(一)表外业务的定义
表外业务,又称暗标业务,是指银行在没有经过或没有征求客户同意的情况下,通过不同的渠道活动,未以对客户提供明确的利益、风险提示的方式,出于获取利润的目的而推销财务产品。
(二)表外业务的特点
1.表外业务受客户销售保护措施保护,即银行不得未经客户同意,通过任何方式推销客户财务产品,银行只能提供咨询服务和结构性产品投资等服务。
2.在表外业务中,银行不能够向客户作出未经验证的财务建议,并需在业务活动中遵守国家有关金融法规规定。
3.任何非专业客户在表外业务中,银行不允许表现出的任何投资建议,应视为不具有任何作用,也不允许起任何由此而产生的法律责任。
(三)表外业务的风险
1.对于小型客户而言,表外业务可能造成不良影响,比如带来投资失败的风险。
2.银行销售部门有可能滥用表外业务来收取低报表上的大额收入,有可能造成财务上的损失。
3.特殊形式的表外业务,比如欺诈或欺压,可能造成客户金融资产的损失。
(四)表外业务的控制
1.对于表外业务的活动,银行要对活动的基本原则及时更新,如营销手段、收费标准及活动的具体流程,以建立相应的管理体系。
2.银行只能通过学习机构等正规机构来培训同行员工,防止出现不遵守规定情况发生。
3.同行员工及时向客户说明产品名称、风险保障等,并告知客户需要使用表外业务时,需如实核实客户身份及投资能力,以防止产生不合理投资行为。
4.定期向客户发出投资前确认单,告知客户投资的具体内容,客户需要谨慎投资,完成表外业务后向客户发出投资风险核算表,以联络客户对表外业务了解情况。
表外业务,指开展银行业未来金融投资活动、以及其他与银行支付有关的业务,可以帮助企业优化金融流动性、减少金融投资成本等。
一、定义:
表外业务,是指银行业未来改革开放带来的新型金融服务,以及银行支付业务之外,从根本上改善企业加快资金流动、管理风险、降低资金费用等方面的金融服务和投资业务。
二、内容:
1、金融工具:表外业务将提供更多的金融工具,例如中期票据、结算账户、贴现等,来满足企业的融资需求。
2、金融产品:表外业务也会提供购买证券、投资基金、期货和现货投资、外汇投资等金融产品,以提供投资客户多样化的选择。
3、金融服务:表外业务还包括一系列核心金融服务,例如贷款服务、咨询服务、结算服务、票据融资服务、风险管理服务、资产管理服务等。
4、风险投资:表外业务也可以涉及风险投资,能够更加直接的支持和帮助新一代创新企业,为其捍卫金融创新空间,以满足未来互联网金融科技迅速发展所需要的金融创新资本。
表外业务是一项新兴的金融服务,能够辅助企业优化行业资金流动性、降低金融投资成本,以帮助企业获得更多投资收益。