第四节 园区公积金贷款（1）
一、园区公积金贷款流程是什么
买方资质审核一签署《存量房买卖合同》一网签一办理资金监管(支付首付款)一公积金管理中心货款面签(当场贷款审批)一放款一买方至公积金管理中心领取抵押材料一过户和抵押登记一缴税一领取不动产权证书和不动产登记证明(各区域房产交易中心时效不同)-不动产登记证明送至公积金管理中心的担保公司。
二、园区公积金贷款的政策
公积金贷款政策
使用次数 及可贷额度
第一次使用首付比例20%起,执行基准利率
家庭最高70万元,个人最高45万元
第二次使用首付比例50%起,执行基准利率上浮10%
家庭最高50万元,个人最高30万元
三、园区公积金贷款额度如何确定
基数算法(仅适用于园区公积金) :
(1)单身:近半年平均撤存基数×35%× 12×贷款年限
(2)已婚:近半年夫妻平均缴存基数相加×35%× 12×贷款年限。
余额算法: (1)单身:个人账户余额×10倍或6倍(第二次使用)且个人徽存基数是对应年限月均还款额的2倍以上; (2)已婚:夫妻双方个人账户余额相加×10倍或6倍(第三次使用)且夫妻缴存基数相加是对应年限月均还款额的2倍以上
注:个人账户余额不足1万元的,按1万元计算。
【例】客户躬琦,未婚,南京户籍,至今在苏州工作3年,园区公积金一直正常缴纳,缴费基数12000，余额12万元。郭琦在南京通过商业贷款购买了一套101平方米的住宅, 结清商业贷款并将住房出售, 3月,郭琦欲用园区公积金贷款在苏州购买一套91平方米的住宅,请计算本次最高贷款额度.
【解】 1.郭琦在南京有住房商业贷款记录,纯公积金贷款只看在苏州有无动用过公积金贷款,因此购买住宅按照首次公积金贷款执行:
积金可贷款45万元
2.贷款金额: 1200 x35%x12×20=100.8 (万元) ,个人首次最高贷款金额为45万元,因此公因此,购买该套住房最高贷款额度为45万元。
四、园区公积金贷款年限如何确定
借款人年龄:男: 18周岁至65周岁;女: 18周岁至55周岁
具体要求如下:
(1) 公积金贷款年限<个人法定退休年龄-借款申请人申请贷款时的年龄(园区公积金贷款最长可用个人法定退休年龄(男60周岁,女50周岁)延长5年减去借款申请人申请贷款时的年龄) ;
(2)新建住房的贷款年限<30年
(3)存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款年限最长不超过,且存量成套住房的贷款年限不得超出所购住房的剩余使用年限;
(4)园区公积金:房龄+贷款年限<70年。
注:园区公积金购买土地性质为划拨的成套住宅、拆迁安置房、房改房、保障性住房,房龄+贷款年限<50年
以上四者取年限最短者
【例】客户萧霖,已婚, 45周岁,配偶林琳, 41周岁,萧霖欲通过园区公积金贷款购买一套划拨住宅。
若住宅建成年代为1990年,请计算萧霖申请贷款的最高贷款年限。
【解】1.房屋房龄及年龄:房龄50-(-1990) =19 (年) ;
2.年龄: 65-45-20 (年) :
因此,根据园区公积金贷款政策,最长贷款年限为。
五、园区公积金贷款办理地点
工作时间(工作日) 、地址、电话
9: 00-12: 00，14：00-17：00
苏州大道东123号汇金大厦一楼(苏
州大道东与星塘街交界东南角)
0512-62888222
5月18号去银行面签，25号来短信审批通过，7月13号银行打电话又审核信息，正常吗？是不是快要放款了？你们的贷款银行打电话了吗？贷款都放款了吗？快要急死了，什么时候放款啊？搞得我好焦灼啊！
❗️西班牙签证政策小提示：随着很多学生即将前往西班牙就读语言预科，我们发现近期的签证申请审核比往年更为严格，递交语言证书的学生比往年更大概率的收到领馆的电话语言测试或前往领馆面签测试的信息，若领馆认为你的语言水平达不到相应的标准，也会被拒签，所以还是要提醒学生国内的西语学习还是要认真面对的，一个是打好基础对将来国外语言学习尽快的融入有很大帮助，另一个是签证如果因为语言测试拒签会影响整体的留学进度得不偿失
网点面签的不要去，打你电话的都是直贷机构，收费很高，比如你征信有点花，但最后下款了，贷了5万，他们直接收你15个点。
坐标美国：美国留学签证申请真的没有必要找中介，自己联系学校、整理好所有文件，妥妥的没得问题。
今天刷到抖音留学顾问的视频，把美国留学申请讲得极其复杂，如果你真的了解美国，你就会感叹一句：“就这？“
对于很多留学申请者而言，如果你的英语水平还考不下托福，最简单、也最省钱的方式是先申请college读预科，选报ESL语言课程。要知道，一个人在英文环境下学习英语的速度要更快，等你语言考试过了，你就可以选报一门专业课进行主修了。
通过在未来两年college的专业课学习并毕业（AA学位），然后通过预科成绩累积再申请大学university，进而通过再两年学习（大多数）拿到本科学位（BA）学位。
在这所有过程中，需要中介做的会有什么？几乎啥都不用。社区college的语言课程自己就可以在校网站申请，毕竟想来留学的人也是多少有点英文基础吧，申请页面还是能看懂的。
然后按学校要求准备申请材料，基本所有学校要求都一样，资产证明、最高学历成绩单（社区college学校要求的最低是国内高中学历）、个人撰写的申请意愿。
如果你有国内大学学历，再申请来美国学习语言，那你就拿上你大学的成绩单和学位证，要英文翻译并公正。资产证明国内银行可以出示双语证明，个人申请意愿自己用英文写，连同申请报名费（小几百美金）一并提交。接着等通知就行了。社区college的审核相对宽松，毕竟学校也需要生源，通过了学校给你发I-20表，这就是你要申请留学签证的证明，表示已经有美国的学校同意接收你了，你接下来准备申请签证就行了。
而准备签证先登录SEVIS网站交费（$350），需要用到I-20表格上的信息，打印出收据并保留。然后自己电话预约F-1面签（留学生签证费$160）。过去面签时带上护照、i-20，SEVIS收据以及要求的其他个人证明材料。
如果面签通过了就可以买机票啦，学校的课程一般是要求每学期修12学分，基本就是早9-下午2点 一周五天这样的课量吧。周末学校放假，平时结交些国外朋友一起玩耍，英文会进步很快。
这前期总共需要你自己准备的大概费用就是学校申请费（$300-$400刀），SEVIS注册费$350刀，及其F-1签证费$160刀，其他材料翻译公证小几百rmb吧。
而进入学校的课程费是每个学分$300刀左右，留学生最低要求12学分，一年三个学期，生活费看个人吧。
流程复杂么？一点不啊啊！
记录一下购买二手房的交易流程
12月份 看了一些新房后，还是决定买二手房，原因1：目前在售新房基本上都是期房，基本上都得左右交房，入住至少24以后了，基于第一套房装修的过程，有点身心俱疲；原因2：新房离孩子学校（小学）及后续初中都有一定的距离。
决定买二手房后，就开始看房，我们比较快，看之前就定位了小区，因为对这个小区情况比较了解，平时出手的房子也不多，看了几天，遇到了一套比较心仪的果断出手。当然我们是通过中介看房，看中的这套房子又是这个中介独家代理，所以面谈对我们没有优势，价钱上没有多大的余地。
谈好价钱，以及留下的家具家电，首付和尾款以及房子交付时间，当场签订合同，支付定金2万，中介费一万多。
1月15日凑够了首付，通过中介和房主约定时间去行政大厅办理过户手续，这之前需要做两件事：1、开通银行卡大额转账；2、去查询下房产情况，便于缴税（都需要携带身份证）。过户当天上午八点到达行政大厅（携带户口本，夫妻双方身份证，结婚证，房产证明），一个小时左右就办好了过户手续，下午五点拿到不动产证。然后去另一个窗口开另一个单子（具体是什么，我忘记了），用于贷款。
下一个工作日1月18日（这个不着急办理，看个人时间），带着不动产证、契税证明、还有上面的单子（同时带户口本，夫妻双方身份证，结婚证），夫妻双方一起去公积金中心申请贷款，提取公积金余额（总额的百分之八十）。当天下午三点多提取公积金就到账了。
1月20日收到通知贷款审批通过。
1月22日接到电话通知面签。
1月25日夫妻一起去面签，然后去房管局办理抵押，都很快。
2月4日收到短信已经放款。
中间过年
过完年2月18收到电话去拿贷款合同。
2月19日把合同取回来。
等待交房付尾款。
刚定了车，要年前才能到，昨天4s店就打电话过来，说要安排面签，贷款，想请教一下是不是都这么早就贷款的！
《别让身边朋友害了你》（三）
作者：谢国计
解读：何伊庭
因为最初他帮我平安银行贷款下来50万元，我又委托他去其他银行帮我贷款，结果他带我去浦发银行面签，当时他不进银行，说我只能一个人进去，因为银行有摄像，我就信他的话了，结果当天银行面签完，当时跟我说，没问题，结果晚上说银行要8000元资料费，我当时因为对方平安银行给我贷款贷下来了，信任对方，从支付宝给对方转账8000元，对方银行工作人员，不知道为什么，给其他人贷款，签字，不拍脸，却给我拍带着口罩的面签视频，发朋友圈，好象面签成功了，结果没想到，中间一拖再拖，一个多月了，又说什么上海来的总监不同意，最后没通过，我向对方要这8000元，或者他们说资料费，那做的资料和他们说的办公场所的照片呢，结果对方什么都没有，就用嘴忽悠我，还耽误我一个多月的时间，最后还把我电话给挂了，微信把我删了。后来前几天我报警了，经过警察协调，浦发银行的资料费对方退给我3600元。
所以很多时候，你不经历一些事，你怎么能了解一个人，光嘴上说没用，实际上一打交道，事上才能见人品，而且我当时向银行借钱，肯定资金也不宽裕，他们还利用别人，雪上加霜，坑害别人，赚不义之财，不是更可恨吗？人们说，有几种钱不能坑：别人救急给病人看病的钱，不能坑；别人落难时，不能坑。但是他们做事一点底线都没有，所以跟别人打交道，一定要小心谨慎，看清人品，通过对方的言行，多观察，不能被对方所迷惑。
我上大学的时候，一个新疆的女同学说过一句话，最了解你的人，是你最可怕的敌人，我当时年轻，不理解她说的话，但是经过这么多年，这么多事，我发现，她说的有一定道理。那些坑我钱的人，哪一个不是因为我最初对他们的信任，最后把我自己坑的负债累累，出门坐轮椅，眼睛飞蚊症，冒金光，差点中风，嘴说话不利索。
当时在大学时，我本来以为她是我的好闺蜜，结果没想到，其实她是在利用我，她当时大学交了一个家里条件挺好的男朋友，那个男朋友几乎把她供养起来了，她所有吃穿和一切开销，几乎都是她男朋友出，后来她男朋友把她带回家，见她男朋友妈妈，她男朋友的妈妈是一个干部，有阅历，肯定能看出她是什么人，就不同意他们交往，她跟男朋友吵架，她要死要活的，我看她挺可怜的，就去找她男朋友，让她男朋友去看看她，还从家里带好吃的给她，她还来我家住过。
可是后来我得了一场大病，休学一年，我们老师带班里大部分同学到我家来看我，她一年里，没来看过我一次，我家里当时有自己的座机电话，她连电话都没给我打过一个。
后来我病好了，他们要毕业了，她联系我回学校参加他们毕业就餐，后来又约我跟她一起去圆明园玩，互相拍照，其实意思就想让我爸爸帮她留北京，但是因为经历了之前的事，我没有管她的事。
后来她通过我们班另一个北京同学的关系去深圳了，她又联系我，说让我在北京帮她买经济类的书，结果我跑了好远，大概在西单附近的一个书店，才买到一些经济类的书，我搭着路费、搭着时间、搭着金钱，把书给她快递过去以后，她书钱一个字都没提过，过了好久，给我快递了一张贺卡，从此以后，再也没消息了。
又过了好多年，她通过另一个北京同学，要到我的联系方式，给我打电话，说她在美国结婚了，买了别墅，生了儿子，不上班，在家带孩子，老公是外国人，比她年轻七岁，个又高之类的，打过两次电话，自我炫耀一番，后来我再看见是国外来电，我根本就不接电话，觉得没意思。你好不好，跟我有什么关系，我跟她来往只有吃亏、被利用，还浪费我的时间。所以当你遇到事的时候，你才会看出人心。
我上班以后，曾经有一个当时跟我还算不错的小女孩，她说过一句话，她想害谁，她就跟对方做好朋友，然后再害对方，而且她跟对方相处时，趁着双方关系还不错时，能利用对方的地方就尽量利用，以后不好了，就利用不了了。
我当时没在意她的话，因为当时我以为她跟我关系不错，结果没想到，她真的因为嫉妒，心理不平衡，背后不断给我使坏，我几年都没发现，还一直把对方当好朋友，她结婚，我还出了1000元份子钱，她谈恋爱中间出问题，我还站在她的角度，真心为她考虑，她自己都说，她老公从小一起长大的发小，他们结婚，才给500元。
#我要上微头条# #职场达人说#
前几天，姐们接到了一个中国银行客户经理的电话，了解了她有贷款意图，就让她带资料昨天去一个中国银行的旗下评分中心评分，我陪同她去了，期间让她签了一个协议，贷款如果成功，必须支付300×36期=10800的费用给银行做贷款保护费！后来说评分不足，中国银行做不了，给预测了个小银行，有了一个预估额度，让下午过去面签。中午吃饭的时候，我越想越不对，就打电话给一个认识的做贷款的中介Q，Q告知我们上当了。所谓给银行的钱就是中介费。现在的行情就是1-3个点里面，这种变相收费太吓人了！而且现在这种信贷不会去银行，直接去对口公司就可以办理，说也可以帮我们去办理，点数2个。果然。下午说带我们去银行面签。去的是金融公司，我让姐妹不要弄了。晚上还打电话过来责备她，警告不可以和别的中介再去办理。姐妹很担心他们会报复或上门来骚扰，我虽安慰着她，心里也在打鼓。
#春节反诈防骗指南#
又一种房产新骗局来了。卖二首房首先是在房产中介的介绍下，和买方签订了一个二手房买卖合同，然后三方一起去银行面签，面签通过后，买方支付首付款，再到房管局完成过户，走到这一步，房子的产权就已经过户到买方的名下了。
但作为卖方，只收到了一部分房款，而中介一般会告诉你在家等银行放款就行了。
重点来了，
其实二手房过户给买家后，需要中介买家把新办的房产证拿到银行办理抵押，
银行才会走后续的放款流程。而骗子买家和黑心中介串通以后，或是骗子在买通中介的情况下，利用时间差拿到新的房产证，不提交银行，直接去其他金融机构办理抵押贷款，这样你100万的房子，骗子只首付了30万，还有70万的尾款，他不给你贷款。直接拿房产证去外面抵押了70万，跑路了。骗子从中就赚了40万。就算你找到骗子，像这样的情况大多数会被判为一般的民事经济纠纷，拿骗子也没有办法。骗子的态度也很积极，认错，对方名下又没有车也没有房，也无所谓，就算对方被判定为失信人，对你来讲又能怎样呢？只有提前预防，才能尽量避免这样的事情发生。
要注意以下两点，第一，买卖双方签订的二手房合同，不能出现卖方同意过户到买方指定的人下，类似这样的字眼都要注意，这会给骗子一个特梁换柱的漏洞。第二，和银行要密切沟通，关乎当天就随买家中介一同前往。等着买家在银行现场把贷款的抵押手续办了，而且要预留当时办理手续的银行客户经理电话，不定期的询问放款情况。
哭笑不得:贷款申请人竟然和银行谈隐私！
昨天将北京的一个信用贷款意向人转到了某商业银行，没想到了面签时借贷人却不愿意填写资料，和银行客户经理争执起来填写信息必要性，拒绝填写部分信息。
信用贷款业务，我都是直接转给金融机构客户经理，从不亲自带客户面签，当然我也不会收客户费用。
所以有一些细节问题，我也只是向客户口头问询，并不会关注一些细节或贷款申请人格局等问题。
可万万没想到出了这档子事情，银行客户经理大晚上给我打电话告知我这个事情。她白天忘记了这茬，大半夜的还要和我说说，活久见了。
这也就是第一次贷款的朋友，不然我非要电话过去怼一顿。
#贷款# #贷款趣事# #银行#
今天看头条的时候，看到360借款广告，点了进去看了一下额度。居然没有额度，但是很快接到了平台电话，问了我一些问题，美其名曰核实资料。然后叫我去线下网点去面签，放款。咱也没有经历过呀，心里七上八下的，这到底靠不靠谱？感觉里面是不是有啥套路，不知道大家有没有经历过？
银行卡被锁了？大数据都无法判断识别？
李阿姨：“为什么我的银行卡线上用不了？
”王总：“搞什么我货款都打不出去损失2万违约金你们负责么？”
至八月以来，你是否体验过这种感觉呢？明明我的银行卡用得很正常，为啥会被各大行锁定线上或者线下支付功能呢？去开个银行卡还要各种证明？
原因就在于在全国开展的“断卡行动”，目的是为了控制日益猖獗的“涉赌 涉诈 涉洗钱 出租出借”等银行卡清理。（前两年爆出的大学生报名被骗9000多元钱跳楼引发的社会热议，国家从银行制度框架上开始改革）
按说银行的“大数据”系统其实是比较先进的了，对客户可以进行精准画像，资产评估。但是涉及银行流水交易频繁这个“大石头”大数据这个万能工具器也无可奈何，为什么？交易数据量太大根本无法判定。例如：我做自媒体或是个体户，每天银行卡流水30笔以上，这怎么判定？这部分流水可以来自企业也可以来自个人，现在交易正常的账户也可能在“利益”的驱使下成为“不良账户”。
遇到银行卡被锁定的情况采取以下办法可以有效解决：
1.持卡和身份证到就近的银行网点进行面签解锁。（核实是否有出借，是否本人使用）
2.卡不在身边时拨打对应银行客服电话，寻求开户行电话进行查询，视情况解锁。
3.尽量不要“多笔数同金额快进快出”，和当天超标准出入帐款，因为系统会判定“洗钱嫌疑”。
4.账户要正常交易，以及不要在网上购买“打鱼金币”，这涉及境外赌博，会被要求销户。
5.最重要的一点，不要受短期利益驱使，出借出卖自己的账户，这涉及到追究法律责任的问题了，对个人影响巨大！
大家有被银行限制交易的经历么？
以上大家get到了么？关注我一起了解金融知识的点点滴滴。[呲牙][呲牙]
蒙商银行来电，5W，出了两个方案：第一28号以前还3100卡片正常使用，给客服打电话账单分期或是每个月自己周转。第二，可以签60期，首付本金5%+利息违约金不减免共4100多，需要去分行面签不可再次逾期，哪位朋友接触过蒙商银行呢？蒙商的首付利息违约金无法减免么？
武汉的李先生最近接到了一个电话，电话称李先生欠了他们20万元，李先生随即认为对方是诈骗电话，表示自己根本没有贷过款，对方表示如果不信可以自己查一下自己的征信，随后李先生便看了自己的征信，竟然大吃一惊。
在征信记录中，确实发现了这笔贷款，而且已经逾期多笔，随后李先生便找到了贷款公司了解情况，得知自己曾经在一家担保公司协助下办理过银行卡，被其邀请到公司领取礼物，摆拍了几张照片，正是这些照片，让这笔款贷了出来并拨到了一个不知名的账户上，随后李先生便找到担保公司，在派出所的协调下，双方签署了一个书面协议，担保公司表示会将这笔钱全部返还给贷款公司，而截止目前，担保公司并未履行自己的义务。
#大兵叔叔说法#
这真的是让人措手不及，李先生查看了贷款合同，表示合同并非本人亲自签署，因此贷款公司表示要进行笔记鉴定，其实，这已经不仅仅是贷款的问题了，更加严重的是李先生征信已经不好了，再去贷款或者有其他事情需要查看征信时，就会很麻烦。
本案中，李先生因配合担保公司摆拍了记账照片，拿着贷款合同，以及佯装签字的照片，这些照片拿去给贷款公司后，贷款公司在相信担保公司的情况下，就会误以为这些是李先生真实的意思表示，从而将这笔钱转给了合同中账号。
那么其实，本案中还可能会涉及到诈骗的问题，即在贷这笔款时，真正的贷款人并没有打算还钱，而是以李先生名义贷款，拿到这笔钱就挪作他人或者非法占有了，那么就会涉及到诈骗罪或者合同诈骗罪的问题，当然这需要警方进行调查。
此后，李先生在了解了事情来龙去脉后，也及时报了警，在派出所李先生和担保公司达成了协议，同意剩下的钱有担保公司偿还，那么虽然之前的贷款合同自己并不知情，对此也不承担还款责任，但是对于此后双方的协议来讲，已经是属于认可了之前由担保公司做出的虚假签字的行为了。
同样，根据《征信业管理条例》第25条的规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
由于该贷款并非李先生本意，因此其有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，变更这种不良记录的记载。
不知道李先生当初被担保公司赠送了什么样的礼物，能让他配合摆拍，而且拿着的都是贷款合同。
对此，你对本案有什么看法？
#普法行动#
#配合摆拍面签照 莫名背上20万贷款#
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我是@大兵叔叔
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文章原创，抄袭必究。
现在买个房太难了！看了一套二手房，想着不用折腾装修，过户了就可以住进去，谁知道又有了这一出。
今年三月份看了一套二手房找中介签了合同，房子没有证催了一个月证恰好就到了五一，五一过后面签审核，这样完美的错过了银行放款的最佳时机！五一过后政策收紧，贷款放不出来！六月初银行批了贷等着放款，两个月过去了没有放下来，卖房的甲方不干了，天天打电话让撤销合同，整个人都抑郁了！
买个房怎么就这么难呢！
