏一篑。大家可以想房价会怎么样？
《房贷月供卡关联交易账户》之探讨
过去二十多年来，我们交易圈子有个共性——房贷月供卡关联交易账户。
1 最初是为了转账方便，二十年前没有现在的手机银行，跨行转账还要跑到银行折腾，银行还要收跨行转账手续费，通过银期转账是免费，方便，顺便做大银行流水……以便提高房贷额度，在大城市买更好点的房子。
2 后来我们圈子越来越多的人发现:这个银行扣月供很有规律——把这个规律转化为自己对交易账户资金的管理，对交易盈亏的淡定……很有效果[得意]
3 再后来我们圈子探讨，琢磨，磨合出一个《交易账户管理系统》
4 然后大家开始玩贷款买大城市房产，首付与月供都从交易日内小账户里慢慢转出来，以前大城市房产没限购，贷款买房方式多……日积月累，年复一年，把我们的《日内三线顺交易系统》的小账户资金盈利部分都沉淀到大城市房产中。
5 自己用交易盈利投资的房产又可以做自己的交易工作室……关联更多的日内小账户。
6 我们都会变老，玩40多年交易后，自己不能玩了，账户给徒弟们做！收房租养老。
欢迎网友们继续探讨《房贷月供卡关联交易账户》的更多价值[作揖][作揖]
（有一种脑袋的人不适合玩交易！他们总想着如何暴赚——然后暴亏后怨天尤人，骂天骂地，深度怀疑交易没法盈利……）
几十年下来的交易盈利靠什么？
二成技术，八成管理！
运气是靠不住的！
#房价# #房贷# #期货交易单管理# #房产#
警惕！泗洪男子因涉嫌“帮信罪”被抓！
k卖几张银行卡、手机卡给他人
赚几个“小钱”
又不直接实施诈骗行为
咋就构成犯罪了呢？
注 意！
电信网络诈骗、网络赌博、洗钱犯罪
大都借助银行卡实现转账套现
不少人为了蝇头小利
出租、出借、出售自己的银行卡、手机卡
被不法分子用来从事违法犯罪活动
帮助实施信息网络诈骗
也是犯罪！
为深入推进“断卡”行动，严厉打击、整治非法开办、贩卖银行卡违法犯罪活动，有效斩断电信网络诈骗犯罪关键链条。近日，泗洪警方再次抓获一名帮助信息网络犯罪的嫌疑人。
近日，泗洪县公安局山河路派出所民警发现一条帮助信息网络犯罪线索，随即展开深入调查。在掌握充分证据后，民警依法将犯罪嫌疑人陈某抓获到案。
经审查， 9月份，犯罪嫌疑人陈某在明知系不法人员利用自己银行卡进行网络犯罪的情况下，仍提供银行卡给他人使用，其涉案银行卡支付结算流水金额达70余万元，共涉案19起。目前，犯罪嫌疑人陈某已被泗洪警方依法采取刑事强制措施。
警方提醒
非法出售、出借银行卡、电话卡为他人实施违法犯罪的行为涉嫌犯罪，公安机关将对此依法予以打击， 广大群众应妥善保管好自己的身份证、电话卡、银行卡，禁止出售、出租、出借，坚决不做犯罪分子的“帮凶”。
什么是“断卡”行动
10月10日，国务院打击治理电信网络新型犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开，会议决定在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡（简称“两卡”）违法犯罪。
“断卡”行动要断什么的卡
手机卡：既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。
为什么要实施“断卡”行动
危害极大。“实名不实人”的电话卡，会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗。还会用来进行网络贩毒、网络赌博。
难以追查。这些钱大部分都是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击。每年因诈骗、网络赌博而上演的家庭悲剧不计其数，对我国的社会治安和家庭幸福造成了严重威胁。
有哪些惩戒措施
凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，公安机关将联合人民银行对相关人员实施惩戒措施：
信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。
严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。
张姐：大源老师你好，我名下的房子买卖交易给我女儿，我女儿可以申请按揭贷款吗？
大源老师：不可以，直系亲属买卖交易是不可以申请贷款的，但是旁系直系亲属，例如兄弟姐妹的才关系可以申请按揭贷款，而且直系亲属交易贷款只可以贷款5成。
张姐：直系亲属交易也是实际付款交易，也可以提供银行转账凭证，为什么不可以申请按揭贷款。
大源老师：父母子女交易这种不可以申请贷款，是因为银行怕你们有假交易贷款套现。
银行将58亿转错人要求退还，法院：收款人不用还钱。
这样的好事真香！我要开户！据路透社2月16日报道：美国花旗集团8月11日忽然给客户露华浓集团的多名贷款债权人账户转账，金额高达8.93亿美元（约合58亿人民币）。
媒体称，当时花旗集团正处于一个系统升级时期，应该是系统升级过程中，系统错误地将应偿还的贷款利息780万美元识别成全额偿还贷款，将露华浓本该在才到期的近9亿美元贷款全部都一次性还清了。
在2月16日的审判中，曼哈顿地方法院法官杰西—弗曼裁定花旗集团这次电汇是“最终和完整的交易无需撤销。”
【说法：仅有转账凭证，能否认定借贷关系成立？】
民间借贷多发生在亲戚朋友等熟人之间，基于信任，双方之间往往只是口头约定，没有书面借条。这就导致在微信、支付宝等线上支付手段常态化的当下，留下转账凭证较为容易，证明借贷合意却很难。如果仅有金融机构的转账凭证，没有借条，能否认定借贷关系成立？本期法官说法，通过槐荫法院李永晶法官、左琦法官审理的两起案件，来看一下不同情况的判决结果。
曹某和周某系某小区邻居，曹某提交其通过中国工商银行向周某转账42000元的转账凭证，及要求周某偿还欠款的聊天记录，向槐荫法院起诉，请求判令周某偿还欠款。对此转账，周某辩称为曹某向其购买保健品支付的货款，但未提交确切证据证明双方之间存在货物买卖关系。
槐荫法院经审理认为，曹某通过银行转帐方式将资金借给周某，并通过微信向周某催要款项，周某未明确否认借款事实。周某辩称转账系货款，法院根据双方之间的举证情况、交易习惯、微信聊天记录等综合分析，周某辩称货款的事实不存在。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条之规定，在原告对借款主张提供初步证明后，被告抗辩非借款的应当提供相应证明，本案中，被告未提供证明，故应承担举证不能的不利后果。
最终槐荫法院判决，周某于判决生效之日起十日内偿还周某借款42000元。判决作出后，周某提起上诉，济南中院维持了一审判决。
许某向槐荫法院起诉，请求判令石某偿还欠款20万元，仅提交其通过中国农业银行向石某转账20万元的凭证。
审理过程中，石某辩称，该款项是第三人相某委托许某偿还其的欠款。法院查明，许某、石某、相某曾合伙做生意，后石某退出合伙，现许某与相某仍合伙做生意。石某提交此前借给相某20万元的证据，并提交微信聊天记录，显示相某承诺在12月20日前偿还，而许某向石某转账20万元的日期为12月18日，同年12月19日，相某微信告知石某“钱给你打过去了”。对于石某提交的证据，许某不予认可，但未进一步提交充分证据证明双方之间存在借贷合意。
槐荫法院认为，许某仅依据银行转账凭证，主张与石某存在借贷关系，石某予以否认，并提交相关证据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条的规定，此种情况下，许某应当进一步提供证据证明借贷关系成立，由于许某未提交证据，其应承担相应的不利后果。
最终槐荫法院判决驳回许某的诉讼请求，许某提起上诉，济南中院维持了一审判决。
民间借贷的成立要件有两个:一是双方有借贷合意，多以借条为载体；二是出借方已实际向借款方提供款项。两个要件均需提供证据予以证明，只要其中任一构成要件缺乏证据证明，就面临借贷事实的不确定问题。在仅有转账凭证，缺乏借贷合意证明的诉讼案件中，借贷关系能否成立，取决于被告对此抗辩的有效性、合理性，如被告提出抗辩并提供充分证据，原告未进一步举证，则原告承担不利后果；如被告提出抗辩但未能提供证据，则被告承担败诉风险。
因此，出借人在出借资金时，不仅应留存转账凭证，更应对借贷合意明确表示，通过打借条、要求提供担保、寻求第三方见证等方式将相关证据予以固定，以免日后产生纠纷。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第十六条
原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。
编辑 | 李立宇 来源 | 济南市槐荫区人民法院
