P:贷款本金R:月利率N:还款期数X:当月归回金额T:当前期数(仅对等额本金生效，注意首期是最大的)附：月利率 = 年利率/12
等额本息：每个月交的钱完全一样，预先计算总数，然后平摊到每一期
优点：每期的钱都一样，计算和规划方便
缺点：利息占比较高，总金额较高
计算公式：
推导：
第一个月A(1+β)-X第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]第三个月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] …由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n –X[(1+β)^n - 1]/β由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有 A(1+β)^m –X[(1+β)^m - 1]/β=0由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]
等额本金：将贷款本金平均分摊到每一期，然后每一期归还固定本金+剩余的贷款产生的利息
计算公式：
优点：省钱
缺点：前期负担较大，随后慢慢降低
例子：
贷款20万，还款期限为，年利率为4.2%(月利率为4.2‰/12)=> 本金P：20w期数N：20*12 = 240月利率：3.5‰等额本息法：x = 20 * 3.5‰ * (1+3.5‰)^240 / ((1+3.5‰)^240-1)=0.123314 W= 1233.14元等额本金法（第一期）：x = 60 * 3.5‰ + 60/240= 0.46 W= 4600 元
